帮你解决房贷的一个小套路，避免了还能省不少钱。 　　

　　众所周知，目前的贷款利率是以央行公布的LPR为基准，房贷的贷款利率是一样的，只是各大银行的浮动标准不同。 　　

　　我们在贷款的时候，选择贷款银行肯定会选择贷款利率相对较低的银行。相信我们大部分小伙伴都会做出正确的选择。 　　

　　当我们真的在贷款的时候，我们怎样才能省钱呢？让我仔细说完。 　　

　　抵押贷款有两种还款方式： 　　

　　第一种方法：等额本息还款法，等额本息，优点是每期还款额相同。等额本息的初始还款金额相对于平均资本来说比较小，还款压力也比较小。 　　

　　第二种：等额本金还款法，等额本金还款法就是每期的还款本金都是一样的。随着每期本金的减少，利息也越来越小，所以每期还款总额都在减少。缺点是刚开始的还款压力比较大，但是过了前几年你会发现后期的还款压力会越来越小。 　　

　　我们来比较一下两者的具体区别(以下部分我以贷款30年，贷款100万，LPR 3.8%，银行增加2.2%为例)，先看等额本息情况下的还款情况: 　　

　　等额本息还款 　　

　　可以看到，在等额本息的情况下，每月还款金额固定为5995元，还款总额为215.83万元，支付利息总额为115.83万元。好，让我们来看看等额本金还款方式的情况: 　　

　　等额本金还款方式 　　

　　这是一种等额本金还款方式。第一个月的还款额是7777.77元，可以对比一下每年的还款额，每年都在减少。还款总额190.24万元，支付利息90.24万元。 　　

　　我相信在座的每个人都应该有所发现，等额本息方式下的支付利息是215.83万元,而等额本金方式下的支付利息是90.24万元,也就是说，我们偿还了30年的贷款。两种不同的方式，还的利息是25万。 　　

　　看到这里，吓了一跳？这么大的差距，别担心，还没完呢，我们接着看两种还款方式的差别点，请看下图：. 　　

　　左图为等额本息还款方式，右图为等额本金还款方式。 　　

　　仔细对比可以发现，在等额本息的还款方式下，我们前几期归还的真金白银其实几乎都是利息。(按比例计算，等额本息本金在平均资本中仅占第一期还款金额的16.6%，第十二期还款金额的17.54%，第一期还款金额的35.71%，第十二期还款金额的36.43%) 　　

　　我们知道贷款利息的计算公式是：本金*利率=利息.那么，如果我们前期偿还的本金少了，是不是意味着以后的利息会相对多一些呢？ 　　

　　还有，大部分小伙伴会选择几年后提前还房贷。如果选择等额本息的还款方式，你会发现贷款的本金根本没有减少，因为往年还款的大部分都是利息。 　　

　　对于银行来说，客户选择等额本息还款是为了利润最大化。所以银行肯定希望客户选择等额本息，这是人之常情。 　　

　　但是等额本息还款法也不是完全没有优势。由于前几期总还款额小于平均资本(前几期相差一年2万左右)，贷款压力大的朋友也可以选择这种方式。 　　

　　那么，在等额本金选择还款方式的优势是显而易见的。无论是提前还款还是30年还款，都比等额本息.便宜 　　

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