2022年1月20日，央行从5年期长期贷款利率由原来的4.65%发布最新loan0.05%下调至4.6%；所有选择LPR动态还款方式的人，听了都有些高兴，但是实际还款的时候，发现自己的还款额一点都没变。发生了什么事？ 　　

　　

　　别担心，鹏哥。我来给你解释一下这个情况。 　　

　　

　　 　　

　　

　　五年期LPR已经下跌。和我们的房贷有关系吗，有什么关系？ 　　

　　

　　01 　　

　　

　　问：LPR降了，房贷会不会降？ 　　

　　

　　答：如果你和银行签订的不是固定利率，而是LPR加点利率，就会降。 　　

　　

　　如果你在2020年1月后买了房子，那么LPR肯定提高了利率。 　　

　　

　　如果你是在2019年12月之后买的房，那么就要看你之前有没有转换成LPR，有没有提高利率。 　　

　　

　　 　　

　　

　　02 　　

　　

　　问：房贷会降多少？ 　　

　　

　　答：平均每百万房贷月供可省约30元。 　　

　　

　　以100万房贷等额本息还款30年计算，5年内LPR每下降5个基点，月供将减少30元左右。 　　

　　

　　如2022年1月，5年期以上LPR降至4.6%，100万房贷月供从5156.37元降至5126.44元。 　　

　　

　　(其实这个数字真的是聊胜于无，所以如果你只是因为利率下降了0.05%就打算买房，我劝你还是冷静一下。) 　　

　　

　　03 　　

　　

　　问：为什么我银行软件显示的还款利率还没有变化？ 　　

　　

　　答：每家银行执行时间不同，需要以合同签订时间为准。 　　

　　

　　大部分银行以公历为计算周期，每年1月1日会按照相应的LPR执行新的贷款利率，如下图所示： 　　

　　

　　 　　

　　

　　还有一些银行在签订贷款合同时约定利率调整的时间。 　　

　　

　　这需要你打开你的抵押合同进行确认。比如下图的网友，今年7月就能享受到新利率了： 　　

　　

　　 　　

　　

　　04 　　

　　

　　问：我的房贷次年一月调整，有没有可能今年底LPR又加回去了？ 　　

　　

　　答：可能性不大。 　　

　　

　　我在微博里看到很多类似的担忧： 　　

　　

　　 　　

　　

　　从某种角度来说，网友说的也是对的。 　　

　　

　　LPR降级的消息对那些还没有买房的人更有利。已经买房的请关注2022年12月20日发布的LPR。 　　

　　

　　但人们不必过于担心。 　　

　　

　　一般来说，市场盘整是周期性的。为了促进经济，我们已经进入降息通道，一年内利率基本不升不降。 　　

　　

　　此外，从世界各地的中央银行 　　

　　

　　 　　

　　

　　从货币变化的历史来看，未来的长期趋势将是利率继续下降。 　　

　　

　　结论：LPR的下调对还没买房的人来说是个好消息，但已经买房的人要等到下一个计价周期才能享受到降息。也就是说，常规的违约是每年1月1日的定价，80%的人要关注每年12月20日的最后一个LPR利率，这个利率会影响你的房贷。 　　

　　

　　说最后一句话。 　　

　　

　　如果要刺激房地产，以上应该在去年12月20日公布PLR的时候就有所调整，而不是等到现在。 　　

　　

　　这说明央行不想向市场发出这个信号，不希望过多的资金流向房地产。 　　

　　

　　新的一年，楼市依然以稳为主，但筑底过程已经完成，进入上升通道。 　　

　　

　　虽然上涨速度不会很快，但至少已经摆脱了熊市。