前几天很多城市首套房贷利率下降，有朋友开始考虑要不要提前还房贷。
5月20日，央行公布了最新的贷款市场报价利率(LPR)。其中，一年期LPR为3.7%，维持不变；5年期以上LPR为4.45%，较上月下跌15个基点，为2019年LPR改革以来最大跌幅。
这意味着购买首套房可享受最低4.45%的贷款利率，现有房贷用户的月供也将减少。
现在，提前还款是损失还是收益？
在我们以往的认知中，可以选择贷款30年而不是20年，不到最后一天绝对不会选择提前还款。这是我们根深蒂固的思维。
这是为什么呢？因为以前我们手里的闲钱可以用来理财，投资，买股票，基金，炒币等等。且收益率高于抵押贷款利率。我们手里的钱可以赚钱还贷，有多余的钱。但从去年开始，投资理财的收益率不断下降，无数人被股票、基金、期货等理财收割。银行的理财产品利率一降再降，每天能拿到4%收益率的也不多见了。但是房贷利率高于收益率。提前还房贷，就赚了。
比如选择平均资本30年还款方式，以5%的贷款利率借100万元，最后要还银行170多万元，利息近80万元。之前7年，每月还款6000多元，其中本金2700元左右，其余为利息。如果现在提前还30万，折算下来可以省下近50万的利息。现在储蓄就是赚钱。
再说，你花几十万买股票，很可能就亏了。
如果你有稳定的投资，收益率也相当不错，那就把钱留下来投资比较划算。
现在处于疫情、房地产监管收紧、通货膨胀等综合因素的阶段。有些人认为，最好手头有一些钱，以应付不时之需。但是，如果突然还房贷，手里就没钱了，反而得不偿失。
现金多的人似乎愿意减少债务。
即如果贷款是公积金贷款，那么建议不要提前还款。毕竟公积金贷款的利率比较低。市面上的理财产品，年化收益率4%-5%就能跑赢。让我们投资这笔钱。
对于是否提前还房贷，还要参考贷款的方式和年限。
如果本息相等，没有高收益的投资，建议提前还贷。因为一开始是等额本息还，然后是本金还。
如果已经还了很多年，只是本金还没还，那就不用提前还了。利息已经付了，慢慢还吧。相反，如果房贷期限还很长，可以选择提前还。所有还款的前提是询问银行是否有违约金及相关政策后再做决定。
也有人说现在已经还了。未来10年甚至20年银行利率和房贷利率的调整趋势以及未来的通货膨胀如何？
从图中可以看出，近20年来我国房贷利率有所波动，目前的基准利率基本处于近20年来的最低点。现在政策大方向是住不炒，未来上涨空间有限。
所以，不还，什么时候还，要从自己的情况出发，想想自己的家庭，想想自己未来的发展，作为基础。
