最近银监会动作很多，
几个新文件的相继发布让保险公司不寒而栗，
对我们以后的保险也会有很大的影响！
上周给大家分析了人身保险产品设计的82条禁令，
到了增加寿命和医疗保险的时候，就修了。
如今，人身保险产品的信息披露制度，
然后重点限制万能险、分红险、投连险!的示威利率
示范利率是保险公司为我们画的蛋糕。
比如一些开了好头的产品天天喊收益5%！
按照新文件，都要被禁足~
具体有哪些限制？对我们有什么影响？
下面详细说说吧。
N1
万能险演示利率，
不能高于4%！
万能险是目前最灵活的金融保险之一。
存取相对自由，收益也比银行存款好。
但是它有一个缺点，
就是实际结算利率不稳定，每月变一次。
因为这种渣男属性，
以前保险公司宣传的时候，
将使用“高、中、低”第三示范利率来模拟收益，
许多销售人员，为了他们的业绩，
经常用最高挡(比如5%)向你推荐产品。
但是大家要注意，
随着利率的下降和投资环境的变化，
即使某月能达到5%，也很难长期保持.
这些推销员的做法，
这只会导致消费者对未来收益期望过高，
期望越高，失望越大，
到时候还得撕。
因此，银行监管人的父亲颁布了一项新规定：
未来万能险只能采用2档示范利率，
它们是最低保证利息的证明和普遍计息利息的证明。
且模拟的利率不得高于最低保证利率和4%。
想想看，示范利率是有限的，
包再也不敢吹嘘5%了，
你觉得实际利率还会是5%吗？
N2
分红险，以后红利必须披露！
国内分红险、
可以说是欺骗人们中最有争议和最容易的保险，
很多产品都是信息不透明,利润很少！
其实分红险的分红，
主要的保险公司拿我们的钱去投资，
有了收入后，先减去自己的成本，
还剩下一些可分配盈余。
根据银行监管人父亲的规定，
至少70%的可分配盈余应该给客户。
但是如果投资收益不好，
连可分配盈余都没有，分红就是0了。
所以分红险的分红其实是一个很不确定的事情。
但仍然很多代理人不光给用户打包票，
还吹说公司投资能力强，分红收益肯定高！
嘿嘿，那么普通，又那么自信
要知道大明湖畔的平安，
投资华夏幸福，还浮亏了100亿~
而针对这种乱象，新规也做出了明确规定：
要求分红险也只能采用2档利率演示，
分别为保证利益演示、红利利益演示，
利差水平分别不得高于0、4.5%减去产品预定利率。
且每年都要披露红利实现率：
演示的分红有多少，实际实现了多少，
都能一目了然，
有些垃圾产品，就没那么好浑水摸鱼了。
N3
投连险，要有负利率演示！
最后，新规还对目前较少见、风险也较高的投连险做了规定：
要求保司给出的假设投资回报率，
应采用乐观、中性、悲观3档，
分别不得高于6%、3.5%和-1%，
也就是投连险实际收益可能为负，
这点和很多保本的理财险都不同，
必须提前告知消费者~
好啦，3类理财险演示利率调整就说到这。
除此之外，这次新规，
还要求保司向消费者披露更多产品信息，
比如现金价值表、条款费率、产品说明书等等，
并且销售过程中要严格按披露信息来，
乱吹牛逼的都要吃板子~
这算是把以前的漏洞都给咱堵上了，
妈妈再也不用担心我买保险被坑啦
同时，也让大伙知道，
开门红万能、分红险实际水分真不少，
保险作为家庭兜底账户，
选个靠谱的增额寿、年金险更适合~
