工商银行年费和管理费是多少,工商银行年费和信息费有什么区别

2022-09-17 17:59:09 创业研究

　　现在，在商场里，在大街上，你会看到办理信用卡的销售人员，把信用卡送到行李箱里。那么这么多人真的需要办信用卡吗？如果我们不办信用卡，我们的生活会怎么样？　　

　　首先，我们简单描述一下目前的支付情况。对于大多数人来说，花呗、微贷等。可能确实会被更多的人使用。不过这些金额相对于信用卡来说要小很多，以上只是指大部分人。比如很多人的花呗不超过一万元。日常额外开销够用，但一些临时突发事件可能不够用。所以即使现在用花呗和白条的人多了，其实对信用卡的适用人群影响也不大。其次，信用卡有很多其他金融工具无法比拟的优势，这也是它的立足点。比如信用卡的免息期，各家银行不一样，有的时候很长，持续近两个月。当然花呗之类的有时候也可以用积分兑换，但同时信用卡也有各种优惠，积分可以兑换各种福利，信用卡也可以享受各种权益。信用卡可以作为一种融资工具，而且利率比较低，等等。　　

　　最后，其实其他金融软件对信用卡是有影响的，但对信用卡主要群体的影响很小。毕竟金额，活动等等。都是不一样的，所以不能说信用卡的地位尴尬。　　

　　信用卡在中国的发展目前很尴尬，在可预见的未来也会很尴尬。　　

　　原因如下：　　

　　第一，支付领域的主导地位被取代。　　

　　支付工具的优化是支付形式的必然现象。现代人会从最初的等价贵金属(金银)发展到后来的代币(纸币、金属货币)，再到信用卡、手机等聚合支付，再到后来的非实物支付，比如生物识别技术。每一步进化都伴随着更简单、更安全、更高效的支付方式，以应对更频繁的支付需求和多样化的功能需求。　　

　　以经济发达的欧美国家为例。2018年，苹果的Applepay覆盖率在全球约为11%。大量欧美居民仍然使用VISA MasterCard) POS机进行消费。从便利性上来说，信用卡消费和手机支付差不多，手机在安全性上可以更安全。但信用卡支付在国内没有大范围推行，移动支付开始普及的主要原因是阿里和腾讯不遗余力的推广。凭借在移动互联网领域的先发优势，2019年中国移动支付占比80%，大大挤压了百姓手中信用卡的使用空间。　　

　　而且支付习惯向更快更安全的趋势演变，只能是无卡支付的趋势，绑定账户、信用卡、集合账户的相互替代效应明显，也导致了越来越尴尬的局面。　　

　　二是信用卡的个人专属权益越来越差。　　

　　信用卡的个人专属权益是各大银行和机构吸引新卡客户和更好维护客户的方式。这些共同权益通常根据卡的级别有不同的设置，但基本都是类似的服务：　　

　　1.刷卡消费优惠，包括消费指定次数和金额，免年费和信息费，积分换其他权益。这个功能强不强，因人而异。当人们觉得自己没有很高的消费欲望时，养卡真的是一种负担。　　

　　2.直接送礼物。根据不同的活动，在以后开卡消费时赠送。生日偶尔会有礼物。礼物是根据卡的等级来的，你懂的。　　

　　3.生活化的优惠服务，如免费洗车、燃油优惠、银行免排队、健康体检等。其中大部分需要年费白金卡。　　

　　4.旅行福利包括机场快线、机场停车、酒店折扣、自助餐和道路救援。个人感觉道路救援是刚需，其余看个人需求。以机场快线为例。在各大银行和航空公司的配合下，VIP的人流有时比正常的安检口还要拥挤。　　

　　5.黑卡权利。这是因为普通人用的比较少，像大家熟知的美国运通百夫长。没有金额限制，不接受申请，只能邀请开放。国旅有完善的私人高端服务，超级壕专属。　　

　　总体来看，现在各大发卡机构都在尽力推出自己独特的权益，但总体来看，最广大的大众群体所能享受的信用卡权益，仍然没有注意到让大众放弃其他方式而专注于信用卡消费的路径。以飞行便利和汽车服务为例，数据显示，中国仍有约10亿人从未坐过飞机，50%的家庭没有汽车。至于要求高级权益，更是很大一部分人难以集中消费，这样的权益无形中增加了使用的实际成本。　　

　　第三，提供消费贷款的竞争越来越激烈。　　

　　信用卡引以为傲的一个优点是，可以根据信用条件，在一定期限内给予消费者一定额度的贷款，年底到期。　　

之后进行信用分期来为消费者提供便利，但是目前线上消费被支付宝花呗、京东白条等支付利器将信用贷款的市场进行瓜分，线下市场又受到各种网贷的围追堵截，信用条件更低、额度更大、利率更低、对还款条件的限制更少，信用卡虽然现在申请较为方便，但是对征信及额度必须参照银行同业进行管理，正规安全成为其优势，但也更难灵活的应对市场化的竞争。