许多人觉得背负房贷是一种沉重的心理负担，所以当他们有一点钱的时候，他们渴望提前还贷。不过，既然今年银行已经两次降息，那么提前还贷是否合适就值得思考了，并不是每个人都适合提前还贷。你可以稍微注意一下边肖的介绍。 　　

　　三种情况不宜提前还款。 　　

　　签订借款合同时，享受7折至8.5折的利率优惠。由于我们已经享受到了较低的利率折扣，现在处于降息通道。如果央行年内不降息，即使明年1月1日执行最新利率，利率也只会比前期低。 　　

　　2.等额本金还款期已过1/3的购房者。因为平均资本将总贷款额平均分入成本，所以根据剩余本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越晚，剩余本金越少，产生的利息也就越少。这种情况下，还款期限超过1/3时，借款人已经还了将近一半的利息，后期还款多为本金，利息高低对还款金额影响不大。 　　

　　3.等额本息还款达到中期的购房者。等额本息还款法将按揭贷款的本息总额相加，然后平均分配到每个月中旬。每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，逐月结算。也就是说，每月还款额中本金的比例逐月增加，利息的比例逐月减少。到了还款中期，大部分利息已经还完了，提前还贷意义不大。 　　

　　提前偿还按揭贷款的注意事项 　　

　　1.允许不同的银行在不同的时间提前还贷。 　　

　　大部分银行要求还款至少一年才能申请提前还款，但也有银行表示可以随时申请提前还款。在国有银行中，中国银行和中国建设银行需要还款满一年才能申请提前还款，而工行需要半年才能提前还款。此外，招行、交行等银行需要一年才能申请提前还款，而华夏银行则表示可以随时申请还款。 　　

　　2调整利息周期不同。 　　

　　房贷期限10年以上。在这个周期中，央行调整利率是必然的，各银行调整利率的时间不一样。工行、农行、建行等中资银行一般在每年1月1日开始按照最新的央行基准利率调整到新的还款利息。外资银行一般选择在当月或当季进行调整。花旗银行将在下一季度初执行新利率，汇丰银行将在同一天执行新利率。 　　

　　对于房贷族来说，哪种利率调整方式更划算？专家表示，如果是在降息通道，显然调整越快越划算；在加息周期中，越往后调整越划算。 　　

　　3.违约金 　　

　　当人们选择提前还款时，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，一般会在合同中写明。国有工、农、中、建、外汇公司，交行提前还款不收手续费，工行需要收取2-3个月的利息作为手续费，其他银行需要收取1个月的利息。其中，农行对贷款三年以内的提前还款收取一个月的利息，三年以后不再收取费用。 　　

　　4.'还房贷'后别忘了注销抵押登记 　　

　　人们提醒，无论是合同期内还贷还是提前还贷，市民都不要忘记在还贷完成后注销抵押登记。 　　

　　根据产权证归谁所有，贷款还完拿回产权证有几个程序。一个最简单的情况就是原产权证已经在银行抵押了。我 　　

　　但各家银行不同支行的操作规定并不统一。有的支行只需要进行一次抵押登记，购房者就可以持有自己的带有抵押登记标志的房产证。即在贷款还清之前，提前拿到房产证，房产证上的其他项目会注明房屋现状。如果是这样的话，还清贷款后，购房者除了重复上述步骤外，还要办理一个注销抵押登记的手续。购房者在与银行完成结算手续后，到房管局办理注销抵押登记，即在房产证其他栏目加盖注销章。 　　

　　作为消费者，你也可以是一个精明的投资者。如果提前还贷弊大于利，那么这个房奴可能就不被允许了。毕竟这么低的利率拿到银行钱的机会不多。要不要提前还贷？建议你算算再决定。