车险是车险费用的大头，需要每年定期缴纳。很多车友都很在意这个钱。对于很多生活在大城市的车友来说，由于公共交通发达，车可以少开，油可以少加，甚至可以推迟保养(适合里程短路况好的)。不能不买车险。万一出了事你能负担得起吗？为了省钱，你必须购买汽车保险。 　　

　　

　　 　　

　　

　　去年9月，我国进行了车险费改，可以说是“几家欢乐几家愁”。有些人觉得它下降了，有些人觉得它上升了。毕竟每个骑手的情况不一样，所以在计算上会有差异。废话少说，怎么买车险最划算？ 　　

　　

　　 　　

　　

　　去年，费改有两个关键点。第一，强制保险主要是提高了保额。第二，以前零碎的盗抢险、自燃险、发动机水险、玻璃破碎险都并入车损险。也就是说，车损险变成了“打包”的解决方案。索赔的时候不需要区分车的哪个部位坏了，但是也带来了一个问题，车损险变贵了。 　　

　　

　　 　　

　　

　　首先，关于交强险，这个属于“交强险”，不买是不能合法上路的。费改后，交强险的保障提高了，有必要买。在哪个公司买差别不大。建议找大一点的保险公司。 　　

　　

　　 　　

　　

　　第三者责任险简称“三险”。你最好买这个。车叔建议其保险金额至少达到100万元。在城市里低速行驶造成的车祸，损失额度一般是几千块钱，但总会有意外发生，比如撞了特别贵重的物品，甚至撞伤了人。如果当初存了一点保费，保额就太低了，真出了事就哭了。 　　

　　

　　 　　

　　

　　关于伤者的医疗费用，有理赔经验的人应该知道，车险的医疗费用是按照国家医保比例报销的，医保目录外的费用需要自费。保险起见，可以买一份外用的医疗保险责任险，必要性有限。好在这个保险保费不高，也可以考虑。 　　

　　

　　 　　

　　

　　关于“座位险”(车辆人员责任险)，车叔也说了，主要是保额低，有些鸡肋。如果真的出了问题，一两件事能怎么办？风险率也很低。我叔叔也不喜欢驾驶意外险，主要是出险率太低。 　　

　　

　　 　　

　　

　　买哪个？PICC、平安、太保差别不大。车叔买哪个都一样。当然，三大保险公司的费率系数略有差异。其实不用太在意。可以根据自己对不同保险公司的喜好来选择。除了保险费，免费服务的内容也很重要。比如你很看重飞机救援，哪家能给全年飞机救援服务，或者哪家在某一点上更有附加值，让你觉得更实惠。那就选那个吧。 　　

　　

　　不同险种如何搭配？显然没有统一的说法，因人而异。毕竟每个人的驾驶习惯和风险意识不同，每辆车的价值和零整比也不一样。在这里，车叔给你一些建议。 　　

　　

　　 　　

　　

　　如果你开车很小心，自称“老司机”，那就买一份三重保险，保费50万。说实话，有些老司机只买了交强险，就觉得自己开车很小心，用车频率低，喜欢去小修理厂修车。当然，不建议大家盲目学习。 　　

　　

　　 　　

　　

　　如果你的车是中高端车型，而且家里经常坐车，用车频率高，那么你可以考虑交强险保额1 mill的三方车个人责任险 　　

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如果你是纯新手，对自己的驾车技术、经验信心不足，车还不便宜，可以考虑交强险+保额为150万元三者险+车损险+车上人员责任险+车身划痕损失险，相当于“全险”。为什么要买车身划痕损失险？新手停车技术差，经常容易蹭到墙、桩，保额一般最高为5000元，保费仅为几十块钱，性价比极高。公开数据显示，车身划痕损失险的赔付率普遍在200%到300%之间，也就是说，保险公司基本上在这个险种上亏损运营。

　　

　　

车叔总结

　　

　　

不同于很多博主，车叔不喜欢无脑叠保额，谁的钱都不是大风刮来的，有些风险是可以控制住的。“天有不测风云，人有旦夕福祸”，交强险和三者险是最有必要的，至于其它险种，大家好好考虑、权衡一下吧。最后，车叔并非保险专业人士，本文仅为个人观点、经验之谈，大家有什么想法，欢迎在评论区交流。