随着互联网金融的兴起，尤其是2013年余额宝的诞生，越来越多的人注意到了其他投资理财产品。不过，虽然选择很多，但银行存款永远是大多数人的首选，尤其是中老年人。数据显示，到2021年底，我国居民存款余额已经超过103万亿元，人口14亿，人均存款达到7万元以上，已经超过其他资产(理财、基金、保险)的总额。所以，定期存款一直是人们投资的首选。 　　

　　但很多人并不清楚，不同的存款方式有不同的便利，不同的收益。那么，10万元存款3年和两笔5万元存款3年有区别吗？ 　　

　　10万元的不同收益还没有到大额存单的存款点，所以在大部分银行，一笔3年期的定期存款直接存10万元和两笔3年期的5万元存款收益是一样的，不会有区别；但是凡事都有例外。由于中国有4000多家商业银行机构，不同的银行会有不同的存款政策。所以在一些中小银行，初始存款金额10万元会有特殊待遇。下图就是一个例子。10万元以上的存款，三年期利率为4.07%，10万元以下的存款，三年期利率仅为3.85%。这两者之间有着显著的区别。 　　

　　10万元三年收益333.601亿元* 4.07% * 3=12210元； 　　

　　三年两个5万元的收入：5万元* 3.85% * 3 * 2=11550元； 　　

　　两者的收益差为：12210-11550=660元。显然，单笔10万元的收益会更高，所以这笔钱一起存是有一定优势的。 　　

　　方便不同，但没有什么是完美的，有优点也有缺点；从2021年开始，中国人民银行和中国银行业和保险业监督管理委员会呼吁停止计息。目前银行的定期存款一旦需要提前支取，只能用于活期利息。但很多人不知道的是，商业银行其实是有部分取款(部分取款)功能的。 　　

　　举个例子：张三于2022年6月1日在银行存入10万元，为期三年，因临时周转，于2022年10月1日使用2万元。此时张三只能出2万元(活期利息)，剩下的8万元继续定期存入。2023年10月1日，张三因临时周转需求，需提前支取2万元。目前商业银行只允许定期期限内部分还款，张三剩余的8万元只能以活期形式一次性提前支取，可谓损失惨重；如果张三在2022年6月1日以两张50000元的形式存了三年，只需要在第二次需要时提前支取一张50000元的存单，另一张50000元的存单不变，不会造成太大损失。 　　

　　因此，多元化存款在没有按档计息的情况下，具有方便的优势，这也是12个月存款法(即每月一次定期存款，一年后每月到期一次)的来源。到时候一旦有资金需求，你可以根据自己的实际需要，把损失最低的那一个取出来。 　　

　　一般来说，银行只有20万元以上(大额存单起点)才会有利率差。但在一些中小银行，这个门槛会降低到10万元甚至5万元。所以你可以根据自己的实际需求(更注重收益还是方便)选择最合适的存款方式！