目前银行存款利率越来越低。投资理财虽然收益高，但风险也比较大，甚至可能出现亏损。对于不想冒险的朋友，如何才能让他们的钱有保障，获得更高的利息？我们来对比一下常见的三种存款形式，看看哪种更适合我们：一是银行定期存款，二是银行存单，三是国债。
第一种定期存款，即银行的普通定期存款，是最广泛使用的钱生钱方法。好处是50万以内的本金和利息有保障，坏处是利息比较低，中途支取变成了活期利息。这种定期存款的优势其实在20万以下就能体现出来。对于20万元以下的普通存款，大部分银行推荐一年期或五年期存款。其实一年期和五年期都不是特别划算，因为银行存款一年期利率很低，一般只有1%多一点，而五年期利率高，但是我们的本金和利息是五年内不能支取的。一旦中途取钱，只能按照银行活期计算利息。事实上，三年期对于银行的定期存款来说是相对合适的。因为三年定期存款的利息可以达到3%以上，在当地的小银行，利息甚至可以达到3.5%左右。
还有一个银行存款的小技巧。元旦、春节期间，银行支付的利息会相对高一些。因为这期间很多人会发年终奖，银行之间也是竞争关系。所以大家有钱的时候，很多银行往往会多给点利息来吸收存储。让我们不要浪费这个机会。
第二种情况是大额存单，优点很多，但是门槛有点高。家庭经济条件较好的人，在没有合适的投资项目时，确实可以考虑存单。一般来说，银行大额存单的起点线都是20万元以上，但并不统一。有的银行会收到30万或者50万的证书。我们再多问几家银行，对比一下。此外，存单在存款期限上是灵活的，包括一个月、三个月、半年、一年、三年、五年，甚至其他年份。任何期限的大额存单利息都会高于同期限的普通存款。而且大额存单有两个非常细致的优点，一是支持转账，二是支持部分支取。但这两个优势并不是每个银行都有的。存钱之前，一定要咨询清楚。
第三点是国债。国债虽然是最好最安全的，但是国债不是说买就能买的。国家不发，银行也没有。所以买国债基本靠运气，只能随大流。
虽然银行存款利息逐渐降低，但存款绝对安全。对于不愿意承担风险，本金亏损，没有自己投资渠道的人，大额存单其实是比较推荐的。对于退休后的中老年朋友，尽量不要碰5年定期存款。虽然利率更高，但是中途取钱的概率很大。总之，适合自己的选择更重要。不要贪图高息。
