再过半个多月，2021年就要过去了。今年各家银行的存款大幅增加，主要是两个原因：一方面，由于去年的疫情，很多人已经失业在家几个月了，没有收入来源，所以大家都明白存钱的重要性，从今年开始都要存钱。另一方面，过去银行理财产品都是保本保收益的。今年银行理财产品破新汇，导致部分风险厌恶型客户将投资款从理财产品转移到银行存款。 　　

　　虽然大家把钱存银行的热情在不断提高，但是银行的定期存款利率却呈下降趋势。央行除了叫停部分银行高息存款，还降准降息两次。目前国有银行一年期利率仅为2.1%，两年期利率为2.6%，三年期利率仅为3.25%，与之前的利率相差较大。如果一个储户有一百万存款三年，以前的利率是3.85%，平均一年可以拿到3.85万，现在只能拿到3.25万。两者相差每年6000元。 　　

　　现在有网友提出，银行定期存款利率3.98%，但需要10万元存款。值得拯救吗？对于这个问题，我们要从两个方面来看： 　　

　　首先，国有大银行肯定不会开出这么高的利率，国有银行定期存款的门槛只有50元。同时，国有银行大额存单20万元起。但必须是中小银行或者私人银行，能开出更高的利率，要求10万起步。因为中小银行或者民营银行没有资格独立发行大额存单，只能选择独立发行“大额存款”。 　　

　　再者，相对于拥有大量个人或企业客户存款的大型国有银行，中小银行成立时间不长，客户资源产出不多。能否从储户那里拿到存款，关系到中小银行的生存和发展，所以中小银行只能通过高利率来吸引客户。 　　

　　对于储户来说，只要中小银行有央行颁发的存款保险标识，存款利息不超过50万就是安全的。此外，银行定期存款利率为3.98%。如果是三年期利率，还是值得存的。如果是五年期利率，就有点太长了。 　　

　　需要提醒的是，银行存款不能提前支取。所以，储户在决定把钱存在中小银行享受更高的利率时，也要考虑清楚，这笔存款放在银行三五年是用不了的。如果储户在存款期间有急事要提取这笔钱，只能算活期利息的0.35%。这样一来，储户会遭受更大的利息损失，而且比一年期存款更划算。 　　

　　银行定期存款利率为3.98%。值得拯救吗？我们认为只要存期三年就值得存，因为中小银行10万平均年利息可以达到3980元，而国有银行平均年利息只有3250元，两者相差730元。如果是3年，利息差高达2190元。所以，如果储户不急着用这笔钱，存3.98%是值得的。