如果能把财务实践和财务管理知识联系起来，今年将是我在这个行业的第十八个年头。 　　

　　

　　如果你问我什么时候真正开始理解财富，我会告诉你，我只是开始有了一些想法。 　　

　　

　　财富管理博大精深。一直把自己当成小白，现在是资深小白。 　　

　　

　　今天我想和大家分享一下我对理财的看法，以及需要记住的东西。 　　

　　

　　

第一次认知理财不仅仅是收益率问题

　　

　　

　　我和很多人一样，刚进入金融行业的时候不知道如何理财。当时的金融市场只有银行、保险公司和券商。 　　

　　

　　银行只有定期存款，保险公司只卖保险，券商只做证券经纪。 　　

　　

　　而我在券商做证券经纪人，就是拉人开户，当然也会提供一些股票咨询服务。 　　

　　

　　我进入经纪行业是出于对股票的热爱。当时觉得买股票是一种很好的投资方式，买股票是一种理财。 　　

　　

　　初入金融行业的我，认为银行的存款收益是写明的，而且不高，放银行就只是存钱，而所谓的理财就是要取得比银行存钱更高的收益。 　　

　　

　　这种有些离谱的认知伴随了我们很多年，直到2008年金融危机下的股市雪崩。 　　

　　

　　看着满屏的绿草和极度亏损的账目，我开始思考，什么是理财？什么是投资？ 　　

　　

　　那是我第一次意识到几点。 　　

　　

　　1.理财遇到风险，不如不理财，把钱存银行。没有风险和利息。原来存银行也是一种理财。 　　

　　

　　2.理财的目标是增加钱。有两种方法可以增加它。一种是通过投资取得回报，另一种是不断的往里存钱，原来即便没有收益，存钱也是一种理财。 　　

　　

　　3.理财是有风险的，理财的好坏不一定是赚多少，不赚或者少亏也是一种理财。. 　　

　　

　　

认知理财不只是金融产品

　　

　　

　　我意识到这个问题的时候是2010年左右。当时我在保险公司的银保渠道，每天和银行的人打交道。几家银行分行的行长关系很好，经常在一起讨论金融相关的问题，既有宏观的，也有微观的。 　　

　　

　　他们跟我说，把钱存银行不划算，因为银行的收入大部分靠存贷差，也就是把你存的钱借给别人，另一部分收入是卖银行理财产品。 　　

　　

　　在他们眼里，银行的理财产品很难跑赢通胀，所以不是一个好的理财方式。 　　

　　

　　当时公募基金在银行卖得很好，我以为他们会买一些基金，因为他们自己银行代销的基金都是好基金。 　　

　　

　　结果银行朋友有一半以上都跟我说买房。 　　

　　

　　当时没有限购，二套房贷利率也没上浮。他们手里一般都有两三套房，按揭买房的行为时有发生。 　　

　　

　　我是幸运的，因为在他们的影响下，我也立马买了房，成功承担了近百万的债务。 　　

　　

　　他们告诉我，限购意味着涨价。 　　

　　

　　当时对楼市了解不多。我不知道房价会不会涨，但是收入会涨，房贷压力会越来越小。这个我懂。 　　

　　

　　2011年1月底，上海开始限购。后来众所周知，房价的故事在北上广深不断重演。后来，杭州、Xi等地也加入了限购行列。 　　

　　

　　原来，买房也属于理财范畴，,这是我后来才明白的道理。 　　

　　

　　

理财，其实更应该叫做财富管理

　　

　　

　　在金融行业呆久了，发现自己真的很渺小。 　　

　　

　　不甘寂寞，15年进入理财领域，开始在第三方平台上认识所谓的资产配置。。 　　

　　

　　所谓的资产配置，就是任何资产都有投资的机会，只是需要选择正确的时间。 　　

　　

　　而所谓的财富公司，即使是正规的三方财富，依然避免不把产品卖给客户的命运。 　　

　　

　　除了更多元化的产品，本质上吸引客户的是所谓的收益率，其背后是对资产的控制和筛选。 　　

　　

　　财富管理似乎更像是一种风控筛选，把好的资产识别出来，以金融的形式发给客户。 　　

　　

　　财富公司和银行的收入模式是不同的。银行专注于存贷差，财富公司专注于销售金融产品。 　　

　　

　　还有一个很重要的问题是，财富公司只针对有钱人，不愿意为资金量小的客户服务，因为资金量少，佣金就少。 　　

　　

　　在《财富》公司，我见过一些人会劝说他们的客户卖掉几套投资房，购买长期股权产品。话就是未来的房子如白菜，好的企业也就那么几家。 　　

　　

　　好的销售往往不是客观的销售。在财富公司，所谓的财务顾问不能称为顾问，只是帮助公司销售产品。 　　

　　

　　不过财富公司也没那么差，抛开一些挂羊头卖狗肉的公司，制造了很多金融骗局。 　　

以外，大部分财富公司最根本的理念是对的，只是没有能够言行合一。

　　

而理财，我觉得叫做财富管理，更为贴切，财富不单单是指金钱，资产也是，比如房产，股权，黄金，外汇，企业等等。

　　

财富管理的三个版本认知

我简单总结了财富管理的3个版本。

　　

1.0版本，人通过管理财富，获得收益回报，就是理财。

　　

2.0版本，人通过管理财富，来更好的规划财富，就是理财。

　　

3.0版本，人通过管理财富，来更好的规划生活，就是理财的意义。

　　

财富要管理，负债也要管理，人人要理财

有财富才需要管理，这个是很大的误区，这是我最近一年才感受到的。

　　

有很多人没有财富，甚至于有负债，他们就不需要理财了吗？

　　

月薪3000就没有理财需求了吗？

　　

一定需要，人人都需要。

　　

理财，本身是为了更好的管理财富，而掌控财富，本身是为了更好的生活。

　　

理财是为了让生活变得仅仅有条，让一切更有规划，财富始终服务于人。

　　

为什么我很少去分享，当下怎么做投资，而是更多的分享一些理财误区，一些心得和基础知识，主要就是为了本质上梳理很多人的错误理念。

　　

最近还分享了几个真实案例，引发了一些争议。

　　

争议的背后就是别人的成功看上去很不可思议，很多人不相信，有些人不相信别人能如此省吃俭用，有些人不相信别人卖个早点，送个外卖能赚那么多钱。

　　

很多人只看到失败的案例，却从没想过自己去成为成功的那个，与其羡慕别人，还不如自己去尝试。

　　

更何况，对理财多些学习，对财富多一些认知，不是更好吗？

　　

理财，不是发家致富

写在最后，所有我见过的富人，资产上千万的，基本都不是靠理财或者投资起家的。

　　

人生的第一桶金基本都是靠努力赚来的。

　　

如果你还年轻，就努力的去积攒资本。

　　

如果已不年轻，就努力把拥有的换成资本。

　　

理财，不是让你发家致富，而是更好的规划生活，要用钱的时候有钱花，不会因为经济上的问题，造成更大的困扰。

　　

财富，绝不是单纯用来满足物质欲望的，因为欲望没有上限。

　　

财富，是用来服务生活的。

　　

人要学会驾驭财富，而不是被金钱奴役。

　　

想讨论的可以在评论区留言，也欢迎私信。

　　

关注白猫，让财富积累更快一点。