最近很多人的朋友圈都能看到这样一则新闻。
好看吗?
用一份温暖人心的宣传报纸:
在30年,未来的低利率时代
每年从4%有固定收入,也在合同里!写作
这是要扼杀全网金融保险吗?
4.025%的产品早在2019年就停售了,
这个平安财慧盈怎么可能达到4%的年化率?
宣传数据中隐藏了什么?
哆啦a梦今天就带你揭开真相~
01
平安财慧盈,保障咋样?
平安汇盈是中国平安人寿保险公司的两全险,本质是储蓄保险。
就像增加终身寿险的金额一样,你存钱是为了获得收益。
看起来是这样的:
这种产品最长可以保证几十年,
门槛不高,4000元就能投,
如果中途没有领取,到期时会获得一次性满期金。
如果到期的钱没有用,可以转到万能账户生财宝,保底收益1.75%。
简单的理解就是,存一笔钱到平安财汇盈,
30年连本带息返还,收益率4%。
4%的涨幅是怎么来的?让我们算一下。
02
平安财慧盈,收益真有4%?
该产品的收益如下:
案例:30岁男性,年交保费5万,交10年
可以看出,该政策是第一个16年,和目前的价格只有超过支付的保费,以实现回本;
年收入是所交保费的4%,
中途退保,拿不到收益,只能返还现金价值;
假设你投保20年,后退保且收益率只有1.39%~
投保30年,总收入为51万,加上已缴保费50万元。
你可以把它送回101万,2倍已经支付了保险费。
实际收益率IRR是2.78%!
现在你应该明白了,
这4%,既不是单利,也不是复利,
当然更不是真实的收益率,
只是收入来源而已。
部分:各年度保费增值的额度。有人说,这才保障30年,本金就翻倍,已经很不错了。
那我们跟其它热门的增额终身寿险来比比看,
保至30年全部退保,看谁的收益更高?
03
对比增额终身寿险,谁拿钱更多?
我选了目前收益较高的利多多和金满意足臻享版
跟平安财慧盈进行对比,
看看在第30年后取现,谁拿钱更多?
案例:30岁男性,年交5万,交10年
可以看到,前3年平安财慧盈的现价最高;
第4年到第7年,利多多现价最高;
接下来接近20年的时间,金满意足臻享版最高;
后面几年,利多多反超。
总的来说,利多多和金满意足臻享版第4年,
现价开始遥遥领先于平安财慧盈;
而且回本速度也很快,都在第8年就回本,
而平安财慧盈回本的时间,却用了16年!
到了保单第30年,平安财慧盈保障期满,
50万保费+51万总收益,一共拿回101万;
金满意足臻享版退保,拿回现价120万;
利多多此时退保,也能拿回现价120万;
金满意足臻享版和利多多,比平安财慧盈足足多了19万+!!
实际收益率IRR高达3.48%!
另外,增额终身寿险,还可以减保取现,
想取多少就取多少,剩余没取的还可以留在账户上继续增值。
而平安财慧盈只能满期资金才能出来,
中途取出是没有收益的,只能退现价,
可又要16年才能回本,想想就有点慌啊~
04
写在最后
很明显,平安财慧盈这款产品,
实际收益并不高,仅3%左右,回本也慢。
跟增额终身寿险相比,不知被甩出几条街~
因此,大家平时看产品的宣传时,千万别被所谓的高收益吸引,
收益到底高不高,用IRR测了才知道。