时隔一年，我们又迎来了平安福的新版本——平安福20。 　　

　　

　　几乎每三个月就会有一场病危的魔鬼风暴。 　　

　　

　　只有大公司不动如山，一年升级一次，每次小修小补，很难有兴趣。 　　

　　

　　2月份，平安老总马明哲的一段讲话，成了其他公司业务员的素材： 　　

　　

　　“过去，我们的产品是基于公司的角度，而不是客户的需求。」 　　

　　

　　马老师自己总结过去的代理渠道，奉行人海战术。未来他需要逐渐过渡到追求品质的过程。 　　

　　

　　这个过程……并不那么容易。 　　

　　

　　受疫情影响，很多代理商无法外出展销。1月份平安健康险保费比去年下降160亿，客观上让更多人接受了网上保险。 　　

　　

　　当然，这么大规模的公司，无论是模式还是产品都很难有大的改变。 　　

　　

　　比如今天的平安福20。 　　

　　

　　平安20，值得买吗？ 　　

　　

　　平安福20，值得买吗？ 　　

　　

　　我们来看看平安福19和平安福2020的对比： 　　

　　

　　 　　

　　

　　2020版平安福和2019II版平安福一模一样。 　　

　　

　　只是便宜了一点，大概――大概和2019年的通货膨胀差不多。 　　

　　

　　所以你也可以认为什么都没变，就是去年的2019版。今年，它将以新的名字出售。 　　

　　

　　与去年大家都不喜欢的平安福不同，经过去年的两次升级，基本上所有评测媒体的嘴都被堵住了。其中一部分发病率高，症状较轻，取消捆绑销售的长期意外险也被取消。 　　

　　

　　好像是我们太穷的问题，不是和平的问题。 　　

　　

　　于是今年的平安福穿着去年的衣服大摇大摆地来了。 　　

　　

　　从头到尾，只有名字变了，价格降了。其他都没变。我们可以简单地再看一遍： 　　

　　

　　（1）发生轻症后，重疾/身故保额递增 　　

　　

　　70岁前，每发生一次轻症，重疾和身故的保额增加20%。 　　

　　

　　也弥补了轻症比例低的不足。 　　

　　

　　首次患轻症，重疾/身故保额提高至120%； 　　

　　

　　第二次患轻症，重疾/身故保额提高至140%； 　　

　　

　　第三次患轻症，重疾/身故保额提高至160%； 　　

　　

　　相对于轻症，重疾/身故绝对是保障中更重要的一环。 　　

　　

　　（2）运动达标后保额增加 　　

　　

　　 　　

　　

　　按照行权标准一和标准二划分增加保额的条件。 　　

　　

　　标准1:在18个月的累计时间内，每月25天达到10，000步或更多； 　　

　　

　　标准二：25个月25天10000步以上。 　　

　　

　　对应第三年，重疾/身故保额分别增加5/10%，小病会有一点额度。 　　

　　

　　这部分保障本身并不是特别出彩，但是鼓励运动的设计方式我学姐非常欣赏。 　　

　　

　　对于一个成年人来说，一万步相当于7-8公里。 　　

　　

　　但是！完成并不容易。 　　

　　

　　（3）癌症多次赔付依然不给力 　　

　　

　　学姐对这部分保障不满意。癌症多次赔付已经越来越成熟，间隔3年也是比较容易接受的模式。 　　

　　

　　而平安福20的多次癌症赔付还是相隔5年，如果第一次重疾不是癌症，后面就拿不到多次癌症赔付了。 　　

　　

　　这可能是一条弯路。让我们向您展示癌症多次付款的常见形式： 　　

　　

　　首次得癌症，3年后再次得癌症保障(平安福为5年)； 　　

　　

　　第一次是患癌症以外的重疾，一年后可以获得癌症保障(平安福直接解约)。 　　

　　

　　无论从间隔期，还是保障诚意，平安福20都有待提高。 　　

　　

　　癌症多次赔付是我们最重要的保障之一。随着医疗技术的发展，癌症越来越可控可治。买对了保险，也意味着我们有机会尝试最新最贵的医疗。 　　

　　

　　更何况癌症5年后依然存活，医学上已经视为治愈。复发或转移的概率小很多，这也是平安福一直被诟病的原因之一。 　　

　　

　　最后，保障好不好，一 　　

定跟价格有关。

　　

我们列出了市面上比较优秀的产品，与平安福对比一下~

　　

热门重疾险横向对比

　　

话不多说，先上图：

　　

　　

先说结论：

　　

如果看重赔付比例：达尔文3号和超级玛丽3号Max都是目前市场上赔付比例水准最高的一批：60岁前重疾出险，可以额外赔80%的保额！什么概念呢？举个例子，小明买了达尔文3号50万保额，保到70岁，如果在59岁时不幸患上合同规定的100种重疾之一，那么可以直接获赔90万。

　　

除了高水平的重疾额外赔付，中症、轻症、癌症2次和心脑血管2次的赔付比例也高于市场平均水平。同样的保费撬动更高的保险杠杆，爱了爱了~

　　

如果看重前症保障：康惠保2.0。常规重疾险标配：重疾+中症+轻症，但康惠保2.0版引入了“前症”保障：12种前症保障，赔付1次，给付15%基本保额，且豁免后期保费。

　　

这12种前症包含了8种癌前病变手术责任、2种慢性病、1种介入手术、1种心律失常手术责任。具有这4点共性：

　　

能明确界定责任;病情可控制，有可逆转点;病情可防范，后期有良好的预防和治疗措施，可防止重大疾病的发生;病情可治愈，如手术等。因此，前症的设置，其实也是为了鼓励被保险人积极接受治疗，最大可能降低罹患重疾的风险，从消费者的角度当然是越早能拿到钱治病越好！

　　

如果看重公司品牌：如果你是预算特别充足且喜爱平安品牌，非常看重当地有服务分支，那建议你考虑平安家的医疗险，比如平安e生保。在市场上有这么多优秀重疾险的情况下，学姐个人觉得平安福20距离当前优秀的重疾险还有一段距离。

　　

　　

其实相比起来，平安福虽然有进步，但还是呈现出一种品牌大于保障的情况。

　　

　　

尤其在价格上也平均高出30%的状况。保险无非就是以小钱保大钱的杠杆行为，用过高的价格买到较低的保障，本身就不是一件特别划算的事。

　　

当然，大公司有其优势，无所不在的代理人可以无偿进行保险科普，足够大的体量和知名度也无形中建立了信任感。

　　

但当我们稍微了解保险后，会发现以公司知名度去挑选保险，是一件极其偷懒的行为。大公司主打的重疾险通常就1-2款，无法满足不同人的不同需求。

　　

在线上的保险发展如此迅速的今天，我们总不能熟视无睹。

　　

我们都是普通人，不是非要买豪车、好表、奢侈包才能过日子的群体。

　　

我们花力所能及的钱，买尽可能好的保障，是永远不会过时的选择。

　　

当然，如果你就是土豪，就是偏爱平安，那你当我没说。

　　

但要想选到性价比高的保险，请一定要慎重考虑！

　　

　　

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