如果你问我在国内哪里可以贷款？我相信80%以上的人会不假思索的说：银行！ 　　

　　是的，我国所有的银行都是股份有限公司。既然是公司，就要盈利，吸收资金然后借给有需要的人或企业，赚取利差。这是银行生存的主要方式！ 　　

　　所以，我们再考虑一下。除了银行还有其他机构可以贷款吗？有人说网贷方便，有人说消费金融公司可以，有人说小额贷款公司……其实他们用来借给这些机构的资金大部分来自银行，另一部分来自财富公司的理财，比如P2P。当然也包括我今天要说的~信用担保公司！ 　　

　　信用担保公司负责放贷，但是没有资金。他们的资金来自银行或信托。出资人很多，但无论谁提供资金，都是有利息的。比如银行给符合条件的人信用贷款，月息6%，客户逾期风险自己承担。也可以把钱以相同甚至更低的利率提供给担保公司，担保公司承担逾期客户的风险！ 　　

　　而在中间，担保公司充当担保人，就像我们在信用社贷款一样。信用社要求我们找一个有资产的企业主或者有能力偿还你的公务员，他就给你这个贷款！ 　　

　　当然担保不是免费的，所以会有担保费，但是这个费用比较少！ 　　

　　能直接从银行贷款的人不会去找担保公司(对贷款一窍不通的除外)，资质达不到银行要求只能从担保公司贷款的人，逾期风险更大。担保公司为了转移自己的部分风险，会向保险公司寻求保险。保险的标的是每一笔贷款，客户按月缴纳保险费。一旦逾期，保险公司会偿还贷款本息！ 　　

　　这就是每月保险费的由来！ 　　

　　信用担保公司通常是大型持牌金融公司，如平安普惠；惠特尼、迪达时间贷款、阳光、PICC、太平洋等。都有自己的风控、签约、后台部门和庞大的业务人员。所有的人都需要花钱养马。况且公司要盈利，所以会有服务费，就是每月的服务费！ 　　

　　所以月利息加上月担保费，月保险费，月服务费就是这笔贷款的月综合利率！ 　　

　　目前这个月综合率基本在0.7-1.2分之间。也就是借款10万，平均每月花费700 ~ 1200元！相比之前减少了30%。如下图所示 　　

　　有的人会觉得这个利息太高，甚至骂他们高利贷；有的人觉得还可以，但是短期的周转还是可以接受的。众说纷纭！我想说的是，贷款利率从来都不是绝对的，只有相对的。 　　

　　马云每天的利息是1.5万，相当于每个月1.5分。很多人还在用；优质银行客户利率只有3%，有的还在问，有无息贷款吗？ 　　

　　因此，我们需要理解底层的逻辑。银行或其他金融机构发放的每一笔贷款都考虑两点：一是借款人不还款的概率有多大？第二，一旦借款人不还款，我要承担多大的损失？ 　　

　　银行直接发放的贷款利率不能太高，因为有银监会监管；信用担保公司的贷款利率不能太低，因为太低了，没有利润。没有人会做没有利润的事情！ 　　

　　记住你的资质决定了利率的高低，资金的成本决定了它的价格！ 　　

　　如果你投资的收益能超过借款利率 　　

　　如果你找不到更低成本的贷款 　　

　　如果你急需这笔钱去做非常重要的事情。 　　

　　如果. 　　

　　对你来说只是一种替代。选择权在你。 　　

　　成人的世界里有太多的无奈。如果没有替代方案，谁来借钱？如果有名额，就当是第五胎吧~我们车上的备胎！