皇家财富养老版是中国平安人寿保险公司2022年的首款产品。作为年金保险,其收益如何?怎么买比较好?
大家好,我是十步,一个努力,中立,犀利的职业测评人。
今天就来为大家拆解一下平安皇家财富养老版吧~
一、皇家财富养老版的基本情况
皇家财富养老版的目标客户非常明确:有“短期理财”和“养老”双重需求的75岁以下人群。
查看产品图片:
养老保险,一般7-10年后开始回归原值,只要持续就可以赔付。
但御享财富养老版,与一般养老年金不同。
皇家财富养老金版的起始年龄更高,男性57岁,女性52岁。这个年龄基本上三四年就退休了。
所以是专门为老年人设计的,是即将退休或已经退休的老年人的短期理财选择。
享受老年版财富的保障期有两种:10年和15年。。
保证期不是很长。
对应的缴费年限分别为3年和5年。
接收的方式也比较特别。第二年你就可以开始领取养老金了:
男性投保年龄为60岁时,60岁开始领取;年龄60周岁时,合同一年后领取。女性投保年龄为55岁时,从55岁开始领取;年龄55周岁时,合同一年后领取。也就是说,如果隔壁王大爷57岁投保,那他60岁还得再等3年才能拿到钱;如果你今年满60岁,你可以在61岁时领取养老金。
不同的缴费周期,领取的金额也不同。另外,从缴费的第二年开始,每年会比上一年多收5%。
保障期满,您一次性领取100%的基本保险金额,保障结束。
你能拿到多少钱?第二部分放了十个步骤来阐述收益。
身故或意外全残的保障责任也比较简单。一次性支付当年现金价值或应领取而未领取的养老金部分,以金额较大者为准。
残疾不同于伤残,理赔门槛高于后者。
此外,与所有速返年金一样,皇家财富养老金版可以附加万能账户。后面再说功能,先看收益。
第二,享受财富养老版的福利好不好?
产品有两个保证期,十步保证期为10年。
60岁男,年缴10万,3年缴,本金30万,70岁保障到期。
让我们先来看看收入演示:
从62岁开始领养老金,第一年领1.5万,每年比上一年多5%。
70岁,连续领取了9年。此时我已经收到了16.5万。
到期时,你一次性得到17.5万元。
保障期满,共收到34.1万元,本金增长13.6%。
此时,IRR为1.93%,折算成单利,约等于每年拿到1.34%的利息。
就整体利率而言,养老版的享受财富并不高。
折算成单利后,还不如银行的定期存款利率。
所以在选择皇家财富养老版的同时,一定要附上万能账户,否则意义不大。
万能账户附加后,主险返还的钱不在我们手里,而是存入万能账户,在那里复利不断增加。
皇家财富养老金版可附两个万能账户:聚财宝终身寿险(万能型)、聚财宝养老年金保险(万能型).
两个万能账户的保证利率为1.75%,略低于主险收益。与目前最好的保底利率3%的万能账户相比,还是有一定差距的。
如果你不了解万能账户和保证收益,接下来我会详细说一下。
三、享受财富养老版需要注意什么?
万能账户无论什么产品,万能账户都有以下特点:
1、只有保底收益率是保证领取的,其它收益率都是预估的,不保证领取;
2、前5年不要随便转出、退取,会扣手续费。
尤其是第一点,每个人都应该特别注意:
万能账户有高、中、低三档预期收益。当一些特工我
。以目前形式来看,利率处于下行趋势,长期来看,谁的保底利率高,谁的收益就要好一些。
若按保底利率计算万能账户收益,10年期满,本金增值约20.4%,折合单利约为2.04%。
只有保底利率才是写在条款里的,是保证给我们的,是万能账户的底牌。
除了预计收益外,也有人拿现行收益来强调产品好。这也荒唐,就像说一支基金的既往收益好,它的未来也一定好,只是一种美好的期待。
这两款账户在趸交或追加时收取的手续费都是2%,其他规则也几乎一样。
不过由于万能账户设有“持续奖励”,如果不动用这笔钱,在第6年后会陆续返还一部分手续费。
这些细节都比较复杂,这里就不细说了,感兴趣的朋友可以加顾问小姐姐详细了解。
收益率无论怎么宣传,年金险的基本属性,都是一种锁定本金时间很长的固收类产品。
我们买这种产品,就是希望钱在长时间内都保证一个较好的稳定收益,对抗货币贬值。
但别奢望高太多,那不符合金融产品的规律。
有一种宣传套路,会把主险收益率和万能险收益率加在一起宣传,比如主险2.14%,万能险高档预计收益率5.5%,合在一起就是7.64%,这是非常错误的,千万别信。
或者干脆也不提收益不确定,不懂的人一听到4%-5%的收益,就觉得很高。
总之,大家要记住:
年金险是一种固收产品,它的优点是安全稳定,又比银行储蓄的收益高。如果过于看重风险性高收益,不太适合这类产品。
四、总结一下
御享财富养老版作为平安的2022年开门红产品,最大特点短期理财,保障期短,回本会比较快;最快第二年就开始领取;功能上偏重于阶段性理财规划。
适合有短期理财计划,并且是即将或已经退休的老年人购买。
到这里,平安的三款开门红产品“御享金瑞”、“御享财富”、“御享财富养老版”,都给大家测评完了。
三款产品中,御享财富养老版的收益率最高,只是投保年龄限制比较窄。
整体来看,主险的收益率都不是很高,所以一定要附加万能账户。
万能账户的保底利率为1.75%。
你可以在后台留言,我会耐心回答你所有的问题。
好啦,御享财富养老版的拆解就到这里,欢迎关注十步读财,我是十步,我们下次再见!