最近,我在后台收到了这条消息:定投扣款的当天如果行情是上涨的,应该撤单吗?.
关于这个问题,我想很多人都会有同样的疑问,甚至是操作。总感觉每个月定投都会扣一次钱。如果扣款当天大盘刚好涨,那岂不是亏了?
那么,要不要采取一种更灵活的方式:定投扣款当天,我在行情上涨的时候撤单,然后行情下跌的时候再扣,这样我的投资成本会更低?
边肖想说的是,定投本来就是一种懒投资,如此频繁的操作简直违背了初衷。而且这种混乱的操作看似很美,但结果未必更好。
一、遵守纪律
定投最重要的其实就在遵守纪律,没有规矩不成方圆,就像行军打仗一样,遵守纪律才是最重要的。
基金本身的定投周期很长,中间会经历很多起起落落。可能遇到巨额浮亏,也可能遇到非常好的浮盈。如果我们不够坚定,我们可能会在底部割肉,或者在浮动利润开始时出售。虽然一两次不遵守纪律看起来没什么,但是如果你从中得到一点甜头,以为你的方法是有效的,那就大错特错了。这就好比牛市里入市的人,都觉得自己是天生的股神,买什么都能赚,但是一旦熊市结束,到处都是鸡毛,这种不守纪律可能会更快受到惩罚,比如卖掉,拿不回来,或者现在不买。
所以最好的办法就是不要开始。虽然看起来很傻,但未必真的不好。
二、低估是一个区域,不是一个点
如果你因为上涨而放弃了今天的定投,那么潜意识就会默认未来几天的仓位更低,但是谁又能准确预测市场呢?
这样,虽然我们无法预测未来市场的走势,但是我们可以判断现在A股仍处于低估值区域,这也是我们推荐大家投资A股的原因之一。只要市场还处于低估区域,那我们就可以用定投的方式去投资它。,我们可以在每笔交易中买到相对便宜的股票,但便宜的程度会有所不同。
如果你真的想主动降低你的投资成本,不妨在市场下跌较多的时候主动加仓.
三、不同时间扣款收益差多少?
a股曾经有一个广为流传的“黑色星期四”概念,即周四a股普遍跌多涨少。周四选择定投比较好吗?
我们用数据说话。
通过大数据的计算,我们来看看每周定投的收益比较高。
定投标的:上证综合指数、沪深300、创业板指数
扣款方式:周顶头
测算区间:
上证指数(2000.1.4―2019.5.24)
沪深300(2005年4月8日―2019年5月24日)
创业板(2010年6月1日―2019年5月24日)
定投周期:在计量区间内随时启动1年、3年、5年、8年和10年的固定投资。
测算方式:以周一的定投为例。计算期内,每周一为定投扣款日(非交易日顺延),定投收益率=(sum(每期定投金额/每月月初收盘点)*期末收盘点)/(sum(每期定投金额*投资期数))-1。
我们总共计算了242,445组数据。
总结结果如下:
定投标的:上证指数
定投标的:沪深300
定投标的:创业板指
(注:以上盈利概率计算基于历史数据,仅供参考,不作为收益承诺。2000年1月4日至2019年5月24日,定投指数年均复合收益率为1.55%,2005年4月8日至2019年5月24日,沪深300定投年均复合收益率为3.25%,2010年6月1日至2019年5月24日,指创业板投资年均复合收益率。)
从计算结果来看,无论是上证指数、沪深300指数还是创业板指数,如果每周四扣款,盈利概率和平均收益率确实会高一些,但优势很小,只有千分之几到万分之一的差别。
所以,你真的不用担心哪天扣钱。
定投成功的关键在于抓住低亏,在不贪婪的时候在高点获利,不必追求每期都买得便宜。
这是一场马拉松。跑得快或慢。只有坚持才能让你到达终点。