有了孩子之后，我们无论做什么都要紧紧盯着这个四条腿的吞金兽，尤其是在健康和意外方面：四个老人和两个大人在完全守护着它，但这是很多父母仍然认为不够的。毕竟我们的生活中有“红黄蓝”这样的黑心幼儿园，有“甲醛房”这样的健康杀手，所以很多家长都会给孩子上保险。
但是，少儿险一直是保险行业的重灾区。不知道你小时候有没有这样的经历？老师穿着“西装打着领带”进来说：“同学们，这是学校要求的。我们应该统一办理保险。明天，我们带300块钱去学校。”
什么统一支付？每人300是多少？这只是欺骗孩子的父母。如果真的意外受伤，这个保险真的很坑。不过我相信我的很多读者在年轻的时候肯定会要350元，剩下50元当零食。
那么如果真的想给孩子准备一份保险，应该怎么做呢？要研究好这三个问题，一定不能踩坑。
1、花多少钱？
2、买什么类型保障？
3、怎么挑选产品？
很多家长陷入了消费主义陷阱，不买合适的，只买贵的。花很多钱在孩子的保险上，收紧对他们自己的保护。但是别忘了，没有支柱，孩子再多的保护也无法承受生活的压力。所以在整个家庭保险的费用中，孩子的费用绝对不要超过20%。
也就是说，如果今年家庭收入在15万左右，可以拿出1万元为一家三口提供保险。换算成百分比的话，可以拿出6.7%来配置保险。这一万块钱里，你可以拿出2000给孩子配保险。
买保险的前提是不要预期风险和转移风险。但是先学会算账。预算控制好了，才能买到真正合适的保险。一上来就几万人投保险，只能让自己压力很大。风险还没转移，保险赚的钱让人受不了。
此外，必须指出，家庭支持是保险的主要部分。
那么花多少钱的问题就解决了，那么应该给孩子提供什么样的保险呢？配置了哪些险种？
1、寿险一定不要买，给自己的孩子买寿险，就是在坑自己的钱。
为什么这么说？想想人寿保险。人得死才能赔钱。先不说养儿防老的问题。单从目的出发是不合适的。买保险是为了保护孩子，但寿险是为了保护自己。一点用都没有。
2、返本的两全险，碰都别碰。
说实话，这种保险是自己发工资，一点作用都没有。很多人都在说强制储蓄的问题，其实是个伪命题。如果一个人挥霍无度，那他就是败家子。买这种保险，只是让每天花小钱的大开销，在以后变成了直接的失败。
而且通货膨胀的存在使货币贬值，放在这种保险里是一种浪费。
3、究竟选择什么保险，看万这张图你就明白了。
当然了。一张图怎么够？下面就来详细说说以下几种保险。
意外险作为人生中可能性最大的保险，必须具备三包。意外身故、意外伤残、意外医疗。孩子最容易用的就是意外医疗，比如猫抓狗咬，磕碰摔伤，都可以报。
这里有一个非常重要的知识点，就是零免赔.这里之所以强调，是因为意外伤害本身的治疗成本就低。如果没有补偿，或者社保用药被限制，那么这个产品的性价比是很低的。但是如果0免赔，社保用药没有限制，孩子受伤的家长一分钱都不用花。
第二个知识点是价格,一份20万保额的意外险。最终费用也就50-60元，稍微贵一点的也不会超过200。不要买贵的。
意外险之后，再来说说医疗保险。
这里有两个关键点。第一个是百万医疗，重点是大病治疗。如果你生了大病，报销费用会有几百万。然而，它必须
尤其是最容易获得的重症癌症，很多几百万的医疗都没有院外靶向药报销，让患者每个月白白花掉几十万的药费。下图是选择指南。如果不了解，可以直接私信。我一个一个解释。
另一种医疗保险是小额医疗保险，很多家长都会有这样的疑问。
题，平时的发烧、感冒、拉肚子这些小病一般也有着小几千元，根本过不了1万元的免赔额。这个时候小额医疗险就非常有用了。但是小额医疗险的报销额度是很低的，一般只有几万元。关于这类型产品，我们建议买免赔额低，报销比例高，不限社保用药的产品。每年花几百元，买个百万医疗险，在添加个一万保额的小额医疗险，这样无论是大病还是小病住院都可以报销。
最后呢，我们讲一下重疾险。
在大部分家长朋友眼里，一听重疾，就觉得贵。但实际上并没有那么夸张，家庭年收入在12万以下，给孩子买定期重疾险就可以了。0岁的孩子，50万的保额保到30岁，20年缴费每年也就只有500-600元。
对于经济状况好的家庭，可以一步到位，直接给孩子选择保终身的重疾险。同样是0岁小孩，50万保额30年缴费，每年也只要两千元出头。
这里的知识点大家一定要看，挑选重疾险最重要的就是保额要够。然后对于轻重症的病种，一定要齐全。如果孩子的预算比较高的话，可以选重疾险多次理赔，癌症多次理赔的产品。
对于孩子重疾的挑选指南，同样可以看下面的表格。
当然如果看不懂的话，也可以发私信给我。
