这是一个非常复杂的经济问题，要从多角度分析。 　　

　　网上很多人总是在误导大家，说我们的通货膨胀率很高。因为广义货币m2每年都在高速增长，所以很多人简单地把M2的同比增长率减去GDP的同比增长率作为通货膨胀率。 　　

　　如果一年一年的比较，说实话问题不多，但是再继续下去，问题就大了。因为我们的基数每年都在变，不是一个简单的连续产品的结果。 　　

　　我们2004年的GDP只有15.99万亿，而当年的广义货币余额m2是25.32万亿。2017年末，我们的GDP达到82.71万亿，而广义货币余额达到167.68万亿。 　　

　　我们不能说我们的货币升值了十倍，但是通货膨胀会贬值十倍。实际上，2004年，100万元的钱可以买到63万元的GDP，2017年，100万元的钱可以买到49.3万元的GDP。如果以2004年为基数，实际上100万元的购买力已经贬值了13.7万元，贬值比例仅为21.7%。贬值率类似于2009年M2减去GDP。因此，我们的通货膨胀率相当于每年不到2%。 　　

　　从这个角度来说，要想抵御通胀压力，存款是可以跑赢通胀的。三年期定期存款基准利率可达2.75%，很多国债和银行的优惠利率可达4%以上，部分理财产品收益率可达5%至6%。所以，就算是理财也能跑赢通胀率。 　　

　　那么我们交养老保险值得吗？好交易，非常好的交易。 　　

　　可以看看我们的养老金计算公式，是和社会平均工资挂钩的。 　　

　　一般来说，当地建立个人账户后(大部分地区为1996年)，养老金的计算公式就变成了基础养老金加个人账户养老金。 　　

　　基础养老金与社会平均工资挂钩，并与缴费年限和缴费指数相结合。 　　

　　如果我们的缴费是基于社会平均工资，那么缴费指数就是1。每缴费一年可以领取退休后上一年社会平均工资的1%。 　　

　　再加上个人账户养老金，每年都会记录个人账户记账利率。虽然前几年记账利率很低。但自2016年国家统一公布个人账户记账利率以来，对应的利率还是非常可观的。2016年为8.31%，2017年为7.12%，2018年为8.29%。远比银行的理财利率划算。 　　

　　我国社会平均工资近十年来一直保持10%至15%的增长速度，近几年的增长速度一般在7%至8%之间。 　　

　　两个综合计算，肯定比理财5%到6%的利率划算。 　　

　　而且退休后国家会根据经济社会发展继续提高养老金。2015年之前连续11年超过10%，2016年6.5%，2017年5.5%，2018年5%。 　　

　　所以不管什么情况，交养老保险永远是最划算的，也是最有保障的。