陈凯律师三定律：一、最大的风险是看不到风险；第二，很多人希望财富是家人的福气，但往往却成了他们的枷锁；第三，最好的做法是控制财富并从中受益，而不是占有财富。
3354题词
01
最近香港发生了一件事，可能有人关注了。2020年5月26日，一代“赌王”何鸿燊去世。消息一出，引起了全屏的关注。
这有两个原因。第一，赌王何鸿燊是澳门的重要人物。这里就不重复他的传奇经历了。有兴趣的可以上网查一下。
其次，他家复杂的家庭关系(4房17子)和超千亿的巨额财产，一直是广大民众关心的话题。王死后，家族财产的分配成为人们关注的焦点。
从目前公众看到的新闻来看，赌王房间控制的财产大致如下：
1.赌王的17个孩子中，有2个孩子上了富豪榜。其中，房利美何超琼身价331亿港元，房利美何猷龙195亿港元。
除了何超琼和何有龙，房利美和房地美还拥有位于渣甸谷百汇25号的豪宅，价值18亿港元。除此之外，何三个女孩还持有宝石公司鸿海控股近30%的股份。加上其他房产，房利美和房地美的总资产已经超过600亿，可以说是产的竞争中最大的赢家。
2.四房梁安琪的资产包括浅水湾道4号豪宅、SJM 10%股权、澳门娱乐6.86%股权，以及其他地产公司，个人资产240亿港元。又是赌王家族的一员，守着富豪榜。
3.三间房陈婉珍主要经营古董生意和越南赌场生意。其主要资产包括澳门丽君约16%的股份和澳门娱乐约15.8%的权益，以及来自港澳的直升机公司安利(香港)。物业方面，持有石澳卜力径5号豪宅及山仔路4号安利花园，资产约67亿元。
4.最大的房子的财产最少。大女儿、何、赌王原配何有光已经去世。大家族为照顾后代设立信托基金ClementinaHoTrust，主要由三女儿何超贤控制。包括多处物业在内，浅水湾道1号总市值约30亿港元。
至于这是不是按照何的意愿安排的，我们不得而知。而这种安排未来会如何变化，我们只能拭目以待。
02
一般很少看电视剧，但这两天一直在追《安家》。感觉里面的人物特别像我自己。我们如此平凡，却不甘平庸。我们尽最大努力用自己的双手建造一个世界。
有一个情节让我觉得很反思。爷爷和奶奶江。他们住在上海的一栋三层老洋房里。他们虽然没有孩子，但感情依旧甜蜜。
但是到了晚年，宋爷爷的身体出现了严重的问题，医院说没有治疗的希望了。宋爷爷一点都不怕死，但他心里放不下江奶奶。但是姜奶奶就是舍不得放弃。她希望通过卖掉自己的老别墅，带妻子出国看病。
可惜，这座老洋房并不完全属于姜奶奶夫妻。房产证上的权属还包括姜奶奶的两个侄子，他们口头支持出售老房子。但人性是贪婪的，尤其是对金钱，总是为自己争取更大的利益。
为了获得更多的利益，两个侄子虽然表面上答应签字，但却用各种借口拖延买卖时间。但是宋爷爷的身体等不了这么长时间。他最大的愿望就是妻子以后的生活能有保障。最后，宋爷爷带着遗憾离开了，伤心的姜奶奶因为失去丈夫，带着抑郁离开了。
03
即使故事的结局很悲伤，也值得我们反思。《民法典》第127条规定：
遗产按以下顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹，祖父母，外祖父母。
继承开始后，第一顺序继承人继承，第二顺序继承人继承
本法所称子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有抚养关系的子女；
本法所称父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。
本法所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母的兄弟姐妹、继兄弟姐妹和有抚养关系的继兄弟姐妹。
让我们回到上面的案例。到时候，如果姜奶奶能提前规划，把房子提前卖了，剩下的钱用来日常开销，给自己买一份终身寿险。被保险人是她自己，受益人是两个侄子。但是不要平分收益。为什么要这么做？我来慢慢分析一下。
首先，作为投保人，我可以在急需用钱的时候随时将保单套现(这是终身寿险的优势)。我用多少就能套现多少，剩下的钱放入保单复利。这样，无论什么时候用钱，都不再受约束。两个侄子的利益如何分配？谁来的次数多，孝顺，我就把好处的大头给谁。这样的话，两个侄子绝对会给你一种当太上皇的感觉。
04
现代社会的第二个问题也值得反思，那就是离婚。我在我的文章《谈谈保险这点事》里给你留了个悬念。刘的妙计有什么缺陷？
1.第五条《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释三》规定，夫妻一方婚后个人财产所产生的收入，除孳息、自收自支外。
然增值外，应认定为夫妻共同财产。所以，刘强东婚前的股份在婚后产生的分红、配股、增值，都有可能因为属于刘强东经营企业所产生的财产，而成为夫妻共同财产；在这里想说明一下，孳息和自然增值，比如股票，这笔钱是我婚前放入股市的，从结婚到离婚的这段时间，我从来没有动过这笔钱，比如说没有提取过收益，这就算夫妻个人财产。否则，就是夫妻共同财产。如果是保险，如果想要做到完全的避规婚姻风险，就要从保险的架构和保险的购买时间去看，而且一定要购买终身寿险和终身年金险。
第二，此举设定的是保护期限是十年，也就意味着从第十一年开始，这种保护归于无效，奶茶妹只要熬过十年，就可以破除真功；
所以在刘强东前段时间在大洋彼岸的桃色事件，章泽天选择发文原谅刘强东，其背后的深意不得不令人反思。
第三，刘强东一旦发生意外，无论是婚姻时间长或短，哪怕只有一天，妻子对丈夫的婚前财产享有和父母同等的继承权，这个方法对此巨大风险不但无能为力，而且简直是无视。
05
如果说世界上有什么法律修改得最让人云山雾罩，非《中华人民共和国婚姻法》莫属。
举个小例子：1980年《婚姻法》及司法解释规定，两个人一旦结婚超过8年，婚前个人大额财产就会转化为夫妻共同财产（刘强东可能就哭了）。但2001年新《婚姻法》修改了这项规定，只要是婚前财产，无论结婚多少年都是婚前个人财产，不会变成两个人的共同财产，而婚后取得的财产，就当然是夫妻共同财产。
本以为就这样了吧！谁知道2013年《婚姻法司法三》横空出世，一下子就击碎了众多丈母娘的期待，同时让众多公公婆婆抓狂，即使是婚后取得的房产，也要分什么时候买的，写了谁的名字、谁出的钱、是否贷款等等各种情况，房子到底是婚前的，还是婚后的？一句话说不清楚，复杂的很！
这些法律一修改，一般家庭可能影响的是一套房子的归属，但对于财富比较多的家庭来说，这一修改，得有多少家庭财产不再是自己的，可以说是“一夜易主”啊！
很多人可能到现在还没搞清楚，什么是夫妻共同财产，什么是夫妻一方财产？
《婚姻法》第十七条规定：
夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金；
（二）生产、经营的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
（五）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
《婚姻法》第十八条规定：
有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；
（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产。
天雨虽宽，难润无根之草；保险虽好，不保未买之人。
将来没有保险，是会被人笑话的！请不要拿起计算器来计算保险的收益，如果能够计算出来的那绝对不叫风险。
保险，虽然不能改变生活，但可以预防将来的生活被改变。爱家爱国，从一份保险开始。
