复星联合健康保险推出了一款重疾险:贝多芬1号重疾险(守护2号重疾险)。百年人寿守护1号退市后,取代守护1号的重疾保险守护2号由复星联合选定重大疾病(B段)。复星汾1号(守卫者2号)相比百年守卫者1号,增加了中医综合征的保障,并包含两次付费,不分组。
那么复星联合推出的贝多芬1号的重疾险值不值得买?宝爸今天就和大家聊聊这款复星守护2号重疾险:
复星嘉德2号重疾保险条款解读。
复星守护2号与热销重疾险产品的横向比较。
复星健康2号的价值值得买吗?适合哪些人购买?
贝多芬一号由复星联合健康保险公司承保。
相信大家对复星联合健康都不陌生,推出了很多优秀且良心的保险产品。e健康和达尔文一号都是复星联合健康保险公司的。
此次复星联合健康推出的防御者2号,是一款多次赔付的重疾险。该条款包括被保险人身故/全残/多种重疾疾病终了的豁免。可以选择被保险人的豁免,保障很全面。复星卫士2号是专门为已经退市的百年卫士1号设计的,在保险保障方面,是为了替代百年卫士1号。
守卫者2号重疾险产品信息
文件名:复星联合优选重大疾病(B部分)
投保年龄:宝宝出生30天至50岁。
等待期:180天
保障期限:至70周岁或终身。
支付期限:10/15/20/30年
保额上限:0-5岁,30万元;6-40岁,50万元;41-45岁40万元;46-50岁,30万元;
守卫者2号重疾险保障内容
108种重疾:分为6组6次,第一次赔付基本保额,第二次赔付1.1倍保额,第三至六次赔付1.2倍保额。
25种中症:支付2次,不分组,支付比例为50%。
40种轻症:不分组赔付3次,赔付比例30%。
身故/全残/中末期疾病:返还18岁前的保费,返还18岁后的金额。
若在被保险人豁免:,发生轻微/中度/严重疾病,后续保费将被免除。
投保人豁免(可选):.出现了轻度/中度/严重疾病/死亡/全残/绝症
像注意:,的类似产品一样,只支付重疾、身故、全残和绝症中的一项保险费。
守卫者2号重疾险产品优势和劣势
1、乙肝核保宽松,核保途径多
我国是乙肝大国,但乙肝人群患肝癌的概率高于一般人。很多重疾险对乙肝人群要求非常严格。比如信泰有完美人生,只要携带乙肝病毒,就不能投保;朵拉A保险承保乙肝病毒携带者和乙肝小三阳费用增加。
嘉德2号重疾保险的健康告知在同类中比较宽松。这次特别向乙肝患者伸出了援助之手。
备哆分1号对乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带,近半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常的人群,核保结果是正常承保。
就这点来说,复联备哆分1号号产品定位不只是接替守卫者1号,更是瞄准乙肝人群市场。
此外,贝多芬一号支持邮件核保的智能核保,后期将上线,可多种方式核保。
2、高发疾病保障充足
在25种法定高发疾病中,贝多芬一号有6种,对轻中度疾病都有保护作用。极端情况下可以赔付基本保额的180%。
比如,你在拿出一号保单后,已经被确诊为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、首次脑中风后遗症。那么在基本保额50万的情况下,可以获得50 * 30% 50 * 50% 50=90万的赔付。
但是,这确实是一种极端的情况,因为如果你先患了更严重的病情,你只会为更严重的病情买单,而这是不能追溯赔付的。
3、保障期限/缴费期限比较灵活
他们大多多次缴纳重疾险,保障期限为终身,而贝多芬1号的可选保障最高为70。
岁,缴费期限最长30年。4、重疾保额递增
备哆分1号重疾保障第1次赔付基本保额,第2次赔付1.1倍保额,第3-6次赔付1.2倍保额。
复星联合健康备哆分1号
华夏人寿常春藤(多倍版)
弘康人寿哆啦A保
信泰人寿信泰完美人生
百年人寿守卫者1号(已停售)
整体上看,备哆分1号与华夏常春藤多倍版最相似,价格却低10%左右,性价比较高。不过单从价格上看,不及信泰完美人生。
不过多次赔付重疾险不仅只看价格,也要看重疾分组是否合理,高发轻症保障是否全面。
高发疾病中症/轻症保障
依据保险公司赔付数据,有11种疾病非重疾状态的赔付率较高,我们一起看看这五款产品的保障情况:
总体来说,这5款产品对高发疾病的保障都比较全面,虽然备哆分1号和常春藤缺少微创冠状动脉搭桥手术,但是冠状动脉介入可以说是同一种疾病的不同治疗手段,影响不会非常大。
备哆分1号轻度脑中风、不典型心肌梗塞、视力严重受损这三种疾病保障力度更大一点。
由于轻症/中症,行业并没有统一规范,所以,如果你特别看重某种疾病,一定要认真看合同条款。
下面以轻度脑中风的条款举个例子:
重疾分组
我们看看这五款重疾险,6大高发重疾(70%发病率)的分组情况:
虽然这几款产品分组数量不一样,但是都把6大重疾分布在4个组别里。
其中恶性肿瘤是各大保险公司赔付率最高的疾病,所以常春藤多倍版、信泰完美人生、守卫者1号将其独立分组,是对消费者最友好的。
虽然备哆分1号并不是独立分组,但是同组只有侵蚀性葡萄胎一种重疾,也是不错的。
哆啦A保的重疾分组则比较一般,与恶性肿瘤同组的还有重大器官移植术。
奶爸会选择后者。第一次患病,能获得充足的保额更重要。
不过随着医疗可以进步,重疾多次赔付这个功能会用上的概率会更大,如果你预算充足,复星联合健康备哆分1号重疾险,是目前不错的选择。
对于想购买却买不到百年守卫者1号的用户,现在可以考虑一下这个复星联合健康备哆分1号。
另外,备哆分1号属于储蓄型重疾险,对于普通家庭来说,消费性重疾险+高额定期寿险的组合方案可能会更合适一点。
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