前几天有朋友问我，孩子是不是两个半月前生的，怀疑是sma型(脊髓性肌营养不良症)。它有保险吗？
太晚了。我很遗憾的告诉她，她有这么严重的病，不能买。
我知道这个朋友很苦恼，我真的无能为力。保险公司从事高风险的业务。如果他们生病了，风险概率就变成了100%。保险公司不会从事亏本的业务。
朋友的这种现象也很普遍。我们讨厌医院，但是当我们生病的时候，我们第一时间想去看医生。我们讨厌保险，但直到生病才想到买。
保险不是我们想买就能买的，很多情况下可能已经太晚了：
1、生病了都想买保险
2、买保险宜早不宜晚
01.每个人生病的时候都想买保险。
我们对保险的态度开始发生360度的转变。一般是体检发现了一些问题，或者突发大病，才回想起自己其实一直在“裸奔”。
这得益于治疗水平的不断提高，但同时也负担不起高昂的治疗费用。
今年2月，中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》中给出了一些常见重疾的平均治疗费用。
可见重疾的治疗费用普遍较高，尤其是癌症，可高达80万，这只是平均水平。
2020年，全国居民人均可支配收入中位数为27540元。对于许多家人和朋友来说，癌症治疗的费用抹去了几十年的努力。
02.买保险宜早不宜迟。
我是在发现自己身体异常的时候才想到保险的重要性，保险公司不是慈善组织。保险公司看过一个人的体检报告，我心里大概就知道了。
1 投保前需进行健康告知
在我们购买健康保险之前，我们通常会提供健康信息。严格来说，医疗保险& gt重大疾病保险& gt人寿保险& gt意外险，尤其是前两种。微小的身体异常很容易变成不标准。
标准核保：如果没有问题，可以直接买保险；
如果你出了点小问题，想办理保险，结果一般是这样的：
附加险：身体某方面的风险超标，需要每年缴纳比正常保险更多的保费。
除外：如果身体某个方面存在高风险，不在责任范围内，其他疾病可以正常承保。
保险延伸：目前情况有不确定风险，不适合投保。我们需要观察一段时间，等小毛病治好了再承保。
拒保：问题比较大，风险太高，超出保险公司承保范围，不接受投保。
近年来，因为健康问题无法正常投保的客户越来越年轻化。我们不应该对自己的健康盲目自信。医生检查后说没问题，不代表我们可以正常投保。
因为临床医学核保医学.医生担心病情是否会影响患者的日常生活。如果没有，就不需要治疗。
而保险关注的是未来发生危险的概率，比临床医学严格得多。比如甲状腺结节，可能医生告诉你要定期检查，但是买保险不一定是标准体保的。
所以，不要等到身体出了问题才想到买保险。否则，不是你选择保险，而是保险选择你。
2 保障需过等待期才生效
保险永远是未雨绸缪，而不是现成的。
例如，健康保险通常有一个等待期。如果在此期间生病，保险公司是不会赔付的。
你可能会觉得买个保单很麻烦，为什么保险公司总是为难我们。
事实上，保险公司这样做是为了防止人们生病。你想想，万一有人在买保险之前就生病了，结果他刚买了，就得到一大笔赔款，保险公司就亏了。
至于不同的险种和产品，等待期也不同，但通常在以下范围内：
重疾：一般90-180天。
寿险：一般90-180天。
医疗保险：一般30-90天。
意外险：没有等待期，保单生效就能得到保障
/p>像重疾险、寿险的等待期都比较长，最长的要半年。而且有些重疾险条款规定了，等待期罹患合同中所指的重症、中症、轻症等疾病，合同终止，按所交保费或现金价值进行赔偿。
等待期内出险，退钱都是小事，后续无法正常投保才是大问题。
所以，小七再次提醒，年轻的时候趁着身体健康，早点投保，等待期内生病的概率也会更小，买保险宜早不宜晚。
03.写在最后
一个农民工朋友买保险，有人问他：你每天赚钱那么辛苦，为什么还舍得买保险？把钱省下来，存起来不好吗？
他一句话震惊了在场的所有人：十几年前，我爸省下8万元，被我爷爷看病花了；几年前，我辛苦打工积攒了十几年的20万元，又给我爸送去医院了，我感觉我们两辈子都在给医院打工！
我不想将来再害孩子，所以我一定要在身体健康的时侯买保险未雨绸缪，预防大于治疗！
经常有人问，什么时候买保险最适合？在还没生病，身体健康时就是最合适。
