近两年受疫情影响，经济一蹶不振。如何守住钱袋子，成了大家最关心的问题。普通人把目光投向了兼具保险保障和投资功能的。, a理财险(年金险)。 　　

　　

　　理财保险到底能不能买？,大家最想解决的两个问题就在今天的文章里。 　　

　　

　　 　　

　　

　　可以买理财保险吗？先说答案：相对于P2P、债券、股票等高风险投资工具，理财保险其实是普通人比较稳健的投资方式之一。 　　

　　

　　理财保险哪种比较好？ 　　

　　

　　在开始理财保险之前，我们先了解一下理财保险的基础知识，然后再决定买哪种理财保险。 　　

　　

　　什么是金融保险？一般理财是指兼具保险保障和投资功能的如果已经配置好了保障型保险（如：意外险、医疗险、重疾险、定期寿险），建议大家考虑入手一份理财保险。。一般分为固定年金保险、分红年金保险、万能年金保险、投连险等。 　　

　　

　　我们平时看到的教育基金和养老金都属于年金保险，只是领钱的时间不同，名称不同。 　　

　　

　　金融保险的功能和用途金融保险主要使用以下功能： 　　

　　

　　强制储蓄：对于很多大手大脚，花钱没有规划的人来说，理财保险最大的作用就是帮他们存钱。分散风险：我们常说，不能把所有的鸡蛋放在一个篮子里。也就是说，资产配置的核心是分散风险，而不是一味追求高收益。 　　

　　

　　财务管理属于“标准& amp穷人家资产平衡四账户”——保本账户。对于家庭理财来说，最重要的是稳定。 　　

　　

　　理财具有安全保本、稳健增值、抗通胀、持续增长的特点，恰好满足了家庭理财的刚性需求。 　　

　　

　　分析完理财保险的特点，我们再来看看理财保险的用途： 　　

　　

　　一般来说，人们购买理财型保险，主要用于子女教育、养老、继承资产。 　　

　　

　　养老金：如果有支付能力，可以提前购买年金保险，保证退休后每年/每月都能领到稳定的养老金。子女教育：如果孩子将来出国深造/结婚买房，可以通过购买教育基金提前做好准备，享受十几年的复利收益，不至于一次性掏空父母的钱包。继承：对于高净值人群来说，为了避免复杂的继承手续，可以通过购买高额保险来达到财富继承的目的。 　　

　　

　　理财的优劣主要通过收益性、流动性、安全性三个指标来衡量一款理财产品。 　　

　　

　　 　　

　　

　　没有一款理财产品可以同时满足收益性、灵活性和安全性，这是投资理财的“不可能三位一体”。那么理财型保险的优缺点是什么呢？ 　　

　　

　　收益稳定，锁定利率：年金保险的收益白纸黑字写进合同，可以提前锁定几十年甚至几个世纪的收益。一般在3%-4%左右；非常高的安全性，仅次于国债：保单保《保险法》。即使保险公司倒了，保单也会被其他保险公司接手，收益不受影响。一般灵活适合长期投资：年金保险的一大特点是强制储蓄，所以不是很灵活，适合拿闲钱长期投资。 　　

　　

　　哪种理财型保险比较好？很多人觉得保险产品很复杂，理财型保险是其中最复杂的。他们每次困惑的时候都不能决定买哪一个。其实选择理财型保险只需要解决以下三个问题，这样才能保证自己不买错。 　　

　　

　　年金保险 　　

　　

　　 　　

　　

　　当然，如果你觉得下面的内容有点难理解，也可以按照下方图片操作，关注、发肖西给我。让我们的规划师跟您一对一交流，根据您的需求，给您挑一款合适的理财险。 　　

　　

　　现在主流的理财型保险基本都是由年金账户和万能账户组成。它们的关系如下： 　　

　　

　　 　　

　　

　　所以我们的理财资金流向如下： 　　

　　

　　被保险人在往年黄金账户缴费后，年金账户会返还生存金(也叫教育金、生日金等。)和约定时间不同金额的分红；生存和分红一般会转到万能账户，会累计利息；通用账户就像一个活期银行账户。你可以随时存钱或取钱，但是你得收费。了解了金融保险的运作原理，再看后两点更好理解。 　　

ong>关键问题2：有分红是不是更划算

　　

首先，保险分红≠保险公司的利润。分红险的合同也明确写明，保单的红利是不保证的。

　　

分红哪些可以分、具体怎么分，这些都取决于保险公司的意愿，即便保险公司赚得盆满钵满，我们买的这份保险也可能分不到1毛钱。

　　

那么问题来了，要不要选分红型年金呢？

　　

目前年金账户主要分为两种类型：

　　

低预定利率+有分红、高预定利率+不分红

　　

如果你对保险公司的投资能力非常有信心，那么可以选带分红的；如果不是，可以直接选择高预定利率但是没分红的。

　　

　　

关键问题3：万能账户怎么选？

　　

万能账户一般是归属于年金险或其他保险的理财账户，就像银行的活期账户一样，有钱了可以往里面存，没钱就从里面取。完善了保单取不出钱的弊端。

　　

对于理财险，万能账户非常重要，甚至比年金账户更重要。因为现在很多万能账户的收益率都能超过5%，可以拉高整体的收益率。

　　

一般来说，万能账户有两个收益率：保底利率和结算利率。挑选万能账户的要点非常简单，就是保底利率、结算利率越高越好。

　　

　　

放一个近期比较热门的养老年金险的横向测评，以30岁女性，每年交10万，交3年，60岁开始领为例，

　　

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小结：不管是提前规划养老，还是给孩子存教育金，年金险都是安全又稳健的首选。如果既想保障养老/教育所需，又想灵活调配手里的钱，增额终身寿会更加适合。

　　

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