家庭投资理财的方式有很多，银行存款、银行理财产品、股票、基金、债券、保险、信托基金、房产、期货等等。然而，似乎许多中国老年人最喜欢的理财方式是银行存款。很多年轻人表示看不懂，银行存款利息3%到4%。显然有更高收益的投资项目，如股票和基金。为什么要傻傻的去银行存钱？ 　　

　　从某种程度上来说，把自己所有的积蓄都存银行，确实是一种“忽悠”。一方面是利率太低。活期利率只有0.3%，一年期定存利率1.5%，两年期定存利率2.1%，三年期定存利率只有2.75%。即使是银行给出的优惠利率，一般也在3.8%~4.2%左右。如果我们急着用钱，只能按照活期账户计算利息。 　　

　　投资股票和基金的人去年发了大财。2020年，标准股票型基金的回报率为54.99%，混合偏股型基金的回报率为59.57%，这至少相当于十几年的利息收入，银行那点利息真的不够。 　　

　　如果把钱长期存在银行，会面临货币贬值的压力。2020年12月末，M2同比增长10.1%。预计银行存款利息的增长速度远远落后于M2的增长速度。我们的钱只会不断贬值。 　　

　　但是呢？非银行存款产品的缺点也不能忽视. 　　

　　第一，收益率和风险度是成正比's.虽然2020年股票型基金的平均回报率超过54%，但是当基金亏损的时候，大家都没有看到。2015年大牛市之后，很多基金巨亏。更要知道，50%的亏损和50%的上涨被中和后，其实还有25%的亏损。 　　

　　第二，流动性与收益率的相关性.一般来说，收益率越高，流动性越差。确实有很多理财产品的收益率高于同期银行存款的收益率。但这些理财产品往往是定期的，变现难度很大。在银行的存款，尽管要付出利息，也会马上到账。 　　

　　第三，流动性与安全性的问题.我国股市向来以短牛长熊著称。我们投资股市，遇到长期熊市的概率比较大。万一急需用钱，总不能冒着本金大量损失的风险去变现吧？尤其是一些中老年人，万一住院需要钱，哪怕再亏也要变现。而银行存款至少可以保证本金。 　　

　　另外还有门槛限制，比如私募基金，只能发行给合格投资者。合格投资者一般是指连续三年收入超过40万元，或者家庭金融净资产超过300万元，家庭金融总资产超过500万元的个人。 　　

　　所以，不同的人应当有不同的理财需求.的年轻人应该瞄准财富的快速增长，他们可以用他们的闲钱购买理财产品，如长期投资股市或基金。中老年人在低风险短期.选择银行存款、国债或者银行理财产品比较好 　　

　　但是永远记住，不要把鸡蛋放在一个篮子里。银行存款只能享受50万的全额保障。一般来说，一个家庭的财富应该按照一、二、三、四的原则进行分配。 　　

　　1.常用钱占家庭财富的10%，主要是银行短期定期存款或货币基金投资。 　　

　　第二，保底的钱，占家庭财富的20%，主要用来买保险，比如养老保险、医疗保险、重疾险、寿险等等。保险可以通过杠杆的方式为家庭提供更大的保障。 　　

　　3.赚钱的钱，占家庭财富的30%，主要用于实现这部分财富的快速增长，投资股票等。另外，不建议自己操作股票。 　　

　　4.养老钱，占家庭财富的40%，主要用于未来的长期生活保障。 　　

　　一般来说，年轻人的第三、第四部分比例可以适度调整。随着年龄的增长，你要为你的晚年准备越来越多的钱。