借助支付员工薪酬福利，向企业输出人事、财务、报税等服务，进而带动对公和零售业务同步发展。传统的代发工资业务正在成为众多银行竞争的新战场。
该行在这方面的最新动作是10月20日招商银行推出的一站式企业数字化服务通用平台“PayPal”。该平台以数字工资为原点，覆盖企业人事、财务、协同办公等关键业务流程。
零售业务领先行业的招商银行，是业内公认的“零售之王”。最近，它在公司业务方面动作频频。“数字化浪潮下，网点流量明显下降，这是每个银行都必须面对的现实。”这位银行家表示，这凸显了批量和高质量业务发展的重要性。
代理业务不仅可以低成本批量获客，还可以为零售业务带来新的增长，为银行业务转型带来新的想象空间。在这种背景下，许多银行纷纷布局数字代理服务，通过提供增值服务，与公众和零售业务建立联系。
竞逐工资代发
工资支付是银行的传统业务，主要是通过代理的方式向企业提供员工的工资和福利。
招商银行的代发工资业务始于2006年。2019年，它推出了一个数字工资平台PayPal，主要为企业提供工资计算、工资发放、纳税申报和电子工资等服务。此次升级后，涵盖了从人事、工资发放到财务、福利、协同办公的全流程，系统可以免费试用。
从人员配备到业务定位，也可以看出招行目前对代理业务的高度重视。
“作为公私联动的重点和传统的‘一把手’工程，代发一直是招行零售和批发业务条线最典型的开放融合试验田。”据招行相关负责人介绍，自2020年起，招行组建了横跨科技、零售、批发条线的薪酬、财富、沟通一体化项目团队，建立“B2C联合运营”机制，汇聚三大条线、10000多名一线市场经理、企业客户经理、近千名IT开发人员，以“线上线下”的团队合作精准服务客户。
PayPal推出后，用户数量迅速增加。招商银行副行长王建忠在发布会上透露，去年，该平台注册用户只有5万人，现在已经超过35万人。
不仅仅是招行，最近两年，代理业务突然受到重视，很多股份制银行也开始在这方面发力，通过布局数字化平台抢占市场。
与招商银行一样，中信银行也于2019年推出了代理支付数字化平台。最近银行升级了平台。通过其定制的智能工资发放系统，员工可以选择任意一张银行卡发放工资，并利用企业内部平台实现在线支付、转账和财务管理。
与上述两家银行类似，浦发银行也对代理制进行了升级。公开资料显示，除薪酬支付外，企业租赁支付、分红支付、交易支付、投资支付等各类资金均可通过银行的代理支付业务实现。
长期以来，在银行业务体系中，工资支付属于公司条线。在过去，这项业务的主要意义在于资金的存放和发放工资开户数的增加，进而带动企业融资、资金结算等业务。但事实上，工资发放长期以来一直处于对公业务的边缘，并没有受到银行的重视。
“近年来，在数字化浪潮下，网点客流量明显下降，这是每个银行都必须面对的现实。”招行人士表示，这凸显了批量、高质量发展代理人的重要性，代理人发展业务的价值也因此开始重新进入该行视野。
从银行的角度来说，随着产业互联网的发展，代理业务不仅可以打通B端和
“从公关的角度来说，银行可以通过工资发放增加对企业的了解，进而延伸多元化的商机，实现公私联动。”某股份制银行人士对第一财经表示，从零售的角度来看，代发员工工资时，员工需要开户，这样可以批量获取客户资源，从而为零售业务打开空间。
打通对公和零售
对于银行来说，对公业务发展越好，优质的公司客户越多，反过来又反哺银行业务。对公层面，业务稳健、管理良好的企业可以为银行带来稳定的存贷款、交易、结算等业务；在零售层面，企业员工为银行提供稳定的客流、消费、信用卡、投资理财等。企业的股东和管理层也可以在私人银行、资产管理甚至家族传承方面为银行带来很多商机。
这也意味着，公司业务发展得越好，就越有潜力通过代理业务挖掘对公和零售业务。但实际上，长期以来，薪酬支付的客户群并没有真正成为有效的零售客户。其中一大原因是，在代理业务中，银行向零售端提供的服务单一，导致体验不佳。很大程度上只是作为员工领工资的工具。除了发薪日的短期资金存款和交易外，在这个外长时间内没有资金存款和交易。
“代理业务带有明显的‘关系营销’标签，且同质化程度高，同业竞争激烈，拓展客户的难度不容小觑。”招行人士表示，基于代理支付的数字化平台是对传统“关系营销”思维和运营模式的替代，也是代理支付业务基础逻辑的重要“升级”。
意识到问题后，不少银行开始在对公和零售两端发力，通过提升用户体验和丰富服务，打通代理业务B端和C端的连接。
早在2019年，招商银行推出PayPal 1.0版本时，就为代理公司核心高管提供私人银行服务，为大型企业定制专属价值识别卡。3.0版本涵盖了从企业人事、财务到协同办公的全流程，甚至可以为有需求的企业制定股权激励方案。
而中信银行则迈出了更大的一步，支付不能再局限于银行的账户。企业
员工可选择任意银行卡发放薪资，通过内部平台即可完成支付、转账、申请贷款、跨境汇款、理财、购买车险等操作。
