与存款调整前相比，目前银行存款利率相对较低。但如果储户能找，还是能找到4%利率的银行存款产品。如果你持有300万，存入银行相应的产品，年利息可以达到12万，平均每个月1万，看起来不少。不过知情人说，其实还有一种更划算的方法。这是怎么回事？ 　　

　　年利息12万的方式 　　

　　想让300万每年带来12万的利息，需要找一个利率4%的银行存款。在目前的利率水平下，储户基本都要去中小银行找5年期定期存款或者大额存单。 　　

　　两者的锁定期太长。如今，当各种突发情况时有发生时，储户即使有预计长期闲置的资金，也不得不面临紧急情况下提前支取的流动性风险。在这种情况下，提前支取的利息将按照存款利率计算。 　　

　　另外，相信很多人都关注过河南几家村镇银行取钱难的问题。即使这件事一直没有圆满解决，甚至随着时间的推移，情况充满了麻烦，但是在中小银行，尤其是某个中小银行存太多的钱，会冒很大的风险。 　　

　　通胀等不利因素 　　

　　在全球通货膨胀的背景下，预计今年中国居民消费价格涨幅将保持在3%左右。让基金跑赢通胀，不贬值，让平均收益率达到4%比较安全。而上述用300万带来12万年利息的方式，看似有助于战胜通胀，但流动性受到很大限制。 　　

　　另外，由于房子在中国居民心中的重要性，恐怕很少有人明明持有300万存款，却连一套房子都没有。在住不炒的大趋势下，今年房地产行业不是很景气，很多城市房价下跌，进而影响储户总资产，这也是需要考虑的不利因素。 　　

　　此外，还有口罩等意想不到的原因。如果要减少意外因素或政策因素造成的损失，就不能只把目标限定在4%的收益率，而是要定得更高。在借助银行存款等保本方式打理了大部分资金后，可以寻找一些更安全的增值方式，以获取更多的利息。 　　

　　比较划算的方式 　　

　　其实银行存款存太多钱也不是绝对安全的，就像上面提到的村镇银行提现困难。为了降低资金风险，我们要牢记一个原则：鸡蛋可以用各种方式打理，不要放在同一个篮子里。 　　

　　在紧急情况下，储户仍然需要将大部分资金存入银行存款，以便在需要用钱时快速筹集流动性。 　　

　　对于短期资金，可以选择银行活期理财产品，而不是活期存款。目前招行仍有部分产品的7日年化收益率能达到2%以上，而余额宝的7日年化收益率普遍在2%以下。 　　

　　对于中长期资金，储户可以根据资金的具体情况，从定期存款、储蓄债券、银行理财产品中进行选择和打理。如果不确定资金闲置时间，可以选择提前以文件方式赎回类似计息的储蓄国债。如果绝对确定闲置时间不会提前支取，也可以根据个人对收益性和安全性的要求，从银行定期存款和银行理财产品中选择。 　　

　　如果想稳定赚取更多的被动收入，也可以顺应大势，选择外贸行业。作为拉动中国经济增长的三驾马车之一，在国家一系列稳定外贸政策的保驾护航下。在政策的支持下，一些外贸经济平台应运而生，让国人享受30天周期后12%的年化收益，无风险，安全有保障。 　　

　　总之，因为各种原因，把300万存银行，换来12万的年利息，有时候并不是那么划算。把资金分好，选择合适的护理方式，获得更多的被动收入，可能会更划算