个人理财规划包括必要的资产流动性、合理的消费支出、满足教育预期、完备的风险保障。
1.资产的必要流动性
个人现金主要满足日常开销、应急准备和投机需求。个人要保证自己有足够的资金支付计划内和计划外的费用，所以理财规划师不仅要保证客户资金的流动性，还要考虑现金计划中现金的持有成本。
通过现金计划，短期需求可以通过手头现金来满足，而提前的现金支出可以通过各种储蓄和短期投资工具来满足。
2.合理消费支出
个人理财的主要目的不是个人价值最大化，而是让个人理财稳健合理。在现实生活中，通过减少个人开支来实现财务目标，有时比寻求高投资回报更容易。通过消费支出规划，个人消费支出合理，家庭收支结构总体平衡。
3.满足教育期望。
教育是人生的基础。随着时代的变迁，人们对教育的要求越来越高。再加上教育成本的上涨，教育成本的比重越来越大。客户需要尽早规划自己的教育费用，通过合理的理财计划，确保能够合理支付自己的教育费用和未来子女的教育费用，充分满足个人(家庭)的教育期望。
4.全面的风险保护
风险在人们的生活中无处不在。理财师通过风险管理和保险规划，做出适当的财务安排，将意外带来的损失降到最低，让客户更好地规避风险，保障生命安全。
个人理财规划注意事项：
1.过度消费
想理财，得先有资本。如果你一直无节制的消费，怎么有钱买理财产品？所以，理财的第一步就是养成勤俭节约的生活方式，减少不必要的开支。
2.没有耐心
制定好理财目标后，一定要坚持下去，切忌三天打鱼两天晒网，这样才能看到理财的效果，适当改善生活。
3.避免养成太多坏习惯。
在个人投资理财过程中，最忌讳的就是投资者有很多不良的理财习惯，比如不喜欢存储，缺乏记账习惯，月光族，爱提前消费，缺乏应急储备等。这些坏习惯看似不起眼，但这些不起眼的坏习惯却严重影响着投资者的“钱途”。
4.制定合理的个人理财目标。
找出你的最终目标是什么，然后列出这些目标。越详细越好，然后把目标按照重要程度分类，最后把重点放在最重要目标的实现上。
