2021年即将结束，年底了，各行各业都开始为业绩而奔波。在银行业，很多银行提高存款利率做存款，甚至一些商业银行会搞活动。储户办理相关储蓄业务，满足一定条件，银行还会送一些福利，包括柴米油盐鸡蛋，让储户觉得很划算。尤其是一些有一定积蓄的老年人，在一些银行高息或者搞活动的时候，会排队办理相关事宜。另外，虽然国内各家银行的存款利率会在央行基准利率的基础上有所浮动，但受诸多客观因素影响。因此，实际年利率不同，甚至差距突出，促使不同地区的储户将一定的资金存入相同的存款期限，从而产生不同的利率。 　　

　　以农商行为例。作为股份制商业银行，中国现在有380多家农村商业银行。然而，由于各省市经济发展、常住人口、居民收入水平和市场需求的差异，不同地区的股份制商业银行定期存款利率存在显著差异，在央行基础利率的基础上上浮比例也有所不同。储户存款的收益自然有差异。2021年部分农商行三年期定存利率为4.15%，也就是说比央行基准利率上浮50%左右。存10万本金的储户平均年收益超过4000元。这个存款利率在银行业属于什么水平？ 　　

　　众所周知，银行业六大国有银行的存款利率相对较低，1-3年期的定存利率基本属于基础利率，其次是全国性股份制商业银行的年利率，如浦发银行、中信银行、招商银行等。储蓄年利率略高于央行基准利率。此外还有区域性银行、地方性中小银行(农商行、城商行、信用社)、村镇银行，最后才是民营银行。很明显，农商行和城商行的存款年利率在银行业中是比较高的，实际执行利率的浮动百分点也比较高，吸收存款的能力并不弱。此外，虽然2021年官网部分农商行3年期定存利率4.15%并不算高，但今年也是比较特殊的一年，尤其是下半年以来，国债和存单利率相继下调。以国债为例，三年期和五年期的年票面利率分别降至3.80%和3.97%，存单利率大幅下降。因此，在储蓄率集体降低的背景下， 　　

　　其次，按照往年大额存单和定期存款的利率浮动百分比来看，在存款期限相同的情况下，前者比后者高0.5%-1%基本正常，甚至一些地方中小银行的年储蓄利率也比国有银行高。以五年期定期存款为例，年储蓄率之差超过2.0%并不是什么新鲜事。但在今年国内各大银行存款利率相继下调后，农商行、全国性股份制商业银行、国有银行、区域性商业银行存款利率差距缩小，部分国有银行三年期存款利率下调至3.60%以下，与上年的3.85%形成鲜明对比。另外，对于三年期定期存款利率为4.15%的现象，只存在于规模较小的商业银行，包括区域性、中小商业银行等。相反，储蓄年利率超过4%的大型商业银行屈指可数。 　　

　　总体而言，2021年部分农商行三年期固定利率为4.15%，该存款年利率在银行业处于中上水平，bec