在社会发展的过程中，不仅经济快速增长，更重要的是人们有了越来越多的钱，可以享受更高层次的生活。但中国人的消费观念与西方国家明显不同。西方国家盛行的享乐主义对大多数中国人来说是不安全的。相比之下，我国的老百姓在满足日常生活所需之后，剩下来的钱可能会投入一些理财产品或者存起来。
不可否认，人们手中的可支配收入确实有了质的飞跃，但现代社会面临的各种压力也随之而来。所以，拿到手里的钱，不仅仅是满足自己的需求，更重要的是要合理规划这笔钱。那么如果一个人手里拥有20万元，怎么把这笔钱进行分配才能够得到最大化的收益呢？
当前的金融市场，各种理财产品层出不穷。确实有一些理财产品给人们带来了很大的收益，但是这些理财产品通常面临较高的风险。如果对于理财产品没有深刻的研究的话，那么极有可能面临亏损。
相比之下，把钱存银行要安全可靠得多。对于一方面，银行存款是金融市场中风险性非常低的理财方式，另一方面，通过银行存款也可以获得一定的收益。,的普通人来说，拥有20万元仍然需要付出很多努力，所以这笔钱对普通人来说至关重要。
一般来说，人们肯定不希望这笔钱被浪费掉，也正是因为20万来之不易，所以人们在分配的过程中才会有更多的顾虑。有些人喜欢冒险，可能会把钱用于高收益的理财产品，但对于绝大多数人来说，高风险的行为是他们不愿意尝试的，所以把这20万存进银行可能会成为他们的首选。.
但需要注意的是，银行拥有的存款业务并不单一，所以存款方式的选择对20万元的收益影响很大。一般来说，银行主要活期存款，定期存款以及大额存单这三种存款业务。
众所周知，相比之下，在活期存款的利率是所有存款业务中最低的，普遍都只有0.3%的年利率，所以把这20万选择活期存款的方式进行储存，肯定是不划算的。,定期存款可能会成为大多数人的选择，因为定期存款的年利率比活期存款高得多，定期存款的期限越长，其利率就越高。
不过定期存款的缺点也是十分明显的，那就是它的灵活性非常低。所谓的定期存款，就是要达到一定的期限区间，才能获得相应的利率。但对于很多人来说，日常生活中可能会遇到一些急需用钱的事情，不得不提前把银行存款取出来。但这样一来，人们从定期存款中获得的收益只能按照活期来计算，甚至可能因为通货膨胀而贬值。
虽然大额存单有一定的门槛，不是每个人都可以选择的，但是20万的资金已经达到了大额存单的门槛要求。所以如果手里真的拥有20万，选择大额存单可能是最为合理的。
一方面，存单的利率比定期存款高。自从央行将银行存款利率市场化后，大部分银行为了吸引储户，都将一年期的存单利率定为高达3.25%。而且大额存单的收益计算方式与定期存款也有着显著的区别。
比如大额存单主要靠的是不同档位来计算具体收益的，就算大额存单没有达到所规定的存款期限，把钱取出来也能够享受到一定的收益。在办理大额存单业务时选择了三年的存款期限，但是两年后因为需要用钱，想把钱取出来。这时候人们的利息收入是按照原来的利率计算的，但是只能拿到两年的利息收入。
但需要注意的是，正是因为大额存单是按档计息的，所以如果你提前半年把存单里的钱取出来，你能拿到的利息收入只有两年。剩余六个月的利息仍按银行活期存款利率计算。不过，这与定期存款业务相比要灵活得多，而且所得的收益也是比较
可观的。另一方面，大额存单还有转让业务。比如说，人们提前六个月把大额存单里面的钱取出来，但是距离三年大额存单期限还有六个月的时间，这个时候储户如果储户想要使自己的收益达到预期，就可以把剩下来的钱进行转让。这样一来，既可以指使自己剩下六个月的大存单利率转移到别人的手中，同时自己也可以全额拿走两年半的利息收益。
结语
从总体上来说，虽然人们的经济实力有了显著的提升，但是在重重压力之下，对于金钱的分配及使用还是非常重要的。尤其是在疫情的情况之下，各行各业都面临着经营困难的问题，人们的失业风险性大大增加。如果真的失业的话，那么存款可能是维持自己日常生活的一个重要保证。
对于年轻人来说，由于成长的环境不一样，他们的储蓄意识显然没有老一辈人的强烈，甚至还养成了超前消费的习惯，大多数年轻人身上都背负有负债压力。在这种情况之下，年轻人更应该对自己的资金分配进行一个合理的把控。
今日话题：假如持有20万，如何存钱才能使得利益最大化？你会如何选择？
