听我一句劝，别买！ 　　

　　

　　太平洋保险公司是保险业的老大哥，实力毋庸置疑。 　　

　　

　　但是！不代表它所有的产品都值得买！ 　　

　　

　　尤其是题主说的金友的人生真的不是一点坑！ 　　

　　

　　虽然一写保险产品的坑，就被各种喷成筛子。 　　

　　

　　但这是无法阻止的。我给你避开坑的决心。 　　

　　

　　 　　

　　

　　这篇文章的重点是： 　　

　　

　　尤金的生活有多糟糕？ 　　

　　

　　值得花一百万买吗？ 　　

　　

　　1.尤金的生活有多糟糕？ 　　

　　

　　自2014年成立以来，金色人生凭借庞大的代理人数量和不断增加的产品保险覆盖面，席卷全国，赢得了较大的市场份额。 　　

　　

　　但现在上网搜了一下，得到的评价和平安幸福一样：我买的是金友人寿，保费这么贵，要不要退保？ 　　

　　

　　金色人生2018是太平洋保险的产品，主要由两部分组成。主险是带分红的终身寿险，附加险是终身重疾险。 　　

　　

　　我们先来看看保障地图： 　　

　　

　　 　　

　　

　　恕我直言，我看不出有什么亮点，但是缺陷应该不会太明显吧！ 　　

　　

　　接下来，我们来盘点一下尤金一生的几宗“罪状”: 　　

　　

　　1.保费高到没朋友。 　　

　　

　　“天不保佑你，但有金福”的口号。如果真的用“黄金”来“祝福你”，保费是其他产品的三四倍，保障却不到别人的三分之一！ 　　

　　

　　如果隔壁老王30岁，保额50万，分20年交，每年买金友人寿就要19000元。 　　

　　

　　 　　

　　

　　2.重疾补偿看似全面，实则暗藏陷阱。 　　

　　

　　我曾经说过，保险行业协会规定的25种重疾，已经占到了重疾理赔的95%以上，100种和50种差别不大。 　　

　　

　　但值得注意的是，金友的重疾条款中暗藏陷阱：如失明、耳聋。金友的寿命是有年龄限制的，需要3岁以上。相比同类型的康乐生活B，没有年龄限制。 　　

　　

　　 　　

　　

　　 　　

　　

　　3，小病补偿比例低，暗中存在门槛。 　　

　　

　　金友生身患轻症，在合同中悄悄给消费者埋了个坑。 　　

　　

　　金友生表面上保障50种轻症，不分3次团体赔付，每次赔付保额的20%。 　　

　　

　　但事实上，轻度病例也有隐形群体！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　条款中写明，非典型急性心肌梗死、微创冠状动脉旁路移植术、微创冠状动脉旁路移植术三种高危轻症，放在一起激光心肌血运重建术，四输一！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　另外，金友的轻症赔付比例只有20%，连移动平均都达不到！市面上大部分产品能达到30%-40%。 　　

　　

　　4.不保证分红。 　　

　　

　　关于分红，金友这辈子有很多大名鼎鼎的，比如年分红，爱心款，特别分红。但是标题很丰满，现实很骨感。 　　

　　

　　金色人生2018的分红主要有两部分——年度分红和末期分红。 　　

　　

　　1)年度股息 　　

　　

　　顾名思义，就是指你每年能拿到的分红。但这些分红并不是直接支付给投保人，而是累积在保单上，增加了重疾险的保额。 　　

　　

　　2)末期股息 　　

　　

　　也很好理解，就是保单终止时保险公司支付给投保人的分红。末期股息分为两部分，即关怀基金和特别股息。 　　

　　

　　其中，年终奖、爱心款、特别奖金只能三比一！看似分红多种多样，其实我是在和你玩文字游戏！ 　　

　　

　　可能有人会说，三比一也是亏，有奖金就好。但是条款里白纸黑字写着这些分红不能保证。 　　

　　

　　一般来说，代理商为了吸引客户，会用高等级的分红给我们做示范。 　　

　　

　　但根据目前国内分红险的现状，高等级分红就两个字：别想了。 　　

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低档收益或中档收益，都是预期。按照以往，能达到低档，就已经很不错了。

　　

具体能分多少，要看保险公司盈利情况，全凭公司良心。

　　

而金佑人生最坑的是，它连保底利率都没有。

　　

也就是说最后保险公司给你的红利为0，也是有可能发生的！

　　

二、乐享百万是否值得购买？

　　

目前在售的有这两款乐享百万2018和乐享百万2019，话不多说，咱们看下对比图：

　　

　　

乐享百万2019对比2018版本主要升级了以下几个方面：

　　

1. 重大疾病保险金：300万上升到400万，升级的实际意义性不大，毕竟一般普通家庭也未必能用到这么多。

　　

2. 保险责任内的重疾数量和特定疾病（轻症）有所增长，上升为105种重疾＋55种轻症。

　　

3. 新增重症监护津贴保险金：入住重症监护病房，可获得重症监护津贴，500元/日（最高30天），等同于每保单年度15000元。

　　

4. 涵盖门诊手术、住院前后门急诊医疗费用：2018版是不包含这些的。

　　

可以看出2019版在2018版的升级变动较大，从保障情况看不出什么漏洞，但其实乐享百万的缺点还是挺明显：

　　

　　

1．续保需要审核

　　

百万医疗险，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能不能买到。比如我今年体检查出个小毛病，或者已经发生过理赔了，这款百万医疗险还能给我续吗？

　　

目前大多医疗险通常有这样的规定：不因被保人身体健康状况改变而拒绝续保。

　　

乐享百万虽然升级到了2019 ，但续保仍要审核，一旦发生理赔，很可能就续不上了，保障大打折扣。

　　

简单来说，当健康出了问题，你可能会被拒绝续保或加费。

　　

可能此时的身体状况已不能通过其他医疗险的健康告知，你最后只能裸奔了，所以遇到这类续保需要审核的产品，直接拉黑就是了。

　　

　　

2、增值服务要求高

　　

在增值服务上，乐享百万2019改善了很多，新增了质子重离子治疗。

　　

但相比其他百万医疗险，使用条件还是比较苛刻，比如绿色通道和二次诊疗服务，享受时，都要满足一定的条件：

　　

绿色通道，只有在罹患50种轻症或者100种重疾时，才能使用；

　　

二次诊疗服务则只有罹患100种重疾时，才能使用。

　　

而一般的医疗险，比如尊享e生旗舰版，只要超过1万元的免赔额，就能申请，保障更好。

　　

总的来看，这款价格对比同类产品没有很大优势，如果喜爱太平洋品牌，追求保障全面的，可以考虑。

　　

　　

| 总结

　　

相信看到这里，大家对这两款产品有了一定的了解，

　　

如果你有大公司情怀，坚决要买我也绝不拦着你，但是想必大家的钱也不是大风刮来的，花更少的钱买更好的产品不香吗？

　　

当然啦，说句公道话，太平洋的产品也不全是这样的，也有一些性价比较高的产品。

　　

　　

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