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　　超级牛逼！ 　　

　　

　　这是每个月公布LPR的日子。由于上周末央行公布的房贷政策调整，首套房贷利率下限下调(详见【重磅】房贷政策调整！首套房贷利率下限下调20个基点！)，因此本月LPR是否会下调备受关注。 　　

　　

　　 　　

　　

　　就在刚刚，央行公布了最新的LPR，5年期利率从4.6%下降15个基点至4.45%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　这是LPR捆绑房贷利率后的最大降幅！ 　　

　　

　　这意味着，在全国范围内，首套房贷利率可低至4.25%。 　　

　　

　　而且不像上周日的新政只涉及新增贷款，LPR的降低可以惠及已经在还贷的家庭，每月利息也可以降低。 　　

　　

　　一个 　　

　　

　　2019年8月，央行实施房贷利率新政，商业性个人住房贷款利率在最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)基础上加点形成。 　　

　　

　　所以每个月20号发布的最新LPR决定了房贷的基础利率，直接关系到我们每个月还多少钱。 　　

　　

　　让我告诉你为什么LPR与抵押贷款利率有关。 　　

　　

　　早些时候，房贷是按照基准利率浮动或贴现的。比如首套按基准利率，第二套按基准利率上浮20%。 　　

　　

　　但改革后新发布的商业贷款利率是以最近一个月相应期限的LPR为基础，再加上一些点形成的。 　　

　　

　　这个“加点分”是什么意思？ 　　

　　

　　是的，人民银行各省级分行要按照“因城施策”的原则，引导省级市场的利率定价自律机制，在国家统一信贷政策的基础上，根据当地房地产市场的变化，确定首套、二套商业性个人住房贷款利率加下限。 　　

　　

　　简单地说，LPR是一个基数。各省市要根据自身情况确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。 　　

　　

　　就北京而言，银行执行首套房商贷加55个基点的利率，二套房商贷加105个基点。 　　

　　

　　近日有媒体咨询北京地区银行，了解到北京地区积分数没有变化。 　　

　　

　　那么本次调整后，北京首套个人住房商业贷款利率为4.45%加55个基点，下限为5%；二套房贷4.45%加105个基点，5.5%。 　　

　　

　　2 　　

　　

　　LPR机制引入后，5年期以上的利率前有四次变动。 　　

　　

　　2019年11月，5年期以上利率下降5个基点至4.80%。 　　

　　

　　2020年2月，5年期LPR再次下降5个基点，至4.75%。 　　

　　

　　2020年4月，期限超过5年的LPR降至4.65%。 　　

　　

　　今年1月的LPR显示，5年期利率下降5个基点至4.6%。 　　

　　

　　本月，LPR创下捆绑房贷利率后的最高跌幅！ 　　

　　

　　在此之前，业内预测本月LPR有调整或不调整的可能，不调整的概率更大。最终，LPR如此大的跌幅也让很多业内人士“目瞪口呆”。 　　

　　

　　三 　　

　　

　　上周日，央行和银监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》元，从国家层面调整房贷政策，支持居民购买首套住房贷款。 　　

　　

　　规定首套房贷款利率下限由原相应定期贷款市场报价利率调整为相应定期贷款市场报价利率减20个基点。 　　

　　

　　也就是说，首套房贷利率是在LPR的基础上下调20个基点。 　　

　　

　　上月，5年期LPR为4.6%。如果下调20个基点，首套房贷利率最低可达4.4%。 　　

　　

　　事实上，央行新政出台后的这两天，很多城市的银行都迅速将首套房贷利率下调至4.4%。 　　

　　

　　如今，LPR下调后，5年期已降至4.45%。然后再下调20个基点，首套房贷最低利率可以达到4.25%。 　　

　　

　　四 　　

　　

　　此外，中央 　　

　　

　　以首套房贷100万30年为例，每月房贷可减少约93元，总贷款利息可节省约3.33万元。诸如此类。 　　

　　

　　然而，那些正在偿还贷款的人能否享受到降息，取决于他们当时是否选择LPR转换。 　　

　　

　　这是因为在2020年，银行将把现有的浮动利率抵押贷款转换成LPR。然而，当时贷款人有两种选择，一种是转换为LPR，另一种是转换为固定利率。 　　

　　

　　对于转换为LPR的贷款，您可以享受LPR减免的好处。但根据合同，新的利率要到重新定价日才执行(重新定价日一般有两种情况。一是贷款发放日期对应日期。例如，如果你的贷款是在2018年4月12日发放的，那么每年的4月12日就是重新定价日；第二个是每年的1月1日。重新定价日期可通过银行查询)。 　　

　　

　　对于当时放弃转LPR，选择固定利率的，那么你的房贷利率与LPR的调整无关，房贷不会变。