平时很多人习惯把日常消费储备放在余额宝里，不仅有4%以上的收益，还可以随时随地直接消费，有银行活期的便利，有银行的定期收益。
你有没有想过，余灿为什么要做这两件事？余灿的余额宝需要活期和高息如何盈利？
在金融的世界里，不管你手里的钱是自己的还是从别人那里收来的，有钱就意味着有资源，有资源就有比别人多得多的赚钱途径。
余额宝相当于从千千成千上万的普通人那里收集了超过一万亿元的钱，交给田弘基金管理。余额宝产生的利润来自这几万亿的投资收益。
货币资金主要流向两个方面，一是银行存款(占比83%左右)，二是固定收益债券和买入返售金融资产(占比17%左右)，三者占比接近100%。
银行存款很好理解。什么是固定收益债券？
典型的有政府债券(由国家发行)、金融债券(由银行发行)、企业债券(主要由上市公司发行)。当这些机构面临赤字时，它们将发行债券，规定固定利率和期限，并从我们这里筹集资金。
国债收益最低，4%左右，但风险最低；企业利率最高，有的能达到10%以上，但是风险大。余额宝主要买国债和金融债。
然后购买和转售金融资产。
比如余额宝现在以1亿元的约定价格购买100万份某公司(或银行金融机构)的债券。协议3个月后，公司(机构)以1.2亿元的价格回购。可以解决公司暂时资金短缺的流动性问题。
余额宝的利润主要是银行存款的收益。
有人说银行存款收益只有3%。怎么才能赚钱？我们一般去银行存款很低，因为散户没有议价能力，只能按照规定来。
但是余额宝不一样。我前面说过，有钱就是有资源，有资源就是能走一条普通人走不到的路。
假设你有一个亿的资金，你也可以和银行协商利率。更何况，如果余额宝有万亿资金，你可以获得非常高的银行存款利率(比如6%)。银行给余额宝的利率减去余额宝给我们的利率，就是余额宝的利润。
至于银行为什么愿意给余额宝这么高的利率？因为它使得银行收购大额资产变得容易，收购成本大大降低。
你以为我们散户一般去银行存几万块。对银行来说，钱少来的慢，还有就是银行体系和劳动力的消耗。
从余额宝里拿钱就不一样了。余额宝可以随着互联网和技术的进步，方便快捷地筹集到大量资金，交给银行。没有人做赔钱的生意。即使银行给余额宝支付很高的利息，仍然比从低息散户手中拿钱赚得多。
银行吸收余额宝存款后，贷给企业可以实现更高的贷款利率。企业可以更快的拿到钱，实现更高的生产效率，促进经济发展。所以，互联网技术让我们，余额宝，银行，企业实现了共赢。
所以，虽然余额宝对资金的安全性和稳定性要求很高，但由于其资金规模巨大，议价主动权高，所以即使大部分的钱都存在银行里，仍然可以盈利。
其实，我们作为普通人所能看到的金融世界只是冰山一角。我们知道股市规模巨大，中国的沪深股市一年可以交易130万亿。
但是还有一个市场，累计成交额960万亿，比上海或者深圳大很多倍。很多人都没听说过——银行间市场。
这个市场里都是大资本玩家，交易单位都是亿元，其中有很多赚钱的机会。因为每一个单位都是巨大的，我们看似很小的利率，乘以巨大的交易量，结果非常可观。
比如一只小盘股市值50亿，3%的交易就要1.5亿。这种交易一般是市场价打九折成交，1.5亿折就是1500万。一天赚1500万，不过是时候按个确认键了。
金融市场如此巨大，以至于我们很多普通人都把它当成一个故事来听。余额宝可以买到普通人买不到的好理财产品。普通人谈不到优厚的交易条件，余额宝可以谈。
对我们来说，要学会利用好工具，管理好自己的小金库。大的虽然不会玩，小的也不浪费不懈怠，积极规划理财，也是人生赢家。
