浮动利率贷款换锚工作已于2020年3月1日开始！ 　　

　　一篇文章回答亿万房奴：要不要换房贷？怎么改？如何选择需要的时间点？ 　　

　　1.你想改变它吗？改变！如果你知道你不想看公式和数字，那就直接下结论：专家普遍认为短期内不会有影响，但长期来看，经济下行压力依然很大，利率下行是趋势(参考欧洲和日本的负利率)。不管你原来的利率是涨了还是跌了，换算成LPR利率都是有利可图的，原来的折扣和浮动比例不会变。如果未来LPR利率下降，贷款利率不会改变。 　　

　　如果是公积金贷款，是不能转的。商业公积金只能转商业贷款。如果原房贷是固定利率(贷款实际利率在整个贷款期限内保持不变)，则不能转让。 　　

　　如果你不确定你的贷款是否可以转换，最简单的方法是登录你的手机银行，你可以在LPR转换的入口看到它。 　　

　　值得注意的是，部分银行直接将现有房贷客户无任何操作的定价基准批量转换为LPR。比如招行将在4月初统一转股范围内的商业性个人住房贷款定价基准至LPR，希望在联系银行前维持原合同。兴业银行规定2020年7月31日前不进行直接批量转换。 　　

　　2.怎么改？手机银行是首选。目前工农中建交的五大行都可以通过手机银行办理。 　　

　　以下图中的行为为例。其实手机银行的办理步骤在各大银行都差不多。 　　

　　 下图为工行手机银行操作示例。 　　

　　3.什么时候改？最后一个问题是，传说中选择什么时机转型最好？该如何选择？ 　　

　　我们直接下结论，重点看专家意见，选择重新定价日期。应尽量避免采用上述利率较可能高的月份的LPR(当月1日至19日采用上月的LPR作为重定价日)。第三季度左右，通常是一年中利率较低的时候，可以作为重新定价日。从整体测算结果来看，8月份似乎是最有利的时间窗口。 　　

　　问题是，虽然工商银行在其官方公告中表示可以选择重定价日，其最初的表述是“在定价基准转换的同时可以重新约定重定价期和重定价日”，但实际操作中却不能！您只能选择1月1日或您的贷款发放日期。 　　

　　不仅中国银行和工行手机银行不能自由选择，咨询工行分行网点后，即使去线下网点，也不能自由选择重新定价日期，不必费心选择。 　　

　　这个房贷涉及多少人？中国人民银行数据显示，截至2019年末，全国个人住房贷款余额30万亿元。粗略计算涉及1.5亿个家庭，约3亿人。 　　

　　易居研究院智库中心研究总监严跃进3月4日对余额30万亿的个人房贷做了一个简单的计算。他认为，从购房者还贷的实际情况来看，第10年基本算完了。现在的30万亿贷款是最近10年购房者的贷款形成的。根据最近10年的房价水平，并假设单户购房面积为100平方米，估算出每个家庭最近10年的贷款本金。以每年新增的房贷规模为基础，可以计算出相应的家庭数量。考虑到每年的差异，可以估计有1 . 5亿个家庭仍在支付抵押贷款。 　　

　　最后悄悄的，各大银行的工作人员都已经转了！ 　　

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