作者 | 赵小刀 　　

　　

　　来源 | 汽车服务世界（ID：asworld168） 　　

　　

　　自9月19日车险综合改革正式落地，一周过去了。 　　

　　

　　在此期间，汽车后市场对车险收费改革进行了激烈的讨论。《汽车服务世界》列举了目前业内对车险综合改革的关注点： 　　

　　

　　1.车险综合改革后，保费变化如何？车主是怎么想的？ 　　

　　

　　2.车险综合改革后，保险公司、保险代理人、4S店、独立售后服务是什么反应？ 　　

　　

　　3.这次车险费改是对自主售后的利好政策吗？ 　　

　　

　　《汽车服务世界》在采访了保险公司、行业资深人士、汽车服务店等众多人士后，对这些问题逐一进行了分析，初步得出了与汽车后市场相关的三个结论： 　　

　　

　　第一，保险业务可能不是修理厂不想做，而是必须做。 　　

　　

　　第二，事故车之后，洗车、保养等业务的最大买家将是保险公司，这意味着它将占据后市场四大入口项中的三项——保险、洗车、保养。 　　

　　

　　第三，流量会最大程度的被保险公司集中，保险公司是后市场最大的控制者。 　　

　　

　　一、车险综改后，保费变化是如何的？车主怎么看？ 　　

　　

　　车险改革后，并不是所有车主的支出都减少了，而是部分车主增加了。 　　

　　

　　很多公司首单业务保费平均下降30%； 　　

　　

　　部分地区部分车型保费小幅上涨。 　　

　　

　　第一，溢价下降。 　　

　　

　　据《中国银行保险报》的不完全统计，目前，许多财产保险公司，如PICC P & amp；c保险、平安财险、中华财险、迪达保险、众安保险、珠峰财险、亚太财险等。已经签出了车险综合改革后的第一单业务。这些客户都享受优惠待遇，降幅百分比从17%到50%不等。 　　

　　

　　而财险上海总部也迎来了全面改革后的第一位客户贾先生。作为老客户，贾先生因为良好的驾驶习惯，一年都没有脱离危险。保费从去年的4150元下降到今年的3171元，降幅为23.59%，其中商业险下降了1309元。 　　

　　

　　其次，溢价在上升。 　　

　　

　　从地域上看，第一类是上海、浙江、江苏等经济发达的东部沿海省市；另一类是陕西、广西等商业车险费改全面，车险价格一直较低的地区。这次改革后，车主在这些方面的保费略有增加。 　　

　　

　　道路交通事故率浮动系数变化 　　

　　

　　车型：特斯拉、BBA(奔驰、宝马、奥迪)等高端车型车险价格有所上涨。主要原因是这些机型的零整比高，维护成本高，所以在这次改革中被提升到了最高级别。 　　

　　

　　福建的车主文女士去年刚买了这辆奥迪Q5。当时新车保险费用为3887.82元，而今年的续保费用为4087.82元。保险范围包括商业车险(机动车损失险、第三者责任险、船上人员责任险)、强制保险、车船税。改革后，车险费用同比增长5%。 　　

　　

　　“价格涨了，增值服务多了。”文女士向《汽车服务世界》介绍，从她的续保保单上可以看到，共有22项道路救援服务和1项检测服务。不仅如此，她还在4S当地的一家商店购买了更新服务，这家商店提供了一次保养、一间室内桑拿浴室和三张800元的喷雾优惠券。 　　

　　

　　无论是上涨还是下跌，整体来看幅度都不大。 　　

　　

　　中国太平洋保险财产管理公司。意外险公开表示：“从近一周的现状来看，商业险保费呈现明显下降，交强险保费小幅下降。整体保费的充足性会降低。”不过补充一点，长期来看相信车险的经营会逐渐稳定，但目前来看，因为时间还比较短，所以情况不是很明朗。 　　

　　

　　二、车险综改后，保险公司、保险代理、4S店、独立售后的反应各自是怎样的？ 　　

　　

　　保险公司的反应 　　

　　

　　如上所述，PICC宝洁公司中国平安保险公司。太平洋保险公司 　　

　　

　　改革的第五天，也就是9月23日，合肥平安产险中心支公司主动申请停业整顿10天。通知显示，其车险业务增速超限额。有业内人士表示，表面上是性能超标，实际上是停下来观望。 　　

　　

　　合肥平安产险中心支公司主动申请暂停营业10天的发布函 　　

　　

　　保险代理人的反应 　　

　　

　　“原来5000多元的价目表现在3000多元，相当于把原来的佣金全部给了客户”，北京车险代理人肖玲在接受媒体天下银保采访时表示。 　　

　　

　　同为车险代理人的陈骁汽车议价师也在社交媒体上公开表示，在保险新规改革后的这两天，所有的中介经销商在下单时都是一片哀嚎，可以说是把实实在在的利益优化给了客户。 　　

　　

　　太平洋石在媒体平台分享了她费改后的收入状况：“车险费改第二天，我晒了晒收入。今天有三份交强险，一份14.98元，一份17.62元，一份12.92元。你需要快点付款，这样一天十块钱就能买一斤猪肉。” 　　

　　

　　石齐不是个例，很多保险销售都在 　　

社交媒体上反馈自己收入骤减。

　　

不仅如此，保险直销渠道电销的境况也不算好，有行业人透露，他所在城市的保险公司已经解散了3个电销团队了。

　　

这些现象的背后都是由于此次车险综改的一条规定引起的：商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，结果就是中介佣金要砍掉一大部分，这被一些业内人士总结为“去中介”化。

　　

4S店的反应

　　

据经济导报报道，车险综改刚一落地，4S店首先选择向小保险公司发难。

　　

据了解，此次改革对4S店最大的影响莫过于返点降低。“大保险公司能带来送修，小保险公司能带来返点”一直是默认的行规，此次新政落地，这一规则或将被打破，因此小保险公司在4S店的眼里骤然失去了价值。

　　

　　

据悉，此次车险费改在汽车经销商端的反应偏向负面一些。

　　

费改落地之后，汽车经销商媒体人和岛发了一篇文章《车险费改｜9.19，汽车4S店集体“遇难日”！》

　　

　　

作者老何认为，这次的费改应该说是给汽车经销商带来了致命一击，他从两个方面论证了自己的观点：

　　

一是销售返利。此前4S店与保险公司的合作，收益主要是佣金抽成与维修获利，并以前者为主。一些业内人士估算，90%以上的新车保险，都是从4S店内售出的。

　　

保险公司给4S店经销商的手续费在40-50个点，而现在却只有8-10个点，甚至一些大型财险公司已经不给佣金了，过去的高佣金时代将一去不复返。

　　

二是出险理赔。《指导意见》规定，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高至75%，这意味着保险公司在理赔上一定会有所收紧，而过去4S店并非是唯一的理赔渠道，在此情况下，势必要流失一部分送修资源。

　　

独立售后的反应

　　

维修厂对车险综改的态度有点分歧，可以分为四派，下面专门详述。

　　

三、这次车险费改，对独立售后是利好政策不？

　　

维修厂对车险综改分为四派：

　　

一、利好派；

　　

二、挑战派；

　　

三、观望派；

　　

四、事不关己派；

　　

关于这四种态度，我们一一展开来分析。

　　

“都在观察，但总体对咱们汽车后市场利好方向。”汽服老板熊伟星总结道。

　　

黄卫强也认同这个观点，并在文章《车险综合改革落地，将引发汽车后市场新一轮洗牌？》从核心因素返点来论证。

　　

他认为，车险综改之前，续保对于独立售后来说，一直就是处于劣势。

　　

以返点为例，独立售后很难拿到有竞争力的返点政策，导致与专业的保险代理团队和4S店的竞争都处于下风。

　　

车险综改之后，高返点一去不复返，保险代理团队和4S店都拿不到了，相当于三者处于同一起跑线了。

　　

另外从理赔成本来看。上文提到，多重因素叠加影响之下，保险公司在理赔上一定会有所收紧，相比4S店的高理赔成本，维修厂无疑具备优势的。

　　

“4S店不是一成不变的。”汽服老板易灿认为是挑战，维修厂自认为的优势说到底就是价格低，这一点4S店也可以做到，而且有迹象显示，近年来不少4S店集团采取了降价、免费保养、延保等手段来留住客户。

　　

上文提到，不少4S店已经开始行动，宁愿不要返点，也要和人太平等大型险企合作。

　　

并且，4S店在这场战役中最大的武器是新车保费，保费高且出险低的新车保费是各大保险公司争相争夺的香饽饽，因此保险公司也不会完全不顾4S店。

　　

“这几天我都不出单，因为保险公司给我的政策都是很低或不确定，出单系统的优惠系数也是不稳定。”武汉汽服老板朱找华说道，他目前正在观望，按照他以往的经验，车险费改很难持续。

　　

他认为，尽管从保险公司负责人的态度来看，这次改革看上去像是来真格的，不过前期变数实在是太多，所以这次先静观其变。

　　

关于“事不关己”派，其实涉及一个问题：维修厂要不要做保险业务？

　　

汽车服务世界作者胡博曾走访过500+维修厂，发现60%没有开展保险业务。原因简单：一是缺乏相关专业，没有销售能力，有心无力；二是返点低，赚不到钱。

　　

汽车服务世界专栏作者禹斌认为，不管如何维修厂都要做保险业务。

　　

首先，保险公司是维修业务的最大买单者，而维修厂70%的产值来自维修保养。

　　

其次，修理厂要维护客户关系，想和客户取得更好的关系和粘度，销售保险是一个重要渠道。

　　

最后，销售保单也锻炼门店的销售能力，增加门店员工的收入。

　　

关于第一点，汽车服务世界补充下，近年来，我们发现保险公司势力在独立售后渗透日渐深入。

　　

特别以上海这座城市为例，保险公司已经到了控盘的地步。据上海宝丽董事长包建华观察，市面上90%以上的汽服店都加强了与保险公司的合作。

　　

“上海区域的保险公司在销售保险时，不仅有返利，还送客户购物卡和加油卡，同时，还会送客户2次保养，再送2~4个面不等的漆面修复，送10-15次洗车。更明显的是，越高端的车型，送的养护项目越多。直接导致的影响，是非定点合作单位的保养台次有明显下滑。”包建华说道。

　　

同在上海的海宝养车创始人葛青彬也表示：“各大保险公司为了抢客户，推出的保养、油漆等套餐都非常有杀伤力。汽服店以前可能觉得不做事故车就不需要太过关注保险公司，但现在不行了，保险公司的触角已经伸到了洗车、保养、漆面等高频业务上了。”

　　

在上海魔都，除事故车之外，洗车、保养等业务的最大买单者也是保险公司。而这一现象在费改之后，或将蔓延至全国。

　　

为什么这么说？

　　

“由于保险公司在返点政策上被限制，保险公司一定会加大在送服务上的投入。”黄卫强在车险费改文章中判断，这里的服务具体指：机油保养、洗车、喷漆、检测等项目。

　　

他的这一判断已有些苗头。比如：在广州车主在费改之后续保，平安公司免费赠送了500元的套餐，这里面包含洗美、保养、检测、消毒等项目。

　　

照此发展，保险公司控盘洗车、保养、漆面等高频业务上或许只是时间问题了。也许费改之后，保险可能是汽服店绕不去的一个命题。

　　

　　

PS：维修厂如何做好续保？关于这个话题，汽车服务世界近期会出续保文章，欢迎大家持续关注~

　　

参考文章：

　　

车险综合改革正式实施 多家公司签出首单 保费平均下降三成 来源：中国银行保险报

　　

车险费改｜9.19，汽车4S店集体“遇难日”！来源：人和岛

　　

新政落地返点降低 4S店想把中小车险公司“踢出局”！来源：经济导报

　　

车险综合改革启动！车主喜笑颜开，保险营销员叫苦连天 来源：天下银保