相信很多“房奴”都知道，3月1日起，之前的贷款都要面临房贷利率的“二选一”。“备选一”是指选择固定利率或浮动利率(lpr)。我已经发表了相关文章，但是还是有很多人咨询，说明大部分人还是不了解。这次我将用通俗易懂的方法再解答一次，希望能帮到更多的人。 　　

　　固定利率和浮动利率如果你现在的房贷利率是5.39%，这次你选择了固定利率，那么以后你的贷款利率永远是5.39%，你的月供不会有任何变化。你现在月供3000，到你贷款结束都是3000。房贷利率怎么变和你没关系。 　　

　　如果您选择浮动利率，您的房贷利率将随每年1月1日或贷款发放日每年逐月的房贷利率变化而变化。Lpr房贷利率涨了，你的房贷利率也涨了。Lpr下降了，你的房贷利率也下降了。 　　

　　附加值怎么算？你现在的第一步应该是计算自己的价值。增加一些价值=你目前的抵押贷款利率-4.8%(2019年12月的lpr)。比如你现在的房贷利率是5.39%，也就是之前上浮10%的利率。附加值=5.39%-4.8%=0.59%。这0.59%是固定的，你只需要记住这一点。比如你现在的房贷利率是4.41%。加一些值=4.41%-4.8%=-0.39%。你只需要记住，加分的值是-0.39%。 　　

　　计算完你的附加值后，以，你未来的房贷利率=lpr+加点数值.为例，你选择每年1月1日调整房贷利率。假设2020年12月的lpr是4.7%，你的附加值是-0.39%。你的房贷利率=4.7%-0.39%=4.31%，也就是说你的房贷利率下降了，你的月供也会相应减少。假设2020年12月的lpr为4.9%，你的房贷利率=4.9%-0.39%=4.51%。不好意思，你的房贷利率上浮了，月供也会相应增加。 　　

　　如果你还是不明白上面的话，以我总结了一个公式。你未来的房贷利率=你目前的房贷利率+每年12月lpr房贷利率或房贷放款日前一个月的lpr房贷利率-4.8%。,为例，你现在的利率是5.39%，你选择每年1月1日调整利率。假设今年12月lpr为4.7%，你明年的房贷利率=5.39%-4.7%=5.29%，也就是你的房贷利率下降了0.1%。 　　

　　所以现在“房奴”不用再考虑你的房贷利率上浮还是折扣，它们都会变成固定的加点数值。你的折扣无论多低，或者你的上浮多高，这次都没影响。 　　

　　如何直接选择？我上面说的话，相信有些人听不懂。很多人直接问了我一个问题，就是“你直接说怎么选？”. 　　

　　现在，银行只想让贷款人自己判断未来LPR房贷利率的走势，如果你选LPR，房贷利率未来降了，你的房贷利率也降了，代表你省钱了。如果房贷利率涨了，你的房贷利率也跟着涨。在20号给LPR报价，所以没人能准确预测下个月的抵押贷款利率会是多少。有可能这个月涨，下个月跌，下个月再跌。就像油一样。它可能上升或下降，取决于你怎么想。 　　

　　从目前的情况来看，m2增速在逐渐放缓，通胀CPI也在逐渐降低。而且参考其他国家的零利率和负利率，未来lpr应该会呈下降趋势。但这并不意味着会一直跌下去。如果经济过热到一定阶段，lpr上升的可能性很大。所以房贷利率会有波动。所以我个人觉得如果你的还款年限较短，选择固定利率较好，假设今年下降1%，明年经济过热，又上涨2%，这对于短期来说，可能支付更多的房贷。如果你的还款年限较长，可以选择浮动利率，等待未来房贷利率下降的福利。. 　　

　　如果你还在纠结，如果你的房贷本身只有30万或者40万或者20万或者30万，只要房贷利率不出现大的波动，你选择LPR就不会大幅增加或者减少还贷。按照100万房贷，30年等额本息计算，这次lpr下降了0.05%，月供下降了31个月。3.40万降多少？一个月多几块钱或少几块钱影响大吗？所以你贷款少，你想选哪个就选哪个。