中新经纬客户端7月2日电银监会人身险部2日通报了近期人身险产品存在的问题，明确指出了产品材料、设计、条款条件、费率厘定等问题。 　　

　　通报指出，产品材料存在问题。一是提交的材料不规范。比如东吴人寿提交的两款重疾险产品，在费用变更信息表中没有相关人员的签字。第二，文件引用有误。比如复星联合健康提交的一款重疾险产品，精算报告引用了被废止的文件。 　　

　　产品设计问题，第一，长风险短行动。比如北京人寿、瑞泰人寿提交的一款养老保障，平安养老保险提交的一款万能年金保险，产品现金价值设计不合理，存在长期风险和短期风险的隐患。二是预定退保率畸高。例如，联合人寿提交的一份养老保障中，5份保单在利润测试前的年退保率过高。 　　

　　产品条款，第一，条款与法律规定不一致。例如，北京人寿提交的两款医疗保险产品的条款规定了有管辖权的法院范围，与《民事诉讼法》关于属地管辖的规定不一致。二是认定责任的条件不合理。如阳光人寿、恒大人寿、北大方正、瑞华健康险、鲍国人寿、昆仑健康险、平安健康险、友邦人寿等公司提交的部分健康险产品，在等待期、保障责任或责任免除等方面不合理，可能侵害消费者利益。第三，续约协议不合理。例如，在恒安标准和东吴人寿提交的一份医疗保险中，条款约定，保险期限/保障续保期限届满时，公司未收到不续保申请的，视为续保，侵犯了消费者的选择权。 　　

　　产品费率厘定，健康管理服务费占保费比例超过监管要求。比如德华安顾提交的某医保，健康管理服务占比很高，不符合《健康保险管理办法》的要求。 　　

　　其他问题，一是产品组合销售规则存在缺陷。比如海宝人寿和PICC人寿提交的一份附加险养老保障，费率和现价已经考虑了主险的重疾发生率，但主险和附加险之间的比例没有限制，因此可能存在合并销售时保险产品异化为理财产品的风险隐患。二是计提方法不合规。如弘康人寿报送的三款产品，精算报告中未决赔款准备金计提方法与精算要求不一致。 　　

　　此外，通报还指出，新华人寿某长期分红年金保险销售误导问题在某省被曝光，引发非正常退保，存在群体性事件风险。经查，该公司销售宣传存在以下问题：一是夸大产品收益，部分保单存在“十年翻番”的误导宣传；二是隐瞒保险期间。本产品的保险期限为保单生效日至投保人80周岁。一些投保人误以为保险期限是10年，今明两年84%的保单会达到10年。三是隐瞒退保损失。如果不提前告知投保人退保，只能获得保单的现金价值。扣除费用后的现金价值可能低于投保人支付的保费。上述问题严重违反监管要求，监管部门将依法严肃追究责任。 　　

　　通知要求，保险期限超过一年的保险产品，其现金价值按照其他合理的计算基础和方法确定的，应当在精算报告中明确说明 　　

　　通知要求，各寿险公司要高度重视产品开发，加强销售管理，优化客户服务。严禁异化产品设计，通过调整现金价值计算、退保率、费用率等精算假设，变相突破产品监管规定；严禁主险与附加险混用，产品销售和使用偏离原设计意图；严禁对产品条款、保险利益等进行虚假宣传。侵害了消费者的合法权益。各公司在实际使用过程中发现产品偏离原保险来源和原设计意图的，应立即采取纠正措施，并及时向中国银行业监督管理委员会报告。(中新经纬APP) 　　

　　本文来自中新经纬。