今天，我想和大家聊聊关于基金引进的一些小知识。我们将从基金交易时间、基金申购与申购、基金赎回与转换、基金费用、定投、基金份额与收益、基金分红七个方面为您展示一只基金，让基金小白也能了解和筛选自己想要的基金。 　　

　　

　　基金简介 　　

　　

　　1.本基金交易时间为周一至周五，非节假日。 　　

　　

　　上午：9:30-11:30 　　

　　

　　下午：1:00-15:00 　　

　　

　　交易日：周一至周五，非节假日。 　　

　　

　　休息日：周六、周日和节假日 　　

　　

　　像我们的工作一样，基金交易是有时间限制的。周六、周日和国家法定节假日为休息日，不允许交易。虽然我们可以在APP上24小时买卖基金，但其实只是预约，还是要等到交易日(T)才能确认。 　　

　　

　　如果周六申购或赎回基金，我们要推迟到周一交易日确认基金份额，周二查看基金盈亏。 　　

　　

　　2.基金认购与申购基金认购:是指投资者在基金募集期内、基金成立前申请申购基金的行为，其净申购价值为1元。需要注意的是，新基金产品成立后，一般会有不超过3个月的封闭期。封闭期内，本基金不支持申购、赎回、转换、定投等业务。封闭期内，基金经理会逐步建仓。 　　

　　

　　基金申购:是指基金成立后，投资者申请购买基金份额，并按照“未知价格法”进行交易的行为。 　　

　　

　　3.基金赎回和转换基金赎回:是指将基金持有的份额卖出并转换为现金的行为。说白了就是卖基金。 　　

　　

　　一般来说，交易日下午153，336，000前赎回，T 1交易日24点前到账。港股、美股赎回需要T 3个交易日到账。 　　

　　

　　 　　

　　

　　基金转换:是指将持有的基金份额直接转换为其他开放式基金的基金份额，在购买目标基金前不赎回持有的基金份额。说白了，基金A直接转换成基金B，省去了中间卖出基金A的手续费和到账时间。 　　

　　

　　基金转换的优势主要有两个。首先，它缩短了赎回和重新认购之间的时间。第二，可以节省手续费。一般只计算一方的手续费。 　　

　　

　　当然，并不是所有的基金都支持转换，要看具体的基金。然而，大多数基金仍然如此。 　　

　　

　　 　　

　　

　　4.基金费用基金费用包括认购/申购费、赎回费、转换费、管理费、托管费和销售服务费。 　　

　　

　　申购/认购费： 　　

　　

　　开放式基金的申购费用和份额计算如下： 　　

　　

　　净认购金额=认购金额/(1认购费率) 　　

　　

　　采购成本=采购金额-净采购金额 　　

　　

　　(或认购费=认购金额/(1认购费率)*认购费率) 　　

　　

　　认购份额=T日净认购金额/基金份额净值。 　　

　　

　　如果投资者投资10000元购买一只开放式基金，假设申购费率为1.5%(一般很多销售机构会给予10%的折扣)，则当日基金单位净值为1.2元/份，其净申购金额、申购费用和申购份额分别为： 　　

　　

　　净认购金额=10000/(1 1.5%)=9852.22元。 　　

　　

　　认购费=10000-9852.22=147.78元。 　　

　　

　　认购份额=9852.22/1.2=8210.18份 　　

　　

　　注：小数点后两位四舍五入。 　　

　　

　　新基金的申购费和份额的计算方法与开放式基金相同，只是T日新基金的份额净值为1元。 　　

　　

　　赎回费： 　　

　　

　　基金一般按照先入先出的规则销售，有些基金按照后入先出的规则销售。基金卖出费用与持有时间有关，实际费用收取要以具体基金要求为准。 　　

　　

　　基金赎回的计算方法如下： 　　

　　

　　赎回总额=赎回份额* T日基金份额净值。 　　

　　

　　赎回费=赎回总额*赎回费率 　　

　　

　　赎回金额=总赎回金额-赎回费用 　　

　　

　　如果投资者投资1万元开放式基金，投资者当日赎回2000份，假设赎回费率为1.5%(持有时间越长，费率越低)，当日基金单位净值为2元/份，则to 　　

　　

　　赎回金额=4000-60=3940 　　

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转换费：

　　

这里我们举个说明，假设我现在持有A基金10000元，因为板块原因A基金一直下跌，

　　

我想要卖出A基金，与此同时，我还看中了B基金，决定买入B基金。

　　

这里我们假设A基金的申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%，B基金申购费率为1.5%，赎回费率为1%。

　　

如果直接把A基金全部卖出，再买入B基金，具体费用如下：

　　

A基金赎回费=10000*0.5%=50元

　　

B基金申购费=（10000-50）/（1+1.5%）*1.5%=147.04元

　　

合计：50+147.04=197.04元

　　

由于A基金和B基金的申购费率相同，通过基金转换则可以免除B基金的申购费，总共只需要交50元A基金赎回费就可以了，这样算下来相当于赚了147.04元。

　　

如果B基金申购费率小于或者大于A基金，则只需要补差额就可以了。怎么样，这样一算基金转换是不是还挺划算的。

　　

　　

管理费、托管费及销售服务费：

　　

基金管理费：是基金公司管理基金收取的费用，基金管理费也是基金经理的主要收入。需要注意的是，不管基金是赚钱还是亏钱，管理费都照收不误！

　　

　　

基金托管费：是指基金托管人为保管和处置基金资产而向基金收取的费用。比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。

　　

托管费通常按照基金资产净值的一定比例提取，通常为0.25%，逐日累计计提，按月支付给托管人。此费用也是从基金资产中支付，不须另向投资者收取。

　　

　　

基金销售服务费：是指基金管理人从基金财产中按一定比例提取的费用，主要是用来支付销售机构的佣金、基金营销费用、基金份额持有人服务费。基金销售服务费是从基金资产中每日计提的，也就是说大家看到每日收益，实际上是已经扣除了服务费的。

　　

　　

注：基金管理费、托管费及销售服务费每家基金也不一样，具体还要以基金公示为准。

　　

　　

5.基金定投基金定投是指定期定额投资基金，就是在固定的时间以固定的金额投资一只基金，基金定投又分为日定投、周定投、月定投和智能定投。

　　

　　

日定投：每日固定金额买入（遇非交易日顺延）；

　　

　　

　　

周(每两周)定投：周一到周五固定某一日以固定金额买入（遇非交易日顺延）；

　　

　　

　　

月定投：每个月中固定某一日以固定金额买入（遇非交易日顺延）；

　　

　　

　　

智能定投：根据均线和指数走势定期不定额买入，高位少买低位多买；

　　

　　

　　

　　

　　

　　

6.基金份额和收益基金份额：是指基金发起人向投资者公开发行的，表示持有人按其所持份额对基金财产享有收益分配权、清算后剩余财产取得权和其他相关权利，并承担相应义务的凭证。

　　

　　

基金收益：基金经营公司运作基金资产所获得的收益。这种收益主要来源于基金资产运作中的利息收入、股利收入、资本利得、资本增值等。这些收益在扣除了基金运作费用 (包括经理人费用和保管人费用) 后，剩余的部分用于基金证券的分配。基金持有人投资于基金证券所获得的收益，主要来源于基金收益分配和基金证券的买卖差价。

　　

　　

7.基金分红基金分红是指基金将收益的一部分以现金形式派发给投资人，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分，说白了分的还是自己的钱。

　　

分红方式有现金分红和红利再投资两种。选择现金分红所获得的分红就等于实际派发的现金红利，而选择红利再投资是指将分得的现金红利自动转为基金份额进行再投资，通过再投资获得的基金份额是免申购费的，可以帮助坚持长期投资的投资者进一步享受基金成长所带来的收益。

　　

　　

写在最后

　　

　　

希望以上内容可以对大家有所帮助，让大家对基金有更加全面的认识。

　　

　　

欢迎关注财团酱，后续我会继续为大家分享更多关于基金的知识。