背景：资管新规2022年1月1日生效。基于卖方尽职、利己、自担风险的原则，它深深影响了所有正规金融机构和投资者。学习，思考，分享，点亮你我！ 　　

　　本文适合保守稳健的投资者阅读。如果能成为你的参考，我很荣幸！ 　　

　　银行理财产品亏损不是什么新鲜事。这几年也有，但是影响没有现在这么大。 　　

　　最近很多理财产品都“破净”了，尤其是那些所谓的固定收益类产品，本金亏损，投资者实在无法接受。 　　

　　对固定收益类理财产品的重新认识。那么，到底什么是固定收益类理财产品呢？ 　　

　　每一款理财产品都会有产品说明书，说明书上会附有《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)中对理财产品类型的描述。请参考下图： 　　

　　所谓固定收益类理财产品，是指投资于存款、债券等债权的资产比例不低于80%，可称为固定收益类产品。也就是说我还有最多20%的比例，可以投资股票甚至期货资产等权益类资产。 　　

　　上图是某固定收益类理财产品公布的投资范围。如果选择这款理财产品，5%的资金配置股票型基金，在今年的资本市场上不亏损的可能性有多大？ 　　

　　所以在选择理财产品的时候，不能只看产品名称有固定收益的字样，就觉得没有风险。 　　

　　虽然专业的事情应该由专业的人来处理，但普通投资者，尤其是风险偏好保守的投资者，也需要学习掌握一些必要的投资理财知识，以免做出错误的选择，承担不必要的风险。 　　

　　如何选择理财产品(固定收益)理财产品没有好坏，只有适不适合。 　　

　　从风险控制的角度来说，选择理财产品最简单的方法就是看风险等级，看预期收益率，看投资范围，看资产管理机构。 　　

　　以某大型银行的一款固定收益产品为例。 　　

　　第一，这个理财产品的风险等级是PR2，也就是说风险很低，本金损失的概率很低。 　　

　　其次，业绩比较基准(预期收益)年化3.01%。一般来说，预期年化收益越低，该理财产品配置的资产越保守，安全性越高。反之，预期收益越高，这种固定收益产品配置股权等资产的比例越高，风险也就越大。 　　

　　当然，净值管理下，理财产品的收益是每天公布，随时变化的。所以选择的时候需要查看过去的收入数据。像上述理财产品，过去一年年化利率基本在3%左右，月度、季度、年度区间波动相对较小，安全系数相对较高。 　　

　　第三，看投资范围，这款产品100%投资于货币市场工具(如存款)和债务类资产，风险较低，安全性也较高。如果一款理财产品标明只有不到20%可以投资于权益类甚至金融衍生品(如期货)，那么对于保守稳健型的客户就要慎重选择。 　　

　　第四，看资产管理机构。相对而言，金融机构规模越大，资产管理水平越高。比如四大行和大型国有股份制银行旗下的资产管理机构，其资产管理水平和管理资产的安全性普遍高于其他中小银行。 　　

　　作为投资者，找到以上信息并不难。投资理财产品只需要点击产品说明书。如果你真的时间精力有限，觉得看一堆条款很麻烦，直接问银行的理财经理会更直接。 　　

　　最后，无论我们习不习惯，接不接受，资管新规时代已然到来，已经不是过去随便买个理财产品躺吃利息的时代。赚钱不易，守业更难，你不理财，财不理你，你不理财，无财可理。. 　　

　　在投资理财这件事上，改一下“随便”这个习惯，多一分了解，少一分风险，愿各位尽享财富人生。