随着六一的到来，越来越多的人咨询教育金,尤其是那些问支付宝教育基金好不好的人！ 　　

　　

　　父母、爷爷奶奶、外公外婆都想给孩子最好的，比如买一份教育补助金作为礼物，保证孩子将来能接受好的教育，永远不会被“没钱”耽误。 　　

　　

　　父母对孩子的爱是深远的，是深刻理解的。但是很多教育金产品，真的不咋样 　　

　　

　　 　　

　　

　　01 　　

　　

　　教育金的真相 　　

　　

　　啥是教育金？ 　　

　　

　　宝宝一出生或者还是孩子的时候，父母就定期投入一笔钱。到了一定年龄，孩子就可以定期取钱了。 　　

　　

　　一来强制储蓄，二来有一定收益,确保宝宝将来会上学/出国留学，不会因为缺钱而失去学习的机会。 　　

　　

　　就拿大学来说，学杂费、生活费、医疗费加起来七七八八，只是1年两三万、4年十来万,普通家庭的水平。 　　

　　

　　但是 　　

　　

　　 不是所有人都适合买教育金 　　

　　

　　 　　

　　

　　为什么？ 　　

　　

　　分析完教育补助金的利弊，我们就明白了。 　　

　　

　　教育金的优势 　　

　　

　　安全指数堪比银行存款，没有风险。 　　

　　

　　专用，不挪用。 　　

　　

　　收益稳定，积少成多。付多少钱，收多少钱，白纸黑字写在合同里。 　　

　　

　　教育金的缺点 　　

　　

　　收益低，最高预期收益在3%~4%左右，年化收益率可以达到5%以上，但不可能赚很多钱。 　　

　　

　　流动性差，每年按时交款，退保可能造成损失。 　　

　　

　　所以教育补助金不是该不该买，而是适不适合。 　　

　　

　　如果你自制力强，能给孩子存钱，善于理财，就不需要买教育金。相反，你可以尽早计划。 　　

　　

　　 教育金的购买优先级不是最高 　　

　　

　　购买保险的两个最重要的原则： 　　

　　

　　先大人后孩子 　　

　　

　　先保障后理财 　　

　　

　　成年人害怕意外或大病，害怕失去收入，害怕对孩子的未来造成影响吗？ 　　

　　

　　应该是先给大人配齐基础保障.医保，重疾险，意外险，寿险，一个一个去买，大人才是宝宝最大的依靠。不然就算买了教育补助金，真的出事了也要想办法取出来。 　　

　　

　　娃的保险，教育金的优先级也不高 　　

　　

　　 　　

　　

　　02 　　

　　

　　6款教育金评测 支付宝那谁垫底 　　

　　

　　如果你已经确定了你的眼光，你就是要买教育金的人，大人小孩的基本保障也很配，那就继续找吧。 　　

　　

　　比较了六种流行的教育补助金。 　　

　　

　　 　　

　　

　　教育金怎么挑？ 　　

　　

　　一看IRR，最最最重要,利润取决于它。 　　

　　

　　在养老年金评价的文章里，很多人把IRR当做年化收益，没说清楚是我的错。 　　

　　

　　年化收益率,按照单利计算(本金固定，收益不产生利润)，余额宝等理财产品显示的是年化收益率。 　　

　　

　　年收益率=(收益/本金)/投资年限 100% 　　

　　

　　IRR,即内部收益率，计算为复利(复利)，考虑了货币的时间价值。投资时间越长，IRR越高，回报也越高。 　　

　　

　　教育、养老等长期投资更适合用IRR来评估收益。 　　

　　

　　教育，年化收益率可以达到5%以上,IRR高的接近4%. 　　

　　

　　二看现金价值,决定撤回灵活性，以确保当你急需用钱的时候，你能得到很多钱。 　　

　　

　　来，我们先看IRR和收益对比。 　　

　　

　　 　　

　　

　　在6只教育基金中，大富翁的IRR最高收益最好，年化收益可达5.73%。 　　

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而支付宝全民保·教育金呢，IRR最低。不过它也不是全行业最低的，毕竟IRR1%-2%的也有。

　　

再看现金价值

　　

　　

如果选择趸交（一次性交保费），天天向上第二年现金价值就回本，前18年（开始领取前）现金价值也一直是最高的。

　　

分期交的现价没展示，但天天向上也是回本最快的，优势明显。

　　

无论是买完后悔了想退保，或是后期急用钱申请保单贷款，天天向上都非常合适。

　　

所以

　　

想买收益高的，推荐大富翁。

　　

想给娃规划教育金，又害怕有急用钱的时候，推荐天天向上。

　　

渤海人寿 大富翁教育金

　　

大富翁，险如其名，横评收益最高，适合实打实想给孩子存教育经费的。

　　

同样是给0岁男宝宝一次性投入15万，大富翁能领33万多，全民保就只能领30万多，少拿到的3万也算某种程度上的「智商税」？

　　

而且，和全民保一样，大富翁也支持按月缴费，每月投入1-2000元，丰俭由人。

　　

比如：家有0岁男宝宝，爹妈每月交1000块，交到11岁，累计投入14.3万（积少成多的力量令人震惊），孩子从18岁到21岁，累计领25.5万多。

　　

　　

很适合工薪家庭的父母，每月发工资后给娃存一笔专项教育费用。之后保险公司会按月自动扣款，忘了也不怕。

　　

而且，投保之后还能修改计划：改投入金额、改存钱时长、改扣钱日期，都行，也可以随时追加存钱。

　　

当然，趸交的收益，比分期交的收益高，因为保险公司拿去投资的初始本金更高、投资时间更长。

　　

　　

　　

爹妈们按需选择缴费方式~

　　

对啦，「大富翁」是艺名，条款上的名字叫「i宝贝」，投保完看到i宝贝别慌。

　　

信美相互 天天向上少儿年金保险

　　

天天向上，灵活性高、返本超快型选手。

　　

可以趸交，比如一次投入15万。

　　

也可以年交，比如每年投入5万，交3年。

　　

趸交，第二年就回本，而且收益也不错，能达到3.8%，年化收益率是5.5%左右。

　　

年交，回本也是最快的。比如每年交5万、交3年，第5年的现金价值也超本金了。

　　

我要科普一个操作了——保单贷款。

　　

保单贷款

　　

我有一张保单，如果急用钱，可以向保险公司贷款。当然，一般有「现金价值」的保单，才可以申请保单贷款。最高能借现金价值的80%。

　　

天天向上的现金价值，回本快、增长也快对吧？

　　

如果有一笔闲钱无处安放，投入到天天向上里，第二年就开始赚钱了，之后随时可退出。

　　

或者，就是想给娃买教育金，但担心以后有急用钱的时候，拥抱天天向上，以后申请保单贷款就好了。

　　

甚至，如果投资行情好，也可以申请保单贷款，一边享受教育金的收益，一遍赚取更高的投资收益。

　　

保单贷款会不会亏本？

　　

以天天向上的「大学教育金」计划为例：

　　

目前的贷款年化利率是4.98%（贷款利率是浮动的），产品本身的年化利率是5.47%。贷款产生的利息，被产品产生的利润抵扣后，还赚了一点。

　　

所以，真遇到急事了，选择保单贷款比直接退保划算。

　　

总之，很灵活，可短期持有，也可长期拥有，中途可花式取用。

　　

而且，天天向上教育金，可以转互信一生养老年金

　　

孩子18岁开始领取教育金前，如果家里不差钱、领不领这笔教育金都行，可以申请转换成养老年金。

　　

教育金秒变养老金，孩子60岁之后可以每年领钱，保证领取到85岁，活多久、领多久。

　　

相当于提前锁定一个长期的固定收益，不受经济环境、利率波动的影响。

　　

互信一生，我们在《养老年金评测》这篇文章里写过：令人过目不忘的特点是100万起投。

　　

想买互信一生养老年金，可以先生个娃买天天向上？？？

　　

对了，天天向上分为三个计划

　　

大学教育金：18-21岁领钱

　　

大学&深造教育金：18岁-24岁领钱

　　

深造教育金：22-24岁领钱

　　

爹妈们可以结合对娃的教育规划来选择，管到大学就够了？还是要让娃继续读研或深造？

　　

别别别皱眉，如果教育规划有变动，可以在领取前申请切换方案。

　　

03

　　

高净值家庭买教育金

　　

另一种思路：终身年金险

　　

这个思路，投入的钱要多一点：买一份终身的养老年金，给娃做两手准备

　　

前期，通过「减保」操作，在娃需要用钱的各个阶段从里面「提钱」

　　

晚年，同时享有一份养老年金，定期领钱养老

　　

以钱多多之前推荐过的如意享为例。

　　

信泰如意享

　　

如意享，「年金王者」般的存在。作为养老年金，它的优势在于：兼顾养老+传承，不仅能自己领钱养老，身后还能留一大笔钱给后代。

　　

不多说，想了解的戳这里看文章。

　　

今儿介绍养老年金险的花式用法

　　

　　

　　

总之呢，

　　

孩子上大学要用钱，领！

　　

毕业创业要启动资金，领！

　　

操办婚礼要花一大笔钱，领！

　　

……（剩下的钱，继续收割收益）

　　

退休了，开始领养老金！

　　

寿终正寝了，留一大笔遗产给后代…

　　

整体算下来，内部收益率也比较高，不失为规划孩子教育费用的另一种思路。

　　

　　

一个提示：如果已经决定要给娃买教育金了，宜早不宜迟，晚一天，保险公司用来投资获益的时间就少一天，日后到手的收益也会少一点。

　　

　　

不是便宜没好货，而是你没遇到我（哇有点狂）。成分猫腻肉眼辨不了，海量产品自个儿试不过来，功效好坏精密仪器更有数，就让「放心选」为你的衣食住行保驾护航~