上周五，保险圈发生了一件超级大事！ 　　

　　

　　银监会正式发布《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》(以下简称新规)。 　　

　　

　　(来源：银监会通知截图) 　　

　　

　　这个保险新规覆盖范围非常广，需要调整的产品基本涵盖了所有在售的互联网保险。 　　

　　

　　所有在网上卖保险的公司和代理人都会受到影响。 　　

　　

　　是行业的大洗牌，其实也没什么。 　　

　　

　　再加上这些年互联网保险发展迅速，越来越多的人习惯在网上买保险。 　　

　　

　　这次新规，直接关系到我们每个人的利益. 　　

　　

　　包括好的产品，理赔，价格，公司的安全性等。大家关心的，都安排的清清楚楚，明明白白。 　　

　　

　　总之，凡是在网上买过保险，或是准备买保险的人，下面的内容要打起精神了. 　　

　　

　　01 互联网保险新规，你必须知道的4点 　　

　　

　　根据与每个人利益的相关性，马骁老师拆解了四个要点： 　　

　　

　　1.以后还能在互联网上买哪些产品？ 　　

　　

　　按照新规的要求，今后我们可以在网上购买的保险主要是以下五种： 　　

　　

　　意外伤害保险(包括医疗保险、重疾保险，不包括护理保险)定期寿险；保险期限在十年以上的普通寿险(包括终身寿险和终身寿险)；保险期限在十年以上的普通年金保险(纯养老和教育金)；(来源：银监会通知截图) 　　

　　

　　以后至少有三种保险不能在网上买： 　　

　　

　　万能险、分红险、投连险，包括万能账户的年金保险都不能在网上销售。 　　

　　

　　所以对这几类保险有关注的朋友，近期要注意！ 　　

　　

　　另外，银监会也说了未来的互联网保险会是什么样子。 　　

　　

　　(来源：银监会通知截图) 　　

　　

　　（1）名字必须要带“互联网”三个字 　　

　　

　　比如达尔文5版以后就叫达尔文5版(网络版)。 　　

　　

　　当然具体名字不确定，但是“互联网”这个词肯定是包含在内的。 　　

　　

　　（2）控制预定附加费用 　　

　　

　　几乎就是控制销售提成的意思。 　　

　　

　　可能对销售不太友好，但对我们用户来说是好事。 　　

　　

　　避免销售因为佣金问题乱推产品. 　　

　　

　　（3）保险期与存续期一致 　　

　　

　　特别提到，不能通过退保或调整现金价值来改变保险期限。 　　

　　

　　其实就是之前银监会一直强调的“长风险短作为”的问题。 　　

　　

　　广义来说，这是为了控制风险，规范市场。 　　

　　

　　但反过来看，以后一些现金价值比较高产品可能就要没了. 　　

　　

　　2.以后还能在网上买哪些保险公司的保险 　　

　　

　　大家一直担心的不靠谱的互联网保险就不用担心了。 　　

　　

　　因为，新规直接提高了准入门槛. 　　

　　

　　(来源：银监会通知截图) 　　

　　

　　这些要求都高于在银监会注册的保险公司。 　　

　　

　　目前可能有9家公司暂时不能在网上卖保险。 　　

　　

　　百年人寿、渤海人寿、康军人寿、富德人寿、珠江人寿、何忠人寿、前海人寿、小康人寿、恒大人寿。 　　

　　

　　有人担心，会不会影响到之前买过产品的人？ 　　

　　

　　当然不会，已经购买的产品，该怎么赔还是怎么赔。 　　

　　

　　了解银监会的规定是为了控制风险，保护投保人利益。 　　

　　

　　等等，还没完！ 　　

　　

　　如果满足上述条件，保险公司可以在网上销售的产品只有意外险、健康险(包括医疗保险、重疾保险，不包括护理保险)和定期寿险。 　　

　　

　　如果还想卖10年以上年金险和人寿保险，还得满足更高的要求 　　

/tupian.lamuhao.com/pic/img.php?k=合众人寿分红险退保能损失多少,合众人寿分红险交满可以退吗5.jpg">（来源：银保监会通知截图）

　　

如果第一道门槛还是小打小闹，那这个称得上大刀阔斧。

　　

特别是偿付能力溢额超过30亿这项，很多保司都不满足。

　　

根据慧保天下披露的数据，现在满足这些要求的公司一共有20家。

　　

平安人寿、中国人寿、泰康人寿、太保人寿、新华人寿、太平人寿、人保人寿、友邦人寿、阳光人寿、民生人寿、国华人寿、中美联泰、中信保诚、招商信诺、中宏人寿、工银安盛、交银人寿、恒安标准、中英人寿、长城人寿

　　

看得出来，大部分都是些有知名度的大公司。

　　

以后买起保险来，似乎也更安心了。

　　

但反过来讲，提供服务的公司少了，竞争少了，以后高性价比的保险可能也会少。

　　

特别是那些本来就靠性价比出圈的中小保险公司。

　　

　　

3.高性价比的百万医疗险可能也会少

　　

百万医疗险一直以来都是大家的心头好。

　　

因为它便宜，还能解决大问题。

　　

而这类产品拿到网上来卖，会有地域限制。

　　

保险公司和机构，至少需要在经营区域设立省级分公司，才能卖。

　　

（来源：银保监会通知截图）

　　

举个例子，

　　

Z保司出了一款保障好的百万医疗险在网上卖。

　　

但它只在广东、江苏、上海设立了分支机构。

　　

那么它只能卖给广东、江苏、上海这三个地方的人。

　　

小马老师猜测，这可能是为了照顾用户的理赔体验。

　　

这条规定，无疑让一些只专注于线上经营的公司受到影响。

　　

不过，也不是没法解决，可以找其他开设分支机构的保险公司和中介机构合作。

　　

　　

4.以后网上买保险，可以更放心了

　　

不少人担心，网上买的保险，服务可能不到位，特别是理赔。

　　

新规对此也提出了更严格的要求。

　　

首先，经营互联网的保司必须有相应的在线运营能力↓

　　

（来源：银保监会通知截图）

　　

以后，我们享受服务会更高效便捷。

　　

对于理赔，也比线下保险公司的要求更严格。

　　

（来源：银保监会通知截图）

　　

所以，以后网上买保险，真的不用担心理赔这件事。

　　

　　

02 互联网保险新规之后，对我们有什么影响

　　

　　

从上面分析可以看到，银保监会这一波动作，影响不小。

　　

可能有90%以上的年金险和增额终身寿，以后不能通过互联网买到了。

　　

重疾险和百万医疗险也受到不同程度的影响。

　　

保险公司，或许又要进行新一轮的变革。

　　

特别是一些中小保险公司，以后可能也会慢慢参与线下经营，这势必会增加经营成本。

　　

而对我们来说，重点需要知道这些。

　　

　　

好的方面是

　　

这次通知，把一些优秀的保险公司给筛选出来了以后在网上买保险，可以有很多中大型保险公司的产品可以选择以后也不用担心互联网保险服务和赔不赔的问题

　　

坏的方面是

　　

以后在网上买保险的价格可能会有所提升，因为中小保险公司成本增加，中大保险公司可能会成为互联网的主力一些高性价比的产品，要说拜拜了，不管是重疾险，还是年金险，野蛮增长的时代过去了

　　

最后重点提醒一下：

　　

这次通知实施，就在2022年1月1日，距离现在就两月了。

　　

也就是说，未来两个月，互联网保险会有一场大洗牌。

　　

也许会有些人，有些媒体炒作。

　　

但是，希望大家不要盲目，一切以自己的需求为准，冷静思考后下单。

　　

此次新规涉及较广，如果还有什么大家关心，但小马老师没讲到的，欢迎留言一起讨论

　　

▽互联网人身险新规全文，点击查看▽

　　

中国银行保险监督管理委员会