刚才，央行宣布了LPR降息. 　　

　　

　　1年期LPR利率为3.7%，下调10个基点，5年期LPR利率为4.6%，下调5个基点。也就是说，你的房贷会更便宜。 　　

　　

　　那LPR到底是如何影响房贷的,今天，鲸鱼将会给你一个快速的解释。 　　

　　

　　什么是0LPR？它的全称是贷款市场报价利率.第一，18家银行直接参考市场信息来支付贷款利率。支付贷款利率后，去掉最高值和最低值，得到的平均值在银行给到最优质用户的贷款利率，.简称为LPR 　　

　　

　　如果想查看最新的LPR行情，可以打开中国人民银行官网,点击货币政策，进入货币政策工具和利率政策项，查看每月的LPR行情。 　　

　　

　　 　　

　　

　　02房贷利率怎么算？银行会在LPR，加个基点，来计算房贷利率。LPR每个月都在变化，但基点基本上是相同的。 　　

　　

　　这个基点怎么加？比如鲸鱼，你会明白的。 　　

　　

　　假设鲸鱼之前买房，贷款时利率为5.2%，2019年12月LPR为4.8%，那么这个基点就是5.2%-4.8%=0.4%。 　　

　　

　　鲸的贷款利率是LPR 0.4%。如果当月LPR利率为4.6%，那么Whale的抵押贷款利率为5.0%。如果当月LPR利率为5.0%，那么Whale的抵押贷款利率为5.4%。 　　

　　

　　当然，看完这些，你可能想问：如果我购房的贷款利率低于LPR，这个基数是怎么算出来的？ 　　

　　

　　其实原理也很简单。只做减法题。 　　

　　

　　再比如，小鲸的同事买房，所以贷款利率低，只有4.7%，(贷款利率)4.7%-(LPR)4.8%=-0.1%。 　　

　　

　　我同事房贷的基点是-0.1%，未来要支付的房贷利息是当月LPR-0.1%。 　　

　　

　　简单来说，就是你月供的利息，是LPR+基点，随着LPR的变动而变动。LPR上调，利息上涨，LPR下调，利息下降。 　　

　　

　　所以按照目前LPR的波动，一年贷款100万，可以比原来少存1000元左右。 　　

　　

　　我应该注意什么？但是，这里有四点需要注意。 　　

　　

　　1.未来，首套房利率，长期更可能是下降趋势 　　

　　

　　回顾中国房贷利率近20年的走势，整体呈下降趋势。 　　

　　

　　 　　

　　

　　来源：选择 　　

　　

　　此外，考虑到央行近期全面RRR降息的政策，预计未来市场仍将保持宽松。 　　

　　

　　想想满足刚需的首套房利率，长期更可能是下降趋势，但二套房还是会相对较高。.“不炒房”的大政策 　　

　　

　　2.用好公积金 　　

　　

　　目前LPR政策仅限于商业贷款，公积金贷款不受影响，且整体利率较低。 　　

　　

　　所以如果条件允许，建议优先选择公积金贷款，额度不够的情况下，也可以考虑公积金商贷的混合贷。 　　

　　

　　3.每月20日变化，申请时间要注意 　　

　　

　　目前由于20号每月报一次LPR，每个月贷款利率可能不一样，所以银行审批时长也会影响到申请人最终的实际利率。 　　

　　

　　4.房贷利率最短每年可调整1次 　　

　　

　　最后，贷款利率如果不愿意可以随时调整。有要求。 　　

　　

　　在贷款时，客户需要与银行协商利率重新定价的周期。最低重新定价期限为一年，在此期间，贷款利率每一年只能调整一次。 　　

　　

　　调整时间一般定在每年1月1日或借款合同生效日。 　　

　　

　　到了重定价的这一天，你的贷款利率调整为最近一个月相应期限的LPR利率，再加上基点。 　　

　　

　　如果你选择的调整日期是1月1日，那么对应的最新LPR应该是去年12月20日公布的LPR。然而，去年12月20日公布的LPR超过5年没有下降。 　　

　　

　　因此，这次在1月份降低LPR不会影响你今年的抵押贷款利率。 　　

　　

　　但是，不要灰心，明年还有机会。 　　

　　

　　当然，如果你的重新定价日被选择在另一天，等到那一天，看看LPR的情况。 　　

　　

　　好了，今天就到这里。点个「在看」，支持鲸鱼~