最近一个朋友的房贷让一家人很担心。因为创业前资金短缺，他经常使用信用卡和一些消费贷款。 　　

　　虽然过程曲折，但最终房贷无疑是正常通过的，他的征信报告上布满了贷款申请卡记录，还有几笔逾期记录散落其中。 　　

　　其实这里面涉及到一个很普遍的问题：“征信花是黑户” 　　

　　很多外行对此深信不疑，因为这两年网络金融的兴起，让大部分人都有了借钱办理信用卡的经历。很多人甚至陷入了这个过程，无法自拔。求征信的人不计其数，有逾期记录的人更是不计其数。 　　

　　但每个人都必须知道的是： 　　

　　征信只能说明我们借款次数多，申请信用卡次数多，最多证明我们缺钱或者急需用钱。 　　

　　但是什么是黑户呢？黑户完全没有能够贷款的可能。一般是指信用报告中有三条以上的记录，比较严重的是多个7甚至坏账、旧债。 　　

　　随着国内经济的发展，我们不难感受到信用信息在我们的日常生活中变得越来越重要。不仅仅是房贷、车贷的影响，出行、工作甚至购物都会受到限制和影响。 　　

　　所以一定要维护好自己的信用报告。当然，有些朋友，包括我自己，也经常遇到这种资金短缺的情况。现在借钱是一个很敏感的话题，办理贷款卡方便快捷，我们很难不考虑。 　　

　　就像我前面提到的那个朋友，他也有不良信用记录，但是他总能办信用卡，房贷也是通过选择银行，找关系来办的。 　　

　　所以，只要我们不是老赖，没有坏账，没有连续多次或长时间逾期，至少信用报告没有一年内逾期三次或两年内逾期六次。其实我们不是黑户。 　　

　　只要我们不违法，相关贷款和信用卡的操作方式有很多。这里有两种方法： 　　

　　第一，还清欠款，优化不良记录。 　　

　　如果信用卡负债过高，可以选择分期来优化负债率。其次，很多人其实觉得优化征信不靠谱。其实并不是。我们可以明确的告诉你，这个操作是由专业律师使用空挡操作的。 　　

　　优化过程要根据逾期记录的性质来判断时间和难度。不是所有的记录都能消除，因为针对的机构需要不同的处理方式，一般一两个月就能完成。它一如既往的完美，你可以随心所欲！ 　　

　　第二，针对性应用。 　　

　　众所周知，中国是一个人情社会，讲究关系，这种感情在金融行业是避免不了的。比如你每天在美团点餐，美团会给你贷款额度和信用卡。 　　

　　例如，如果您经常在Ctrip.com旅行，您可以申请Ctrip.com联名卡。 　　

　　比如你是企鹅会员，档次高，可以申请企鹅联名卡。 　　

　　比如经常玩鸡的卡友，可以申请吃鸡联名卡。办理各大银行联名卡或放水卡。 　　

　　例如：淘宝联名卡、JD.COM联名卡、饿了么联名卡、美团联名卡、qq联名卡等。 　　

　　一定要清楚自己的优势，对症下药才是拿卡的正道。 　　

　　我们可以利用这一点，在我们经常使用的银行和平台找到相关的贷款信用卡。谁知道是否成功？ 　　

　　当然还有很多方法，因为篇幅问题我就不介绍了。个人认为，如果不能提前消费，还是不要用的好。