你有没有过这样的经历，和你一起学习或工作的异性，很长一段时间都不太重视，直到有一天，因为某件事，突然看上了，甚至越来越喜欢。 　　

　　

　　在理财市场，这种熟悉的场景也出现了：银行理财，这个很多年轻人平时不屑一顾的东西，最近变得更有吸引力了。 　　

　　

　　最近股市跌成狗，是2015年股灾后的最低点。买股票和基金的朋友很少有不赔钱的；余额宝货基在等的时候，收益越来越低。比如今年2.8%就和定存差不多了，真的很难。 　　

　　

　　前两天有个同事跟我说，刚发工资，留在银行的活期账户里，懒得动。 　　

　　

　　此时的银行理财就像一个化了妆的美女，在合适的时机面前飘过，让人眼前一亮：稳健，收益正，比余额宝高50%；更何况，那个曾经冷得让你不敢靠近的身影，现在也变得平易近人了——每个月的工资都可以买！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　田弘余额宝半年万份收入走势 　　

　　

　　为什么这个时候谈银行理财？因为最近有两个大的变化，和我们财经迷有很大关系。 　　

　　

　　第一个变化发生在十一假期前。大家都忙着出去玩，很少有人注意到。9月28日，银监会正式发布一份重要文件，俗称银行理财新规。其中，和我们金融迷相关的一个重要变化是，以前银行理财最低需要5万元才能购买，现在门槛明显降到了1万元。 　　

　　

　　其实银行是最大的理财类型，大概30万亿左右，占我们国家资产管理规模的30%。年轻人不太关注蔬菜鸡这种品种和分析，主要有三个原因—— 　　

　　

　　首先，4 ~ 5%的收益比较平庸，通常没有股票、基金、P2P赚的多；其次，不够灵活。还不如随时用钱买余额宝；第三，门槛高，5万起步投资，把很多年轻朋友挡在门外。 　　

　　

　　现在这三点都没问题：收益平平，在动辄亏损百分之几十的股票型基金和倒闭的P2P面前漂亮多了；现在银行也有很多活期产品，甚至比余额宝提现还灵活(现在每个货基的快速赎回限额是1万元)。 　　

　　

　　本来5万的采购都要凑在一起。现在大家基本都发了工资，可以直接买了。所以，只要这个障碍最终消除，在今年这种保本是胜利的背景下，银行理财的优势就会显现出来。 　　

　　

　　 　　

　　

　　先说第二个变化。昨天刚出来的消息——银行理财门槛将继续降低。 　　

　　

　　相对于1元的货基起步价，1万元的门槛对于一些刚毕业的年轻朋友来说可能有点压力。昨日，新华社报道称，银监会相关部门负责人透露，在即将出台的银行子公司业务细则中，万元起点有望进一步下调，甚至由银行自行设定。 　　

　　

　　另外，第一次买银行理财之前，要去银行签字。想想还是挺烦的；幸运的是，这一规定有望很快被废除。也许很快，我们就能像购买商品一样，在手机上方便地购买银行理财了。 　　

　　

　　低于1万元的购买门槛还需要一段时间；但钱奇投资的一万块产品，很快被多家银行执行。 　　

　　

　　也就是说，现在每个人都可以买到一万个在投资、收益、灵活性上比余额宝更有优势的银行理财产品。 　　

　　

　　 　　

　　

　　截至10月9日，建行、农行、中行、交行、浦发、招行、广发银行的银行理财部分产品调整已经生效。 　　

　　

　　一般来说，目前银行理财中的产品，年化仍能达到3.5%-3.8%左右，比余额宝至少高25%，且能快速大额赎回；如果是正规的，4.5%-5%是n 　　

　　

　　下面我整理了一万款性价比高的产品。总体来说，收益最划算的是一个月以内的产品，像活期4.33%年化，收益比余额宝高一半。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我想提醒你一件重要的事情，关于银行理财的投资风险。 　　

　　

　　过去银行融资规模如此之大的一个重要原因是有隐性“担保”。但是监管已经明确规定，这种刚性缴费以后不能继续了。换句话说，买银行理财是有可能亏损的。 　　

　　

　　但是银行理财产品会分不同的风险等级，所以理财迷在购买时一定要看清楚。R2以下的风险和余额宝差不多，不用太担心。 　　

　　

　　收益不保本后，理财新规要求“理财产品预期收益率不得公示”。也就是说，未来只能看到“仅供参考”的历史表现，到期收益率有可能不如预期。 　　

　　

　　一般 　　

说，越是大品牌银行，产品收益会越低。往后，低门槛又高收益的机会，肯定在中小银行。大家如愿意接受的话，不妨多留意。

　　

总的来说，菜鸡觉得今年来，在监管压力下，银行创新正在持续发力，会有更多好产品出来，产品低风险的优势也将尽力保持。在今年最后这几个月，银行理财有可能取代货基在年轻人心目中的地位，重新成为性价比最高的短期理财品。