投保人基础知识 　　

　　国内建议 　　

　　被保险人就是买保险，交保费的人。 　　

　　投保人可以是谁？ 　　

　　申请人可以是个人或法人，从个人的角度来看，可以为本人或直属亲属投保（包括父母，配偶，子女等）.从法人的角度来看，这种情况在可以是老板为员工购买保险，的企业福利中经常出现，这也是留住人才的一种手段。 　　

　　投保人的权利 　　

　　变更合同内容:举例来说，一些信息的变化，或者你不想续保，或退保。 　　

　　指定或变更受益人:指定或变更死亡赔偿金的受益人。 　　

　　保单贷款：有现金价值的保单允许投保人向保险公司申请贷款，这也是利用保险补充现金流的重要手段，后面会讲到。 　　

　　被保险人作为保险合同的实际所有权人，拥有一定的维护自身利益的权利，实现婚后子女财产保全、家庭财富传承等重要功能。下面是一个例子： 　　

　　老张今年60岁，有一个不争气的儿子——小张(35岁)。小张是个老宅男，无意结婚。因为老张年纪大了，一直盼着儿子早点结婚抱孙子，所以频繁给小张同志安排相亲。因为小张家人的一再催促，他终于忍不住了。36岁的他终于忍痛与32岁的小美步入婚姻殿堂。 　　

　　32岁的小美，和小张结婚前有过一段婚姻，有一个儿子，离婚后再婚。看着儿媳妇的情况，老张不放心把自己的钱(现金)全部给儿子，以免小美和小张的婚姻长久下去，导致日后离婚时夫妻财产分割。 　　

　　于是老张拿着要留给小张的钱，以自己为被保险人(给付人)，小张以增加的一条生命为被保险人，受益人改成了老张的名字。增加寿命的特点是可以增加复利，里面的现金价值可以随时存取，相当于有了一个活期账户。老张作为被保险人，有权存取现金价值，可以随时取出里面的钱给小张夫妇，作为他们婚姻幸福的保障。 　　

　　老张的想法很简单。作为被保险人，他拥有账户的所有权。小不敢用他的身份去存取这笔钱，这也防止了他媳妇的枕边细语。老张100岁的时候，把这个户口的申请人改成自己的儿子——小张。小完全有钱。如果小张比老张早死一百年，这笔钱的受益人就是他自己，或者他可以保留自己的资产。 　　

　　我们也可以换一种方式理解。如果小张婚前在银行有大量现金，婚后用于日常开销，那么在婚姻变故的情况下，很可能会被视为夫妻共同财产。如果婚前做个人保单，虽然增值部分可能成为夫妻共同资产，但本金还是小张婚前的个人资产。 　　

　　友情提示 　　

　　只有提示，没有保险建议。 　　

　　很多保险业务员会让夫妻互相投保，老公帮老婆交保险，老婆帮老公交保险。名曰“爱”，是以投保人的免责(投保人的免责：例如丈夫发生重疾、残疾、身故等情况时)作为赠与。并且不能缴纳保险费，保险费可以不交，但保单仍然有效)。 　　

　　但实际的例子是，家庭离婚的风险大于夫妻一方交不起保险费的风险。你什么意思？简单来说，妻子与丈夫离婚，丈夫有妻子的保险，丈夫可以选择向保险公司退保，拿回现金价值，不再承担后续保险费用。这对我老婆不公平，因为很有可能我以为还在保障中的保险实际上已经失效了。一想到自己的安全掌握在别人手里就难受。