对于经常去银行存款的朋友来说，相信大家对大额存单并不陌生，大额存单是2015年后国内新出现的存款产品。 　　

　　

　　与银行普通定期存款相比，大额存单的优势显而易见。一方面利率比较高，一方面安全性和普通定期存款一样，另一方面大额存单可以提前支取，流动性更好。 　　

　　

　　 　　

　　

　　但与普通定期存款相比，存单发行相对严格，央行上报后才能发行。所以目前并不是所有的银行都可以发行存单，只有那些是银行利率自律公约成员的银行才可以。目前市场上真正发行存单的银行有1000多家。 　　

　　

　　在这些发行存单的银行中，有六大国有银行、股份制银行，以及一些城市商业银行、农村商业银行和信用社。 　　

　　

　　在众多银行中，包括信用社在内的农商行给出的存款利率是比较高的。例如，下图显示了一些农村商业银行和信用社给出的5年期存单利率。 　　

　　

　　可以看出，很多银行可以给出5年期存单的利率在5%以上，比其他大行高出0.8%左右。 　　

　　

　　正是因为农商行给的存单利率高，所以目前很多人会考虑把钱放在这些农商行。毕竟这会给他们带来额外的兴趣。比如同样的三年期存单，可能只给4.18%的利率，而一些农商行的三年期存单甚至可以给4.5%左右的利率，也就是说同样的金额20万，农商行给的利率比每年都高。 　　

　　

　　虽然农商行大额存单给出的利率比较高，但是目前很多人对农商行并不放心，甚至认为在这些银行买大额存单没有保障。 　　

　　

　　 　　

　　

　　实际上农村商业银行作为我国银行业的重要组成部分，他们的存款也是非常安全的，这种安全保障主要体现在以下几个方面。 　　

　　

　　第一、严格的监管。 　　

　　

　　虽然农商行的规模可能没有6大行和12家股份制银行那么大，但这些农商行也是银监会批准的正规银行，也受到银监会的各种监管。他们面临的考核与6大国有银行如出一辙。他们应该缴纳的存款准备金和存款溢价也要正常缴纳，每个季度还会面临MPA考核。 　　

　　

　　所以从监管的角度来说，我国对农商行的监管也是非常严格的，不敢做违法的事情。 　　

　　

　　第二、存款保险条例的保护。 　　

　　

　　大额存单也是一般存款。既然是一般存款，就会受到《存款保险条例》的保护。无论银行发生什么风险，用户都可以无条件取回，基本没有任何风险。 　　

　　

　　第三、银行资产的保障。 　　

　　

　　大额存单是一般存款，基本上是专款专用。一般情况下，主要用于发放贷款。银行不能就这样把这笔钱挪作他用，否则会受到惩罚。 　　

　　

　　目前从各大银行的贷款质量和资产质量来看，大部分农商行的资产质量都比较好，大部分农商行的不良率都保持在5%以内，很多农商行的资本充足率都比较高，这意味着银行有足够的资产来保障用户的存款安全。 　　

　　

　　 　　

　　

　　所以从整体来说，在农村商业银行购买大额存单还是有安全保障的。 　　

　　

　　当然，虽然在农商行大额存单的安全性没有问题，但是大家在存款的时候还是要注意一些事情。毕竟大额存单的门槛是20多万，不是小数目。一些无良的银行工作人员可能会以高息为诱饵，诱使人们拿这笔钱去做其他理财，比如买保险或者做其他投资。这有很大的潜在风险。 　　

　　

　　所以去农商行买大额存单，一定要去银行正规柜台办理，并在有监控的地方签订相关合同。不要轻易听信极少数银行工作人员推荐的一些高息产品，以保证自己的存款安全。只要通过正规渠道购买大额转账，安全性基本没问题。 　　

　　

　　但目前银行的大额存单都是电子化发行。没有存折和存款证明，只有一张收据。所以很多人可能会觉得这种电子发行不安全。对于这个问题，你可以要求银行出具存款证明。 　　

银行大额存单算是理财产品吗,大额存单是定期存款还是理财产品5.jpg">根据《大额存单管理暂行办法》第十条规定，应大额存单持有人要求，对通过发行人营业网点电子银行等自有渠道发行的大额存单，发行人应当为其开立大额存单持有证明。

　　

这个证明虽然不能用于办理存款的支取，但至少可以证明大家在银行有这笔存款，拿这个存款证明在手里，相信大家心里会更踏实一些。