作为一个在保险行业从业10年的人，做保险自媒体也4年有余，大白接触过太多因为看不懂保险产品条款，轻信保险营销员而购买不合适产品的人。'
这样一来，家庭保障问题不但没有解决，反而背上了沉重的经济负担。
这个回答会很完整。我不仅会告诉你如何为父母选择保险，还会告诉你为什么。我会手把手教你一些想法。父母的保险并不是很多人说的几万块钱。如果找对了方向，一千多块钱就可以买父母所有的保险。
好了，我们来详细说说。
1、买对保险第一步，选对险种；
2、买对保险第二步，怎么挑选？
3、买对保险第三步，不踩大坑；
4、买对保险第四步，方案设计
5、大白小结
好了，言归正传！建议你仔细阅读我的全文。这篇文章可以帮你解决90%的问题。
1.买对保险的第一步是选择合适的险种；买保险的时候记住这一点，绝对不会踩坑！
答案是选择合适的保险！
保险有很多种。买对了保险才能得到保障，买错了就被骗了！
稍微懂点保险的人都知道这个案例：
我妈妈李小姐55岁买了一份保险，每年交保费6115元。现在她交了10年，保障期是终身的。已缴总保费61150元。合同还没到期，李小姐准备退，却被告知退保只能拿回58000元。
李老师非常生气，因为合同和计划之间有巨大的差距。一开始业务员算了一下10年后收益应该是16万(加上分红)，现在只能拿到5.8万？
于是5万付6万的梗就这样来了。
这个故事告诉我们，买保险，选择合适的险种很重要；
连李小姐都没有给母亲买基本保障，就去买了养老保险，但是分红收益不确定。再加上被销售误导，李小姐的母亲陷入了安全没做好，收入没拿到的尴尬境地；
所以我们在买保险的时候，一定要了解保险的种类和需求。
我来说说什么样的保险起保障作用！
给父母买保险。按照优先顺序，我们可以这样排序：
医保意外险医疗险重疾险寿险医疗险防癌医疗险重疾险防癌险寿险必须买我来解释一下为什么这么排。
医保
医疗保险是基本保障。生病保险，住院，买药报销都很重要。我也反复强调过医保的作用。无论是城镇居民医保还是新农合，大家都必须给父母买。单位给员工买社保比较好；
意外险
老年人会变得腿脚笨拙，五官迟钝，骨质疏松，出事的概率比我们年轻人高。特别是滑倒和跌倒，这是很常见的。
意外险不需要健康咨询，价格也不贵。五十多岁能买的话，可以先买。一两百块钱的消费保险很容易做决定，不需要太多纠结。
医疗险防癌医疗险
细心的朋友一定发现，我这里用了一个箭头，意思是告诉你，如果父母买不到医保，我们会安排购买防癌的医保；因为在医疗险的健康告知比防癌医疗险的健康告知要求高,如果有高血压、糖尿病等疾病，对不起，医保基本买不到；
医疗险和防癌医疗险在保障方面是不同的；
医疗保险：无论疾病还是意外住院，都涵盖住院费、手术费、检查费、化疗费、药费，甚至癌症靶向药通通可以报销，保额也高有几百万；抗癌医疗保险：只能报销因为癌症住院而产生的医疗费用，保障范围比医疗险窄；,如果你已经买了医疗险，那就不用再买防癌医疗险了，因为防癌医疗险的保障医疗险也能保。.抗癌医疗保险
父母身体健康，如果能通过健康告知，那就买医疗保险。
如果父母身体健康不能通过健康告知，那就买防癌医疗险；
重疾险防癌险
重疾险：投保重大疾病，如常见的癌症，如心脑血管疾病等。现在社会医疗进步得了大病，不等于判了死刑。如果你有足够的钱，你可以治疗。但是，一旦得了某些疾病，重疾险就符合理赔标准，http://www.s
ng>康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。但是重疾险也有健康告知，如果身体上有三高这些疾病也不好买；所以我们只能用防癌险来找补；
买防癌险有两种情况我才建议你买，由于身体健康异常（比如糖尿病、高血压等）而买不了重疾险；或者已经有了重疾险希望增加癌症保障。
防癌险：防癌险，专门保障癌症的保险，保障责任为原位癌、恶性肿瘤、特定癌症等等；
细心的人可以一下就发现了防癌险的保障责任是重疾险的一部分；
防癌险其实有三个分类，一年期防癌险、定期防癌险、返还型防癌险；对于年龄偏大、无法投保的老年人防癌险是个很好的选择；
⑤寿险
寿险的保障责任是全残身故，一般情况并不建议50多岁的人买寿险，因为这个时候已经不承担那么多家庭责任了；
但是如果你又财富传承的需求，可以考虑寿险；这里我们不多说；
来总结一下，开头我们说的，父母所需的几个险种吧，来回忆一下：
医保＞意外险＞医疗险＞重疾险＞寿险医疗险→防癌医疗险重疾险→防癌险寿险≠必须买
下面我们要聊的部分升级了，教大家怎么去选老人保险。
2、买对保险第二步，怎么挑选？
①社保挑选
社保肯定不用我告诉大家怎么挑，有职工社保就不用考虑这事了；
没用职工社保，那新农合、居民社保能买啥买啥，关键是得买；
②意外险挑选
意外险挑选有两个关键。
关键点1：着重看看「意外医疗」条件怎么样
意外医疗主要包括门诊和住院，小到摔伤烫伤的门诊费用，大到骨折脑震荡的住院费用都能报销；
赔付额度高不高、报销比例是多少、有没有免赔额、能不能报销自费药？有没有住院津贴？
咱们尽量选赔付额度较高，报销比例高，免赔额低，不限社保，有住院津贴的；
可能很多人会觉得意外医疗和百万医疗有重叠，其实没有；
百万医疗险有1万免赔额，自费没超过1万不报销；意外医疗不一样，免赔额非常低，有的甚至没有免赔额，因为意外引发的医疗费用可以靠意外医疗报销；两者不冲突矛盾；
关键点2：身故伤残保额要适中
保险公司一般会控制老人买意外险的身故伤残保额；所以这块不会太高；
所以这里特意和大家进行说明，不必过多在这块纠结；
关于意外险，大白做过盘点，产品挑选可以看看我给大家的盘点。
65岁以下，但还在工作（比如返聘），有较高收入可以考虑中国人寿成人意外险；
65岁以下，退休赋闲在家，可以考虑众安个人综合意外险，意外医疗不限社保报销。
65-79岁的老人，考虑孝心安，保障很全面，还有住院津贴；
66-80岁的老人，考虑众安孝欣保，意外医疗，不限社保报销，还有意外医疗保障。
81-90岁的老人可以考虑退休乐，2万意外身故/伤残；2000块的骨折意外，高龄老人不二之选；
③医疗险→防癌医疗险
医疗险挑选要注重这几点。
医疗险挑选关键点1：关注续保条件。
选择产品的时候一定要选择续保条件好的，具体就是续保无需审核、无需健康告知，续保年龄越高越好；
医疗险挑选关键点2：关注健康告知。
不符合则不能投保，尽量选择能进行智能核保，健康告知宽松的产品；
医疗险挑选关键点3：关注保障责任。
基础保障责任一定要全，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这4块都是基础保障
除了关注生病住院，还有一些增值服务，以及住院前后的医疗，外购药，医疗费用垫付、就医绿通等等；大家要挑实用的。
健康上有小问题的，尽量挑选一些健康告知比较宽松的百万医疗险（哪些宽松，我后面会说）
关于产品选择，大白也早就给大家盘点过了：
价格上，京彩一生最便宜，预算一般，可优先考虑；
健康告知最宽松，年龄超过65岁，那就考虑买惠享e生；
有三高/冠心病？看看防癌医疗险。
终身续保的防癌医疗险就选好医保终身防癌医疗险。
大公司的防癌医疗险就看阳光神农。
预算一般，考虑这款京彩一生。
防癌医疗险挑选注意这两个关键点。
防癌医疗险的续保条件：选择产品稳定性高的，尽量选择续保时不需要再做健康告知的产品；
选择报销范围广的：比如能报销院外购药的；
④重疾险→防癌险
关键点1：保额最重要
重疾险赔钱非常爽快，只要满足了理赔条件，直接赔钱，赔保额，保额就直接决定重疾险能起到多大作用；但是50岁以上买重疾，保额会做限制；尽量买这个年纪能买到的最大保额吧
关键点2：其他保障按需来选
预算紧张，买个纯重疾上车；预算中等，保轻中症重疾；预算够，保轻中症重疾+癌症二次赔；
如果预算充足，可以多次赔付；如果想保本，身故赔保额一定要，也可以选相应的；
总之不要为了追求其他保障而去压缩重疾保额。
防癌险挑选关键
大白建议老年人可以购买保 10-20 年的长期防癌险；
选择有原位癌保障的防癌产品，保障范围越全面越好；最好附加的服务要更全面；
另外，大家要明确区分防癌医疗险与防癌险；
防癌医疗险是类似于百万医疗险的一类产品，它是医疗险，能报销住院医疗费用，只不过只保障恶性肿瘤住院。
防癌险类似于重疾险，确诊恶性肿瘤后直接赔付保额，不管有没有住院，也不管住院花了多少钱。
两者的共同点是都只保障恶性肿瘤；
如果是给父母买，要是预算多，防癌险、防癌医疗险可以一起买；
如果给父母买，预算不够多，二者选其一，我更推荐配置防癌医疗险，保费便宜一些，保额有上百万；
至于寿险，毕竟不会有很多人给父母买，大白就不展开说了，想了解的也可以评论区给我留言；
好，这一部分我们就说到这里，说下一部分。
3、买对保险第三步，不踩大坑；
如果要给父母保险，大家最好不要踩这几个坑！
①保险的核心功能是保障，而不是理财!
作为一种财富和风险管理工具，它和储蓄、基金、房产等最大的不同就在于，保险的核心功能是保障。
只要名称中包含「储蓄型」、「满期返还」、「返还X倍」等字样的产品充斥着市场，销售人员为了谋取产品的高佣金，过度宣传这些产品的收益率。
我一概不推荐你买，因为它一定不划算！一定不划算！一定不划算！
因为保险公司它们不是慈善机构！与其关注买保险能赚多少钱，远不如关注保险的核心保障是不是充足。
②保险越贵，保障就越好?
保险它本质是一份合同，重点看合同内容是不是适合自己，而不是说贵的就是好的。
一些价格便宜，但保障很不错的产品，因为佣金低，自然推荐的人少，我们的宝爸宝妈可能很少有机会能接触到这样高性价比的产品。
③55岁以上的父母，不太推荐买重疾险和寿险!
很多人很有孝心，觉得给父母买保险，保大病很重要，所以一定要买重疾险。
但是我不太推荐给55岁以上的人买重疾险。
一是容易超过投保年龄，重疾险目前市面上重疾险多数止步55岁；60-70岁可买的重疾险非常少
就算是比较爆款的几个重疾险，对年纪大的投保用户，保额都有限制。
投保成本高，杠杆作用不大。
至于定期寿险，也是不建议给55岁以上父母买的；
父母到了55岁以上，早已经不再承担那么多家庭责任了
除非父母有财富传承的需求，不然我是不建议给父母买寿险！
4、买对保险第四步，方案设计产品千千万，如何让结合预算，选到适合产品，还要兼顾到身体情况呢？
大白给大家总结了几套方案供大家进行参考：
①身体健康，预算又充足（以45岁男为例）
40-50岁这个年龄段，身体健康，那么选择空间很大，预算充足的话，可以参照成人的搭配方案，让自己的老年生活多一些保障。
现实中多是为50岁以上父母买保险，所以我的重点会讲讲50岁以上怎么买；
② 60岁以内父母方案（以55岁，男，为例）
方案1：1000元保险方案
这套方案适用家庭年收入10万左右，或者家庭年结余在5万以内的家庭，因首先需要考虑大人的保障，而家庭年保费预算有限。
我只选了两款保险。
防癌医疗险保障癌症相关的医疗费用300万。
只要不是有癌症相关的健康异常（如结节、息肉、肝炎等），什么三高、糖尿病、风湿、心脏病啦，都不耽误你买防癌医疗险。不像重疾险、百万医疗险的健康告知那么严格。首次投保后，得了癌症痊愈后可以继续买。除非产品停售！
意外险老人身体机能老化，容易摔伤骨折。配置一份意外险，意外身故、伤残20万，意外医疗5万，住院津贴100元/天，保障全面。
方案2：55岁男性4000元精选方案
这个方案新增了防癌险，价格比上个方案要贵。防癌医疗险，作为医疗险的一个类别，停售后老人就将面临保障中断。而防癌险，可以提供长期稳定的保障。
防癌险
恶性肿瘤10万，原位癌2万。
这款产品2018年年底上市，是目前防癌险首选产品，性价比很高。
防癌医疗险
保障癌症相关的医疗费用200万。
只要不是有癌症相关的健康异常（如结节、息肉、肝炎等），什么三高、糖尿病、风湿、心脏病啦，都不耽误你买防癌医疗险。不像重疾险、百万医疗险的健康告知那么严格。首次投保后，得了原位癌、癌症，下一年都能继续买。除非产品停售！ 此版本，推荐安享一生尊享版，除住院医疗，额外还提供5000元异地转诊交通费、30万院外靶向药报销责任。
意外险
老人身体机能老化，容易摔伤骨折。配置一份意外险，意外身故、伤残20万，意外医疗5万，住院津贴100元/天，保障全面。
方案3：55岁10000元精选方案
这个方案新增了重疾险和百万医疗险的组合，相较方案2的防癌险和防癌医疗险的组合，价格要贵，
但保障要更全，除了癌症，还保障其他的重大疾病，比如在老年人群体中非常高发的脑中风、冠心病。大白一向建议，能买重疾先买重疾，能买百万医疗险先买百万医疗险，除非因为健康问题（比如有三高）和预算，不得已而求其次，再考虑防癌险和防癌医疗险。
重大疾病保险
重疾20万，轻症5万。
100种重疾加50种轻症，可缴费至70周岁，患轻症可豁免后续未交的保费，放大杠杆比，保费压力较小。
百万医疗险
不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾/121种罕见病0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2020版，保额高达600万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。
意外险
老人身体机能老化，容易摔伤骨折。配置一份意外险，意外身故、伤残20万，意外医疗5万，住院津贴100元/天，保障全面。
③60岁以上父母方案（以65岁男为例）
这时候已经不能光考虑预算了，主要看能买啥；
第1套（还能买百万医疗险的）
第2套（买不了百万医疗险和防癌险的）
这些方案设计和产品选择是再结合被保人的年龄、健康状况灵活做出的选择；
具有一定参考性，但我不建议大家按这个买，一定要结合自己的情况设计适合自己的保险方案；
5、大白小结这一代老人，为时代拖累，往往是没有商业保险的，保障普遍不足。有机会购买商业保险的寥寥无几，而即使购买的，保额也非常有限。
作为子女，让父母多份安心，尽自己所能，为他们添加一份保障，真的很有必要。
这也再一次提醒大家，买保险要趁早趁年轻，为自己做好保障。
当然了，为人子女，说到承担养老责任，也不一定完全靠商业保险。
要是父母实在买不到合适的保险，那就好好赚钱吧，努力提高父母的生活质量吧！
