余额宝收益跌破3%，其他货币基金也好不到哪里去。今年以来，收益率普遍低于3.5%。
不能怪余额宝一家。这是货币环境的结果。金融机构并不太缺钱，互相拆借的积极性也不高，可能性受到很大限制，所以收益率一直单边下跌。
货币的特点曾经是安全性高，流动性强，收益率稳定。现在相比银行存款产品，它的优势并不是特别突出。
作为个人投资者，面对货币基金的低收益，我们不能坐以待毙，还有很多其他产品可以选择。
商业银行推出的
智能存款产品，可随时取用。没有额度限制，有的实行阶梯利率。一个月后收益率为4%，一年后为4.50%。
比如电子商务银行的“定火宝”、富民银行的“富民宝”等。底层(基础)资产是银行定期存款，相对安全，可以随时支取，收益率一般高于4%。
结构性存款是“存款理财”的结构。本金50万以内有安全保障，预期收益与金融衍生品相关指数挂钩，实现概率较高。一般结构性存款的预期收益率在5 ~ 5.5%左右。
就目前的理财市场而言，零钱理财除了将货币基金作为低风险的选择外，还可以关注银行表内业务的各类产品，考察其安全性、流动性、收益率三个指标，根据自己的资金使用计划适当参与。预期收益率4 ~ 5.5%。
