首发：温温大宝贝儿 　　

　　

　　一个可以直接联系公众号主的保险自媒体 　　

　　

　　大家好，我是文汶达包贝尔，你的脚后跟保险博客。 　　

　　

　　01 　　

　　

　　前段时间有个小姐姐跟我说，她只是想要大保险公司的产品，并不是真的相信“互联网保险”。 　　

　　

　　 　　

　　

　　其实先告诉你一件事，就是只要你是在网上投保保险产品，条款里肯定会说“互联网专属”。 　　

　　

　　根据银监会规定，2022年1月1日起，只能通过互联网销售注册为“互联网专属”的保险产品。 　　

　　

　　在互联网上销售的保险产品，也是通过了银保监会备案，由保险公司正常承保的，一样受到监管的管理与法律的保护。 　　

　　

　　关于“大保险公司”，保险界有“老七”的说法。对应的七家寿险公司分别是： 　　

　　

　　中国人寿、中国人保、中国平安、中国太平、太平洋保险、泰康人寿、新华人寿。 　　

　　

　　此外，还有另外两家保险公司近年来发展较快，线下网点较多，分别是华夏人寿、阳光人寿。. 　　

　　

　　这九家保险公司应该是大家公认的“大保险公司”。 　　

　　

　　本文是对市面上大保险公司两款不错的重疾险产品进行评测。 　　

　　

　　安排！ 　　

　　

　　 　　

　　

　　02 　　

　　

　　来自中国人保的重疾险：i无忧 　　

　　

　　PICC是一家成立于1949年的老牌保险公司。 　　

　　

　　“家喻户晓”的民族保险品牌，被誉为“新中国保险业的长子”。 　　

　　

　　 　　

　　

　　注册资本257.61亿元，总资产5000亿元，在全国1599个县市设有分支机构和服务网点。 　　

　　

　　他家有一款名为“我无忧”的重疾险，保障责任简单灵活。 　　

　　

　　 　　

　　

　　（1）必选保障：120种重疾 　　

　　

　　PICC I无忧的核心保障很简单，就是120重大疾病。 　　

　　

　　而且在前10个保单周年之前，如果有重疾，可以额外赔付基本保额的50%。 　　

　　

　　 　　

　　

　　我仔细看过重疾的定义，保障是完整的，没有漏项。 　　

　　

　　还有“重度哮喘”。大部分重疾保险在25岁后拒赔。我没有忧虑，但不： 　　

　　

　　 　　

　　

　　没有什么“首诊”什么的臭臭长长的资格，是大家的风格，满意。 　　

　　

　　（2）可选保障：20种中症、40种轻症 　　

　　

　　虽然是可有可无的保证，但PICC本人无忧一点也不含糊： 　　

　　

　　 　　

　　

　　从赔付次数上看:对于中年患者，两组之间没有间隔；对于轻度患者，三组之间没有间隔。 　　

　　

　　从赔付力度上看：会对中年患者每次赔付基本保额的60%，对轻度患者每次赔付基本保额的30%，只要符合理赔条件，就可以得到赔偿。 　　

　　

　　从保障疾病上来看：PICC一世将单侧肺切除、单侧肾切除、心脏瓣膜介入手术归为中疾病，可赔付保额的60%。 　　

　　

　　唯一的缺点是它缺乏“慢” 　　

性肾功能衰竭”这项保障。

　　

　　

　　

（3）其他保障：可圈可点

　　

①保障时间：保障到70岁/终身，灵活可选

　　

保障到70岁这个有点太鸡肋了，因为最长只能选择10年缴费，建议大家直接选择保障终身。

　　

如果预算有限，可以选择只保重疾，这样能控制一下单价，先解决最核心的保障。

　　

投保50万保额，120种重疾保障终身、身故返还保费，分30年缴费，30岁女性每年5600元，男性每年6100元。

　　

②身故赔付已交保费

　　

i无忧自带“身故赔付已交保费”的保障。

　　

如果被保险人在保障期间内生病，可以获得疾病保险金；

　　

如果被保险人在保障期间内身故，也可以获得身故保险金。

　　

（4）健康告知问讯少，乳腺结节三级也能标体承保

　　

作为一款重疾险，人保i无忧的健康告知给了我们一个大惊喜，仅有2条，而且问询内容非常友好。

　　

　　

　　

①不问以前的体检异常

　　

市面上大多数的重疾险，健康告知里通常会询问到近期是否有检查异常。

　　

比如达尔文6号，会问到过去2年内是否存在检查结果异常。

　　

　　

　　

人保i无忧的健康告知不涉及检查异常的询问，可以直接投保，省去很多麻烦。

　　

　　

　　

②既往症询问宽松

　　

一些常见病都没问，比如甲状腺疾病，只问了甲状腺结节，甲亢甲减没问；

　　

再比如脑短暂缺血、心律失常、脂肪肝、肠胃炎、泌尿系统结石、肾囊肿肾结石等这些问题，也都没问，特别宽松。

　　

③乳腺结节、甲状腺结节核保宽松

　　

　　

　　

大家仔细看下第三条：

　　

如果有乳腺结节，穿刺活检或手术后病理结果为良性可以标体承保。

　　

如果没有手术，只要1年内检查为1-3级结节，并且没有不光滑、微小钙化等情况，也可以直接标体承保。

　　

而其它产品，最好也就只能除外乳腺承保。

　　

甲状腺结节的话，穿刺或手术后病理结果为良性可以标体承保。

　　

如果没有手术，经核素检查后，所有结节都是功能性结节的话，也可以直接标体承保，甚至不需要分级。

　　

　　

　　

④乙肝疾病核保宽松

　　

　　

　　

乙肝小三阳、小二阳，只要肝功和肝脏超声正常（或仅提示为肝囊肿、肝血管瘤、脂肪肝），就能正常投保。

　　

相比市面上大部分重疾险对于乙肝的限制，人保i无忧对于乙肝的核保可以说是非常宽松的。

　　

i无忧最大的亮点，就是“健康告知宽松”，尤其是乳腺结节3级的同学，能够正常承保的，一定要保上。

　　

具体配置上，可以只选重疾保障，不附加中轻症，这样单价不高，核心保障仍在。

　　

　　

　　

03

　　

来自阳光人寿的重疾险：阳光i保

　　

阳光i保终身重大疾病保险，也是实力保司出品，背后的保险公司是阳光保险集团。

　　

2005年成立，发展仅5年就跻身中国500强企业、中国服务业100强。

　　

注册资本金183.425亿元，全国有近1000家分支机构，足够多的网点，也是体现实力的一部分！

　　

　　

　　

据阳光保险集团官网数据显示，截止2021年上半年，该集团的核心偿付能力充足率为207%，综合偿付能力充足率则达到了236%。

　　

信誉和实力都没有任何问题。

　　

在产品设计上，阳光i保该有的保障都有，什么都不缺，不仅疾病保障全面，还有少儿特疾额外赔的保障。

　　

　　

　　

（1）保障180种重中轻症，病种数量多，疾病覆盖面广

　　

①120种重疾，赔付1次，赔付100%基本保额

　　

②30种中症，不分组赔2次，无间隔期，每次赔付50%基本保额

　　

③30种轻症，不分组赔5次，无间隔期，每次赔付30%基本保额

　　

　　

　　

自带被保险人罹患中/轻症豁免，罹患中/轻症后，不仅可以获得理赔，还能够豁免后续保费，保障继续有效。

　　

以重中轻症的保障来说，阳光i保的责任简练但踏实。

　　

毕竟，无论附加保障多么的花里胡哨，将最基础的保障做好做强，才是一款产品的立足之本。

　　

（2）少儿特疾额外赔，重点关爱成长阶段

　　

18周岁前，首次确诊20种少儿特疾，额外赔付50%基本保额。

　　

　　

　　

（3）身故有保障，持续守护

　　

身故保障是必选项，18岁后身故赔保额。

　　

如果在保障期限内，没得大病就身故了，那么保险公司会给身故赔偿。

　　

这也就意味着，无论是生病还是去世，保险公司总是要赔钱的。

　　

但是请注意，重疾赔偿和身故赔偿只能拿到其中一样。

　　

也就是说，如果理赔过重大疾病，那么将来身故就不赔付了。

　　

总的来说，阳光i保虽然保障内容比较基础，但有一项算一项，都非常实用。

　　

如果特别想要“重疾返本”的保障，无论是生病还是身故都能赔保额的话，阳光i保是个不错的选择。

　　

它的价格在同类型产品中也算是很便宜的。

　　

　　

04

　　

文文大保贝儿的总结

　　

人保i无忧和阳光i保这两款产品，保障内容都非常简洁，一目了然。

　　

人保i无忧，虽然缺失了一个高发轻症病种，但它的健康告知非常宽松；

　　

阳光i保，有少儿特定重疾额外赔，保费也不贵，性价比很不错。

　　

最后再提醒大家一点，这两款产品都是返本型的重疾险，在没有发生重疾理赔的情况下，i无忧身故赔保费，阳光i保身故赔保额。

　　

如果想要大保险公司出品的产品，又希望性价比高、保障全面，可以安心的把这两款产品加进你的购物车啦~