本篇系「大白问答」NO.3 　　

　　《大白问答》;a”是专为“大白保险”粉丝开设的专栏，提供保险知识问答。光靠一些小而轻但实用的内容是不够分量的，所以开了这个专栏和大家互动~ ~ 　　

　　如果你对保险知识有什么困惑，可以问大白。大白将选择有代表性的问题，在本栏目进行回复。 　　

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　　以下是大白问答第三辑的内容；a .这次分析的是如何选择缴费年限的问题，希望能给大家带来帮助。 　　

　　Q：保险缴费期限如何选择？短期还是长期好？ 　　

　　大白解答： 　　

　　大白的意见是，长期人身险，如重疾险和寿险，长期缴费会好一些，理财型保险短期缴费会比较好。本文主要针对的是长期人身险。 　　

　　保险缴费年限可分为批发缴费和分期缴费两类。 　　

　　dn的意思是立刻做爱。 　　

　　分期付款可以分为月付、季付、半年付、年付，适合不同需求的用户。 　　

　　1、长期缴费经济压力小 　　

　　钱不多的话，长期缴费不至于使经济压力变得太大。 　　

　　做保险配置的时候，越年轻越好。年轻的时候身体好。不仅险种多，保费也便宜。 　　

　　但是年轻人有一个问题，就是普遍缺钱。从毕业到结婚生子，花钱的地方太多，但收入增长非常有限。一下子花很多钱做保险配置，压力挺大的。 　　

　　较长的缴费年限可以缓解这个问题，比如百年康惠宝的纯重疾险，为一个30岁的男人承保50万元，直到他70岁。如果他10年交，每年需要5800元，如果30年交，每年只需要2650元。省下来的钱可以用来改善生活，不至于过得很紧。 　　

　　2、长期缴费杠杆比更高 　　

　　较长的缴费期限还意味着前期更高的杠杆比（保额/已交保费）。 　　

　　以百年康惠宝纯重疾险为例。30岁男人50万保额，保命。如果他选择缴费10年，第一年的杠杆率只有86.2倍，而如果他选择缴费30年，第一年的杠杆率可以达到188.7倍。 　　

　　杠杆率越高，撬动同等保额的保费越低。因为对于长期人身险来说，一旦出险，保险公司赔付相应的保额，保险合同就终止了，后期的费用当然也就不用交了，这是十分划算的。 　　

　　比如客户买了50万的重疾险，第三年出险。经保险公司核实，他将获得50万赔偿，合同终止，后期保费不用交了。3年保费撬动保额50万，这个杠杆率挺高的。 　　

　　因此，付款期越长，对客户越有利。毕竟30年脱险的概率大于10年20年。 　　

　　对于重疾险，也可以将被保险人的豁免和投保人的豁免结合起来。如果你在交费前期患的是轻症，那么后期就不用交保费了，也很划算。 　　

　　3、短期缴费也有优点 　　

　　说了这么多长期支付的好处，是不是说批量支付或者短期支付就完全没用了？ 　　

　　也不尽然，最起码交的总保费比较少。 　　

　　以泰康人寿乐安康为例。30岁男子50万保额终身保障，一次性缴费共需145150元；如果选择20年缴费，每年支出12050元/年，20年总支出24.1万元。 　　

　　考虑到通货膨胀，我们以5%的贴现率将未来的钱转换成现在的钱。20年的保费实际支出为157678元，比一次性缴纳还多12528元。 　　

　　所以也可以随便交流一下。 　　

　　但对于人身险来说，大白还是建议缴费期限越长越好，毕竟出险后，后期保费都不用交了。一次性交完意味着你就丧失这个自带的“豁免功能”。 　　

　　另外，理财型保险会更适合短期支付。金融保险相当于投资。前期投入越多，雪球越滚越大，收益越高。 　　

　　4、缴费期限最好与收入情况结合 　　

　　对于上班族来说，每个月都会有固定的现金流，收入比较稳定，未来不会有大的变化。选择长期缴费是合适的。 　　

　　如果你是企业家、个体工商户、私营企业主等。而且你的收益预期不是很稳定，建议短时间内支付。等你有钱了，先交保费。即使以后创业失败，亏损，也不用担心因为交不出保费而失去保障。