我们是全球市场上唯一一个退休人口过亿的经济体，这也意味着我们需要更多的养老金储备来解决退休人员的物质保障问题。 　　

　　目前我们第一个养老的配套制度是社保养老，从养儿防老逐步过渡到全民社保阶段。 　　

　　社保缴费达到4000元，相当于北上广深等一线城市的平均养老金水平。 　　

　　养老金4000以上的群体，可以按照1991年企业养老保险改革前后来划分。他们有不同的工龄和养老保险缴费年限的计算方法。我们简单来科普一下： 　　

　　1991年后，建立了一批养老保险个人账户。工龄包括视同缴费和实际缴费两部分。我们在1991年启动了企业养老保险改革，将私营企业和个体工商户纳入养老保险体系。养老保险个人账户是从1991年才逐步建立起来的。只要达到最低缴费年限15年，就可以在退休年龄领取退休养老金。 　　

　　这部分参保群体可分为两类，一类是一般职工养老保险群体，另一类是从机关事业单位向个人养老保险群体过渡。 　　

　　1 普通职工养老保险群体 　　

　　这类人的养老金应该达到4000元以上，也就是一线城市的平均养老金水平，所以需要通过实际缴费积累足够的养老金。 　　

　　养老金4000元以上的普通职工社保群体，往往选择月平均工资高的城市参保，比如经济相对发达的一二线城市。参保地经济发达，平均工资水平高，整体养老金水平也比较高。 　　

　　但如果只选择平均养老金水平高的城市参保，是无法实现养老金四千多的。你还需要考虑个人保险缴费方面的缴费年限长短和缴费档次的选择。 　　

　　普通职工社保群体不算工龄，不算视同缴费，算的是个人的实际缴费年限。 　　

　　如果实际缴费年限只是最低要求的15年，那么养老金肯定达不到参保地区的平均工资水平，也达不到4000元以上的养老金。 　　

　　另外，普通职工的社保群体要想达到一线城市平均4000元以上的养老金水平，那么参保水平一定要选择中高档次，比如100%缴费档次和300%缴费档次，这样才能比别人积累更多的养老金。 　　

　　简单来说，对于普通职工社保群体，养老金四千以上的，需要选择一二线城市参保，选择高缴费档次，高缴费年限，这样养老金水平才能超过平均水平。 　　

　　即使不在一二线城市参保，而是在小城市参保，也需要提升缴费档次和缴费年限，这样才有可能在退休年龄每月发放4000元的养老金。 　　

　　2 有视同缴费的中人群体，视同缴费等于连续工龄，过渡性养老金高。 　　

　　这些群体相当特殊。他们的工龄包括视同缴费年限的工龄和实际缴纳保险的工龄。1991年企业养老保险改革前，属于机关事业单位，按工龄和职称领取退休养老金。 　　

　　但1991年后，他们先后参加了职工一般社保，建立了个人养老保险账户，因此他们在机关事业单位的连续工龄没有实际的个人养老金支付账户。 　　

　　所以这些人1991年以前的养老金是按照视同缴费的过渡性养老金来计发的，也就是说这些人有普通职工的基础养老金和个人养老金，还有额外的过渡性养老金补贴。 　　

　　这使得他们的养老金水平超过了普通劳动者，很多人因为连续工龄长，获得了更多的过渡性养老金补贴，算是缴费年限的相对增加，他们的养老金也超过了一线城市4000元的平均水平。 　　

　　1991年以前，养老保险没有个人账户，工龄h 　　

　　这批退休较早的机关单位，不需要实际参保缴费，而是按照累计工龄和职称评定缴纳养老金。 　　

　　机关事业单位退休群体的工龄不是实际缴费工龄，也不作为中年群体的缴费工龄。而是根据不同的工龄区间，划分不同的养老金发放标准。工龄越长，职称越高，养老金待遇也越高。 　　

　　这些机关单位的老人退休养老金，工龄够长，职称高，往往超过目前一线城市职工社保的平均养老金水平，甚至有人养老金五千多元，养老金一万元。 　　

　　在综上：,30年工龄、10年工龄作为缴费年限、20年职工社保参保年限、相当于30年工龄都算作缴费年限，但工龄作为缴费年限的比例相对较低，补贴的过渡性养老金相对较低。 　　

　　要达到4000元以上的养老金水平，需要有超过职工养老保险期间平均工资水平的高收入，选择高缴费档次，才有可能达到4000元的养老金水平。 　　

　　你觉得养老金要达到4000元以上吗？除了社保养老金制度，还有哪些途径可以提高个人养老金水平？分享你的观点，一起交流。