昨日，5年期的利率下降了15个基点，从4.6%降至4.45%。央行公布了最新的LPR 　　

　　这是在LPR捆绑房贷利率后，出现降幅最大的一次！！！ 　　

　　这意味着，从全国范围来说，首套房贷利率最低可以到4.25%. 　　

　　此外，不像上周日的新政，其中只涉及新的贷款，LPR的下调可以惠及到已经在还贷的家庭's每月利息还可以减少。 　　

　　2019年8月，央行实施房贷利率新政，商业性个人住房贷款利率在最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)基础上加点形成。 　　

　　所以每个月20号发布的最新LPR决定了房贷的基础利率，直接关系到我们每个月还多少钱。 　　

　　让我告诉你为什么LPR与抵押贷款利率有关。 　　

　　早些时候，房贷是按照基准利率浮动或贴现的。比如首套按基准利率，第二套按基准利率上浮20%。 　　

　　但改革后新发布的商业贷款利率是以最近一个月相应期限的LPR为基础，再加上点形成的。 　　

　　这个“加点分”是什么意思？ 　　

　　是的，人民银行各省级分行要按照“因城施策”的原则，引导省级市场的利率定价自律机制，在国家统一信贷政策的基础上，根据当地房地产市场的变化，确定首套、二套商业性个人住房贷款利率加下限。 　　

　　简单地说，LPR是一个基数。各省市要根据自身情况确定在这个基数上加多少个基点，最终形成该地的实际房贷利率。 　　

　　就上海而言，银行执行首套房商业贷款利率加35个基点，二套房商业贷款加105个基点。 　　

　　最近咨询了上海某银行，了解到上海的积分数没有变化。 　　

　　所以经过这次调整，上海目前首套个人住房商贷的利率是4.45%加35个基点，就是4.8%；二套房贷是4.45%加105个基点，就是5.5%. 　　

　　引入2LPR机制后，5年期以上利率有4次变动。 　　

　　2019年11月，5年期以上利率下降5个基点至4.80%。 　　

　　2020年2月，5年期LPR再次下降5个基点，至4.75%。 　　

　　2020年4月，期限超过5年的LPR降至4.65%。 　　

　　今年1月的LPR显示，5年期利率下降5个基点至4.6%。 　　

　　还有本月LPR则创下了捆绑房贷利率后最高的降幅! 　　

　　3正在还贷的人能否享受到降息，取决于他们当时是否选择LPR转换。 　　

　　这是因为在2020年，银行将把现有的浮动利率抵押贷款转换成LPR。然而，当时贷款人有两种选择，一种是转换为LPR，另一种是转换为固定利率。 　　

　　对于转换为LPR的贷款，您可以享受LPR减免的好处。但根据合同，新的利率要到重新定价日才执行(重新定价日一般有两种情况。一是贷款发放日期对应日期。例如，如果你的贷款是在2018年4月12日发放的，那么每年的4月12日就是重新定价日；第二个是每年的1月1日。重新定价日期可通过银行查询)。 　　

　　对于当时放弃转LPR，选择固定利率的，那么你的房贷利率与LPR的调整无关，房贷不会变。